جدول المحتويات
- بطاقات الائتمان والديون
- النظر في الفائدة
- يتصرف في مصلحة الخاصة بك
- دفع نفسك أولا - الادخار
- صندوق الطوارئ
- لا تواكب جونز
- وضع الميزانية
- تعريف شخصي جدا
- الوصول إلى "المسؤول"
ماذا يعني أن تكون مسؤولا ماليا؟ إنه سؤال معقد مع إجابة معقدة ، ولكن في جوهره حقيقة بسيطة: لكي تكون مسؤولاً مالياً ، عليك أن تعيش في حدود إمكانياتك. وللعيش في حدود إمكانياتك ، يجب أن تنفق أقل مما تنفقه.
بطاقات الائتمان والديون
إذا كنت تتطلع حقًا إلى تحمل المسؤولية المالية ، فإن مجرد القدرة على سداد الحد الأدنى من الدفع ببطاقة ائتمان شهرية لا يؤدي إلى تخفيضها. في الحقيقة ، حقيقة أنك غير قادر على دفع رصيدك بكامله تظهر أنك تنفق بالفعل أكثر مما تكسب. الاستخدام المسؤول للائتمان يعني دفع الرصيد على حسابك بالكامل كل شهر.
أيضا ، يجب استخدام بطاقات الائتمان للراحة ، وليس لتغطية نفقاتهم. بطاقات الائتمان سهلة الاستخدام لأنها تلغي الحاجة إلى حمل النقود. بالاضافة الى ذلك ، يمكنك توليد نقاط المكافأة. بطاقات الائتمان يمكن أن تكون مفيدة للغاية في حالات الطوارئ. ومع ذلك ، إذا أجبرتك حالة الطوارئ على حمل رصيد على بطاقتك ، فإن العيش بطريقة مسؤولة ماليا يعني الحد من إنفاقك حتى يتم سداد هذا الرصيد.
النظر في الفائدة
نفس المنطق ينطبق على جميع المدفوعات المتكررة التي تنطوي على دفع الفائدة. فكر في الأمر: إن دفع الفائدة على أي شيء يعني أنك تنفق على هذا العنصر أكثر من سعر الشراء. هل يبدو هذا الخيار الأكثر مسؤولية أم أنه الخيار الأكثر ملاءمة؟
عندما يتم احتساب مدفوعات الفائدة في سعر الشراء ، فأنت تنفق أكثر للحصول على العنصر أكثر مما اعتقدت الشركة المصنعة للعنصر أنه كان يستحق. على هذا النحو ، يجب أن يكون تجنب دفع الفائدة على أي شيء هدفًا رئيسيًا.
بالطبع ، عندما يتعلق الأمر بتكلفة السكن والنقل الشخصي ، فإن تجنب الفائدة أمر مستحيل بالنسبة لمعظمنا. في مثل هذه الحالات ، يكون تقليل المبلغ الذي تنفقه في الفائدة كل شهر هو الإجراء الأكثر مسؤولية.
يتصرف في مصلحة الخاصة بك
بالنسبة لكثير من الناس ، فإن تقليل الفائدة والاقتراض أسهل من القيام به ، لكن في الممارسة العملية ، يتعلق الأمر حقًا بمعرفة الفرق بين الضروريات والكماليات. على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى سيارة ، لكنك لا تحتاج إلى طراز أعلى الخط ، وما لم تكن قادراً على دفع ثمنها نقدًا ، فلا يجب أن تقود سيارة.
وبالمثل ، قد تحتاج إلى مكان للعيش فيه ، لكنك لا تحتاج إلى قصر. وبينما يجب أن يكون لدى معظمنا رهن عقاري من أجل شراء منزل ، فإن شراء منزل بطريقة مسؤولة ماليا يعني أنه يجب عليك شراء منزل لن يكسر البنك. من الناحية المالية ، هذا يعني أنه لا ينبغي أن يكلف أكثر من مرتين أو مرتين ونصف دخلك السنوي. تقدير صحي آخر هو أن دفع أقساط الرهن العقاري الشهرية لا ينبغي أن يكلف أكثر من 30 ٪ من راتبك الشهري.
بالإضافة إلى تجنب الإفراط في الإنفاق على شراء منزلك ، يجب عليك إجراء دفعة مقدمة كبيرة بما يكفي للقضاء على شرط الاضطرار إلى دفع تكاليف التأمين على الرهن العقاري الخاص (PMI). إذا كنت لا تستطيع تحمل إرشادات الشراء هذه ، فقم بالإيجار حتى تتمكن من الشراء.
