أفضل روبو

يوفر أفضل مستشاري robo إعدادًا سهلاً للحساب ، وتخطيطًا قويًا للأهداف ، وخدمات الحساب ، وإدارة المحافظ ، وميزات الأمان ، وخدمة العملاء اليقظة ، والتعليم الشامل ، ورسوم منخفضة.

أفضل روبو المستشارين لعام 2019

لدينا قائمة من أفضل خمسة مستشارين روبو:

• Wealthfront M1 FinanceBetterment الشخصية كابيتال التفاعلية المستشارين

Wealthfront

4.4

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
• الرسوم: 0.25٪ لمعظم الحسابات ، بدون عمولة تداول أو رسوم على السحوبات أو الحد الأدنى أو التحويلات. 0.42 ٪ -0.46 ٪ ل 529 خطط. محافظ إدارة صناديق الاستثمار المتداولة في المتوسط ​​0.07 ٪ -0.16 ٪ رسوم الإدارة

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

تحصل Wealthfront على المركز الأول في تصنيف مستشارنا من خلال مجموعتها الفائزة من المساعدة في تخطيط الأهداف وسهولة الاستخدام والشفافية عند إنشاء محفظة وخدمات الحساب. حتى بدون وجود حساب Wealthfront ، يمكنك استخدام أداة التخطيط المالي الخاصة بهم ، Path ، والتي تمنحك صورة عن وضعك المالي وما إذا كنت على الطريق الصحيح نحو التقاعد بشكل مريح. تسمح لك Wealthfront بالاقتراض مقابل قيمة محفظتك كخط ائتمان. لا يمكن القيام بذلك إلا بعد أن تراكمت محفظتك على الأقل 25000 دولار. مع زيادة رصيد حسابك ، يمكنك الوصول إلى خدمات إضافية مثل إضافة أسهم فردية وبرنامج Smart Beta.

الايجابيات

• أدوات التخطيط المالي التي تساعدك على رؤية الصورة الكبيرة

• أفضل قدرات التخطيط الهدف لجميع المستشارين روبوت

• حد المحفظة الائتمانية للحسابات التي تزيد عن 25000 دولار

• حصاد الضريبة المتاحة لجميع الحسابات الخاضعة للضريبة

• حسابات إدارة النقدية المتاحة

سلبيات

• لا توجد دردشة عبر الإنترنت للعملاء المحتملين أو العملاء الحاليين

• قد تحتوي الحسابات الأكبر على صناديق استثمار ذات نسب نفقات أعلى بكثير

• الحافظات التي تقل قيمتها عن 100000 دولار ليست قابلة للتخصيص خارج إعدادات المخاطر

• Wealthfront لا يحمل أي تأمين يتجاوز تغطية SIPC القياسية

M1 المالية

4.2

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 100 دولار (500 دولار كحد أدنى لحسابات التقاعد)
• الرسوم: 0٪

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

لا تعد M1 Finance مستشارًا روبوتيًا تمامًا نظرًا لأنه مسجل كوسيط / تاجر. لكنه يوفر مزيجًا فريدًا من الاستثمار الآلي مع مستوى عالٍ من التخصيص ، مما يتيح للعملاء إنشاء محفظة مخصصة لمواصفاتهم الدقيقة. يمكنك إنشاء محافظ تحتوي على صناديق ETF منخفضة التكلفة ، أو استخدام أسهم فردية - أو كليهما. يركز عميلهم المستهدف على المدى الطويل ، وربما استخدم وسيطًا تقليديًا عبر الإنترنت للاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ، لكنه يريد بديلاً منخفض التكلفة يتيح لمعاملات الأسهم الكسرية تخصيص محفظة.

