تتطلب قروض الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) حسابات ضمان للضرائب العقارية ، وتأمين مالك المنزل ، وقسط التأمين على الرهن العقاري (MIP). بدلاً من دفع الضرائب مباشرة إلى الحكومة وأقساط التأمين إلى شركة التأمين ، يدفع المقترض من إدارة الإسكان الفدرالية هذه النفقات كل شهر برهنه ، مع وضع الأموال في حساب الضمان. يتم استخدام عائدات هذا الحساب القابضة لدفع فواتير الضرائب والتأمين عند استحقاقها.
كيف تعمل حسابات الضمان
قرض الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) هو نوع من قروض الرهن العقاري التي يصدرها أحد المقرضين المعتمدين من قبل إدارة الإسكان الفدرالية وتأمين من قبل إدارة الإسكان الفدرالية. تم تصميم هذه القروض في المقام الأول للمقترضين ذوي الدخل المنخفض أو المتوسط وتتطلب الحد الأدنى الأدنى من المدفوعات في وقت الشراء.
بالإضافة إلى ذلك ، بالمقارنة مع القروض التقليدية ، قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أكثر تساهلاً من حيث الدرجات الائتمانية المقبولة (حتى 500). الأهم من ذلك ، لا يتم تقديم القروض من قبل قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، بل يتم تقديمها من خلال المقرضين المعتمدين من قبل إدارة الإسكان الفدرالية ، مثل البنك ، وتضمن قروض إدارة الإسكان الفدرالية القرض.
الماخذ الرئيسية
- يتم تأمين قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية من قبل الإدارة الفيدرالية للإسكان ويتم توفيره من قِبل مقرض معتمد من إدارة الإسكان الفدرالية. تتوفر قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية للأفراد ذوي الدخل المنخفض وذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة. تحتفظ حسابات الضمان بحسابات مقابل الأموال المودعة كل شهر من قبل مقترض قرض الرهن العقاري. في قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، يتم استخدام الأموال من حساب الضمان عند استحقاق ضريبة الأملاك ومدفوعات التأمين. وتتطلب قروض إدارة الإسكان الفدرالية من المقترضين دفع أقساط تأمين الرهن العقاري عندما تكون الدفعة المقدمة في وقت شراء المنزل أقل من 20٪ من القيمة المقدرة البيت.
يخدم حساب الضمان كحساب احتياطي لضريبة الممتلكات والتأمين على المنزل ودفع MIP. كل شهر ، بالإضافة إلى دفع رأس المال ودفع الفوائد ، يدفع صاحب المنزل ما يقدر بنحو واحد عشر (قيمة شهر واحد) من مدفوعات الضرائب والتأمين والرهن العقاري السنوية.
يحتفظ حساب الضمان بهذه الأموال حتى تصبح الفواتير مستحقة الدفع. كل عام ، يتم تعديل مدفوعات الضمان الشهرية للسنة التالية لأعلى أو لأسفل بناءً على ما إذا كان هناك نقص أو فائض في حساب مدفوعات السنة الحالية.
قسط التأمين على الرهن العقاري
MIP هو نوع من تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) المستوطن في قروض إدارة الإسكان الفدرالية. تتطلب قروض إدارة الإسكان الفدرالية من المقترض دفع MIPs عندما تكون الدفعة الأولى أقل من 20٪ من قيمة العقار. تدفع هذه الأقساط مقابل بوليصة تأمين تحمي المقرض في حالة حبس المنزل ، ولا يمكن للمقرض تعويض رصيد القرض بالكامل. بعد كل شيء ، مع انخفاض الدفعة المقدمة ، هناك انخفاض في الأسهم في الملكية وحاجة أكبر إلى MIPs.
يمكن لمقترض قروض إدارة الإسكان الفدرالية إيقاف دفع MIPs عندما ينخفض رصيد القرض إلى 78٪ من قيمة المنزل المقدرة (في وقت الشراء). في الحالة التي تكتسب فيها الملكية حقوقًا كافية من خلال رفع القيمة ، يمكن لصاحب المنزل التقدم بطلب لإزالة MIPs إذا كانت الأسهم تتجاوز 20٪ من القيمة المقدرة الحالية وتم سداد مدفوعات الرهن العقاري السابقة في الوقت المناسب.
