ما هو التأمين ضد انقطاع العمل؟
التأمين ضد انقطاع العمل هو تغطية تأمينية تحل محل إيرادات الأعمال المفقودة في كارثة قد يكون الحدث ، على سبيل المثال ، حريقًا أو كارثة طبيعية. لا يتم بيع التأمين على انقطاع العمل كسياسة منفصلة ولكن يتم إضافته إما إلى سياسة الممتلكات / الخسائر أو يتم تضمينه في سياسة الحزمة الشاملة كإضافة أو متسابق.
لا يتم بيع التأمين على انقطاع العمل كوثيقة منفصلة ولكنه يعد إضافة إلى بوليصة التأمين الحالية.
فهم التأمين ضد انقطاع العمل
أقساط التأمين على انقطاع العمل (أو على الأقل التكلفة الإضافية للمتسابق) قابلة للخصم من الضرائب كنفقات أعمال عادية. يدفع هذا النوع من السياسة فقط في حالة تغطية سبب خسارة دخل العمل في سياسة الملكية / الخسائر الأساسية. يعتمد المبلغ المستحق عادةً على السجلات المالية السابقة للشركة.
تستمر تغطية تأمين انقطاع العمل حتى نهاية فترة انقطاع العمل ، وفقًا لما تحدده بوليصة التأمين. تحدد معظم بوالص التأمين ضد انقطاع العمل هذه الفترة على أنها التاريخ الذي بدأت فيه المخاطر المغطاة حتى تاريخ إصلاح الممتلكات التالفة فعليًا وإعادتها إلى نفس الحالة التي كانت موجودة قبل وقوع الكارثة.
الماخذ الرئيسية
- التأمين ضد انقطاع العمل هو تغطية تأمينية تحل محل الدخل المفقود حتى في حالة توقف النشاط التجاري لسبب ما ، مثل الحرائق أو الكوارث الطبيعية. يغطي هذا النوع من التأمين أيضًا نفقات التشغيل ، والانتقال إلى موقع مؤقت ، إذا لزم الأمر ، كشوف المرتبات ، الضرائب ، ومدفوعات القروض. ينطبق التأمين على انقطاع الأعمال أيضًا إذا تسببت الإجراءات الحكومية في توقف العمليات مؤقتًا ، مما يؤدي إلى خسارة الشركة.
ما يغطي التأمين على الأعمال التجارية
يغطي معظم التأمين التجاري البنود التالية:
- الأرباح. استنادًا إلى أداء الأشهر السابقة ، توفر السياسة تعويضًا عن الأرباح التي كانت ستتحقق لو لم يحدث الحدث. تكاليف ثابتة. ويمكن أن تشمل هذه النفقات التشغيلية وغيرها من التكاليف المتكبدة لممارسة الأعمال التجارية. موقع مؤقت. تغطي بعض السياسات التكاليف المرتبطة بالانتقال إلى موقع أعمال مؤقت وتشغيله. عمولة وتكلفة التدريب. في أعقاب حدث انقطاع الأعمال ، ستحتاج الشركة غالبًا إلى استبدال الآلات وإعادة تدريب الموظفين على كيفية استخدام الآلية الجديدة. قد يغطي تأمين انقطاع العمل هذه التكاليف. نفقات اضافية. سيوفر تأمين انقطاع العمل تعويضًا عن المصاريف المعقولة (بما يتجاوز التكاليف الثابتة) التي تسمح للشركة بمواصلة عملها بينما تعود الأعمال التجارية إلى مكانها الصحيح. دخول السلطة المدنية / الخروج. قد يؤدي حدث انقطاع العمل إلى إغلاق المباني التجارية التي تفرضها الحكومة والتي تتسبب مباشرة في خسائر مالية. ومن الأمثلة على ذلك الإغلاق القسري بسبب حظر التجول الذي أصدرته الحكومة أو إغلاق الشوارع المتعلق بحدث مغطى. أجور الموظفين. تغطية الأجور ضرورية إذا كانت الشركة لا تريد أن تفقد الموظفين أثناء الإغلاق. يمكن أن تساعد هذه التغطية صاحب العمل في دفع كشوف المرتبات عندما يتعذر عليه العمل. الضرائب. لا تزال الشركات مطالبة بدفع الضرائب ، حتى عند وقوع الكوارث. ستضمن التغطية الضريبية للشركة أن تدفع الضرائب في الوقت المحدد وتجنب العقوبات. مدفوعات القرض. غالبًا ما تكون مدفوعات القرض مستحقة شهريًا. يمكن أن تساعد تغطية انقطاع العمل في تقديم هذه المدفوعات حتى لو لم تكن تدر دخلاً.
اعتبارات خاصة للتأمين ضد انقطاع الأعمال
لاحظ أن شركة التأمين ملزمة فقط بالدفع في حالة تكبد المؤمن له بالفعل خسارة نتيجة الانقطاع. لن يتجاوز المبلغ الذي ستسترده الشركة الحد المسموح به في السياسة.