يتم عرض الحافظات كـ "فطائر" ، وهي مخططات دائرية مع شرائح تمثل كل أصل. يمكن لأولئك الذين يستثمرون في التقاعد أن يستثمروا في محفظة مستهدفة من صناديق الاستثمار المتداولة. هناك فطائر مسؤولة اجتماعيا ، تم إنشاؤها في شراكة مع Nuveen ، والتي توفر فرص الاستثمار السلبي. يمكنك الاقتراض مقابل محفظتك بمعدل فائدة منخفض نسبيًا باستخدام ميزة M1 Borrow. إنها منصة مرنة بشكل ملحوظ وتتضمن غرابيل للأوراق المالية و ETF ، والتي تعد نادرة في عالم المستشارين الآليين. هناك عرض متميز ، يعمل على 125 دولارًا سنويًا يتضمن فرصًا تجارية إضافية ، وأسعار فائدة منخفضة على القروض من خلال M1 Borrow ، ومعدلات فائدة أعلى على النقد المحتفظ به في حساب الإنفاق M1. انها تطلق في وقت لاحق من هذا العام.

الايجابيات

• تداول الأسهم الكسرية بحيث يتم استثمارها بالكامل بدون أي مبالغ نقدية زائدة

• قم ببناء محفظتك الخاصة أو اتبع واحدة من 80 حقيبة "خبيرة"

• منصة الاستثمار القياسية مجانية

• القدرة على رؤية محتويات المحفظة التي يمكنك إعادة التوازن في أي وقت

سلبيات

• يتم فرض رسوم إدارية على الحسابات التي تقل عن 20 دولارًا ولا يوجد نشاط في 90 يومًا

• لا القدرة على الدردشة عبر الإنترنت ؛ معظم الدعم عبر البريد الإلكتروني

• لا يوجد خبراء تخطيط مالي على الموظفين

• القليل جدا من المساعدة لوضع الأهداف المالية

• لا تتوفر أداة دمج الحساب

تحسن

4.1

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 0 دولار
• الرسوم: 0.25٪ (سنويًا) للخطة الرقمية ، 0.40٪ (سنويًا) للخطة المميزة

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

هناك عدة طرق لاستخدام "التحسين": يمكنك مزامنة جميع حساباتك المالية للحصول على صورة شاملة عن الأصول الخاصة بك دون الاستثمار ، أو يمكنك استخدام "التحسين" للاستثمار في واحدة من محافظهم المعدة مسبقًا ، أو يمكنك إنشاء حساباتك الخاصة. محفظة. تم تصميم الحسابات الخاضعة للضريبة لزيادة عوائد ما بعد الضريبة إلى أقصى حد باستخدام حصاد الخسارة الضريبية ، وتتم إعادة توازن المحافظ عند الضرورة. هناك الكثير من أدوات التخطيط والمشورة المقدمة على طول الطريق. يتم عرض المحافظ الموصى بها قبل التمويل ويمكنك اختيار خيار مسؤول اجتماعيًا إذا كنت ترغب في ذلك. أطلقت شركة Betterment منتجًا لإدارة النقد في أواخر يوليو يدفع معدل فائدة مرتفع نسبيًا.

أداة مراقبة الأهداف ممتعة بصريا وتجعل من السهل تتبع تقدمك. تم دمج الدردشة عبر الإنترنت في موقع الويب وتطبيقات الأجهزة المحمولة. تبلغ رسوم الإدارة السنوية للحساب القياسي 0.25٪ من رصيد التحسين الخاص بك. مقابل رسم الإدارة السنوي بنسبة 0.40 ٪ ، يمكنك الترقية إلى خطة Premium ، التي تتيح الوصول إلى المخططين الماليين.

الايجابيات

• إعداد حساب سريع وسهل

• المحافظ هي شفافة تماما قبل التمويل

• يمكنك مزامنة الحسابات الخارجية مع الأهداف الفردية

• أضف هدفًا جديدًا في أي وقت وتتبع تقدمك بسهولة

• قم بتغيير مخاطر المحفظة بسهولة أو قم بالتبديل إلى نوع مختلف من المحفظة

سلبيات

• يتم حث مستخدمي وظيفة التخطيط باستمرار على تمويل حساب تحسين

• تتكبد الخطة القياسية تكلفة قدرها 199 - 299 دولارًا للتحدث إلى مخطط مالي

• يتم استثمار محافظ المسؤولية الاجتماعية في الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)