دفع نفسك أولا - الادخار
إن الإنفاق على كل عشرة سنتات تربحها ببساطة غير مسؤول ما لم يكن لديك صندوق ائتماني هائل مغمور بالنقد بحيث أنك لن تتجاوز الأرباح. بالنسبة إلى معظم الناس ، وخاصة أولئك الذين يأملون في التقاعد يومًا ما ، فإن الادخار نشاط يجب أن يؤخذ على محمل الجد. هناك طريقة رائعة للقيام بذلك هي عندما تحصل على شيكك - وقبل أن تدفع الفواتير - ادفع لنفسك أولاً. هدف جيد للتوفير هو 10٪.
عندما يتعلق الأمر بالادخار ، قد يكون الاستثمار في سوق الأسهم هو الخيار الأكثر ربحية. من المؤكد أن الاستثمار ينطوي على مخاطر ، ولكن أخذ المخاطر المحسوبة أمر ضروري في بعض الأحيان. الطريقة المسؤولة للقيام بذلك هي وضع خطة.
ابدأ بفحص استراتيجيات توزيع الأصول لمعرفة كيفية اختيار المزيج المناسب من الأوراق المالية لاستراتيجيتك الاستثمارية. من هناك ، ساهم في خطة المدخرات التي يرعاها صاحب العمل إذا كانت هذه الخطة متوفرة. يعرض معظم أرباب العمل لمطابقة مساهماتك بنسبة مئوية معينة ، لذلك من خلال المساهمة على الأقل بما يكفي للحصول على المطابقة ، فإنك تكسب عائدًا مضمونًا على استثمارك.
إذا كانت أموالك تسمح ، فيمكنك زيادة فرص المدخرات المؤجلة من الضرائب عن طريق المساهمة بكامل المبلغ الذي تسمح به الخطة. بعد أن بدأت الاستثمار ، راقب التقدم الذي تحرزه نحو أهدافك وأعد التوازن إلى محفظتك حسب الضرورة لتبقى على المسار الصحيح.
صندوق الطوارئ
المسؤولية المالية تعني أن تكون مستعدًا لما هو غير متوقع. يوافق معظم الخبراء على أنك تحتاج إلى أن تكون قادرًا على إعالة نفسك ماليًا لمدة ستة أشهر على الأقل دون دخل. إذا كنت متزوجًا وكنت معتادًا على رواتب مزدوجة ، فهذا يعني أن تكون قادرًا على سداد الفواتير اللازمة مثل الرهن العقاري والغذاء والمرافق العامة على دخل واحد - أو حتى لا دخل. إذا كان الراتب الفائت يدمرك ماليًا ، فقد حان الوقت لإنشاء فتحة هروب مالية لمنع ذلك.
لا تواكب جونز
تعني المسؤولية المالية القيام بما عليك القيام به لرعاية احتياجاتك واحتياجات أسرتك. لتحقيق ذلك ، يجب أن يكون تركيزك داخليًا. لا يدفع الجيران فواتيرك ، لذلك لا ينبغي أن تملي عاداتهم على الإنفاق عاداتك أو تحدد مستوى المعيشة لديك.
وضع الميزانية
إن وجود ميزانية هو أحد الركائز الأساسية للمسؤولية المالية. يجب أن تعرف إلى أين تذهب أموالك. يدرك أصحاب الأعمال أهمية فهم التدفقات النقدية والميزانيات الخاصة بهم ؛ نتيجة لذلك ، لا يوجد عمل ناجح بدون ميزانية. لا ينبغي لك.
تعريف شخصي جدا
هل يعني كونك مسؤولاً مالياً أنه يجب عليك أن تشجب وتخلص؟ ربما ، ولكن فقط إذا كان هذا هو ما يلزم للبقاء بعيدا عن الديون. من ناحية أخرى ، إذا كنت سلطان بروناي ، فقد تتمكن بسهولة من شراء طائرة ويخت ضخم وقصر في جنوب فرنسا وعدد قليل من القصور. على الرغم من أن أولئك منا ذوي الوسائل الأقل قد يستهجنون هذا التبذير ، فلا يجب الخلط بينه وبين عدم وجود مسؤولية مالية. بعد كل شيء ، لا يوجد شيء غير مسؤول عن شراء الأشياء التي يمكنك دفع ثمنها.
الوصول إلى "المسؤول"
في النهاية ، المسؤولية المالية تعني العيش في حدود إمكانياتك ، بغض النظر عن مستوى تلك الوسائل. لذلك ، ألق نظرة فاحصة على وضعك المالي ، وقم بتقييم عاداتك في الكسب والإنفاق ، وقم بإجراء التعديلات اللازمة لتضع نفسك في وضع مالي مسؤول.