• لا يوجد إقراض بالهامش أو قروض مضمونة أو خيارات اقتراض مقابل محفظتك

رأس المال الشخصي

4.1

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 100000 دولار
• الرسوم: 0.89 ٪ إلى 0.49 ٪ للحسابات أكثر من 1 مليون دولار

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

الحد الأدنى لحساب رأس المال الشخصي هو 100000 دولار ، مما يجعلهم خارج النطاق بالنسبة لمستثمر جديد ، ولكن يمكن لأي شخص استخدام أداة التخطيط المالي المجانية الخاصة بهم. هناك ثلاثة مستويات لإدارة الأصول بمجرد أن تتجاوز الحد الأدنى البالغ 100000 دولار والذي يقدم مستويات أعلى من المساعدة الإنسانية كما تذهب. لا يوجد رقم عام لدعم العملاء يمكن الاتصال به لأن كل عميل لديه مستشار مالي تم تعيينه من البداية. لدى Capital Personal استراتيجيات ممتازة لتقليل الضرائب ، تهدف إلى خفض مدفوعاتك الضريبية بسبب النشاط الاستثماري. تم تصميم المحافظ الاستثمارية الموصى بها بشكل استراتيجي لمساعدة كل عميل على تحقيق أهدافه الفردية ، لكن لا يمكنك رؤية المحتويات المحددة حتى يتم تمويل الحساب.

الايجابيات

• أصحاب الحسابات لديهم مخطط مالي عند الطلب

• استراتيجيات تحسين الضرائب ممتازة

• يمكن للعملاء الأثرياء استخدام خدمات العميل الخاص

• أدوات قوية للتخطيط المالي

سلبيات

• الحد الأدنى لمتطلبات الحساب مرتفعة للغاية

• رسوم عالية مقارنة مع المنافسين الرقمية فقط

• يفتقد تطبيق الجوال إلى العديد من الميزات الرئيسية

• تتطلب عملية التسجيل مكالمة هاتفية مع مخطط مالي

المستشارين التفاعلية

4

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 1000 دولار للحافظات التي يديرها المستشارون التفاعليون. 10،000 دولار - 120،000 دولار للحافظات التي يديرها مديرو الأموال بوتيك.
• الرسوم: 0.08-1.5 ٪ سنويا ، اعتمادا على مستشار وحافظة المختارة

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

المستشارون التفاعليون ، وهي خدمة مقدمة من Interactive Brokers ، تقدم مجموعة واسعة من المحافظ التي تختار منها. في الطرف الأدنى من جدول التكلفة ، ستجد محافظًا آلية قائمة على القواعد من Smart Beta (رسوم الإدارة بنسبة 0.08٪) ، ونماذج Diversified (0.20٪) وتخصيص الأصول (0.12٪) ، في حين أن المحافظ المدارة بنشاط يديرها مديرو الأموال في الطرف الأعلى من النطاق (0.50-1.5 ٪). يمكن لعملاء الوساطة الحاليين تقسيم جزء من محافظهم الحالية والاستثمار في واحدة (أو أكثر) من تلك المعروضة. يتوفر الإقراض بالهامش ، مثل أخذ قرض مقابل قيمة محفظتك.

الخدمة ضعيفة حاليًا عندما يتعلق الأمر بمساعدة العملاء على التخطيط لأهدافهم ، لكن هناك خططًا لتحسين ميزات تخطيط الأهداف الخاصة بهم في عام 2020. يمكن للعملاء استخدام موقع IB Investors Marketplace للبحث عن المخططين الماليين والمهنيين.

الايجابيات

• مجموعة واسعة من المحافظ المقدمة

• تحتوي معظم المحافظ على أسهم فردية

• الإقراض بالهامش والقروض المدعومة بالمحفظة

• تتيح لك أداة PortfolioAnalyst دمج وتتبع حساباتك المالية

سلبيات

• فتح وتمويل حساب صعب

• القليل من المساعدة المتاحة للتخطيط الهدف

• تجعل عمولات التداول من الصعب التأكد من التكاليف

• بعض الحسابات المدارة بفاعلية لها حد أدنى عالٍ للغاية

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.

طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.