جدول المحتويات
- المزايا الضريبية
- فهم خياراتك
- حيث لفتح الجيش الجمهوري الايرلندي الأول الخاص بك
- لا تهمل التسوق حولك
- الخط السفلي
يعد فتح حساب التقاعد الفردي (IRA) طريقة مهمة بالنسبة لك لبدء تمويل التقاعد المريح وللمساعدة في منعك من صرف أموالك. إذا لم يكن لديك خطة التقاعد 401 (ك) في العمل ، الجيش الجمهوري الايرلندي ضروري. لا تقل الفائدة عن التخفيضات الضريبية للودائع المؤهلة إلى IRAs التقليدية أو الأرباح المعفاة من الضرائب التي يمكنك الحصول عليها في التقاعد (من Roth IRAs 5 سنوات أو أكثر).
الماخذ الرئيسية
- تُعد حسابات التقاعد الفردية (IRAs) طريقة سهلة ومفيدة لتخليص الدولارات من الضرائب قبل التقاعد. إن حسابات IRA متعددة الاستخدامات ، ويمكن للمدخرين على التقاعد فتح حساب في أي عدد من مقدمي الخدمات المالية بما في ذلك شركات السمسرة أو البنوك أو الاتحادات الائتمانية. نحن ننظر إلى بعض العوامل التي يجب على المبتدئين مراعاتها قبل فتح IRA لأول مرة. إذا كنت لا تحب مزود IRA الذي بدأت به ، فيمكنك دائمًا تحويل حسابك إلى مزود جديد دون أي عقوبة ، مما يجعل هذه الحسابات محمولة.
المزايا الضريبية
إذا كان يوم 15 أبريل يؤثر عليك وكنت تبحث عن وفورات ضريبية ، فإن فتح حساب IRA سيبدو جيدًا على المدى القريب: لعام 2020 ، قد تساهم بمبلغ 6000 دولار في حساب IRA ، وهو نفس رقم 2018. قد ساهم بمبلغ 7000 دولار إذا كان عمرك أكثر من 50 عامًا.
يمكنك تحقيق وفورات كافية من التخفيضات الضريبية لتعويض التكلفة بشكل كبير - بما يصل إلى 1000 دولار أو أكثر - اعتمادًا على شريحة ضريبة الدخل الخاصة بك وما إذا كانت دولتك لديها ضريبة دخل.
فهم خيارات الخدمات المالية الخاصة بك
لا تزال شركات الوساطة الاستثمارية التقليدية أو "التجزئة" (مثل UBS و Merrill Lynch) موجودة ، لكنها تؤكد الآن على الخدمة. وهي توفر مستشارين وخبراء في مجال الاستثمار - يدعمهم محللو الشركة الذين يقومون بتقييم صلاحية كل استثمار من خلال دفق مستمر من البيانات الحديثة ذات الصلة. يبني المستشارون علاقة ثقة وتفاهم معك ، العميل ، للقيام باستثمارات نيابة عنك. يمثل وسطاء الاستثمار بالتجزئة أنفسهم كشخص إلى جانبكم ، ويمسكون بيدك كما كانوا ، حيث يسهلون طريقك بأكبر قدر ممكن من الفعالية من خلال عالم الاستثمار المعقد والمتقلب أحيانًا.
لهذه الخدمة الشخصية ، تفرض شركات الاستثمار بالتجزئة أعلى الرسوم والعمولات على معاملاتها. هذه الشركات هي الأنسب لأولئك الذين يفضلون السماح لشخص ذي خبرة مثبتة بتقديم المشورة وتقديم توصيات بشأن ماذا ومتى يتم الشراء أو البيع.
يتمثل تركيز وسيط البيع بالتجزئة في إزالة العبء عنك كوني خبيراً وتخصيص وقت للتحقيق وتقييم وإجراء المعاملات التي من شأنها تحسين احتمال النمو المطرد لمحفظة الاستثمار في الجيش الجمهوري الايرلندي.
يقدم وسطاء الخصم اليوم مزيدًا من المساعدة للعملاء أكثر من أي وقت مضى ، مستخدمين الندوات والندوات عبر الإنترنت لنشر المعلومات حول السوق التي تجعلها أكثر قابلية للفهم وبالتالي يمكن الوصول إليها. وسماسرة الخصم المشهورون هم الإخلاص والطليعة.
الغرض من سماسرة الخصم ليس الاحتفاظ بأيديهم مثل وسيط البيع بالتجزئة الذي قد يكون لديه السلطة التقديرية لاتخاذ القرارات الاستثمارية ولكن لدعم أولئك الذين يفضلون أن يكونوا ذاتيين. تعتمد علاقة العميل مع وسيط الخصم على شراكة نشطة ، وعلى قيام العميل ببعض الواجبات المنزلية أولاً.
استعرض مواقع الوساطة لمعرفة أدوات إدارة الأموال التي تقدمها على الإنترنت (افعلها بنفسك). إذا كنت مرتاحًا للحسابات عبر الإنترنت والخدمات المالية التي تحتوي على معلوماتك المالية ، فقد تحتاج أيضًا إلى استخدام الأدوات المالية عبر الإنترنت في مواقع الويب ، مثل Mint.com .
سوف يرغب السماسرة التقليديون في رؤية حافظة استثمارات إجمالية تبلغ 250000 دولار على الأقل لبدء هذه العلاقة. الخدمات الشخصية غالية الثمن ، ويجب أن يكون هناك ما يكفي من النشاط التجاري المحتمل لتبرير فتح الحساب. يتم استثناءات ، بطبيعة الحال ، كما هو الحال بالنسبة لأفراد الأسرة ، أو عندما يكون هناك علاقات تجارية أو مصرفية استثمارية يتم اللجوء إليها.
البنوك تقدم الجيش الجمهوري الايرلندي. مثل سماسرة الخصم ، يزودون العملاء بحسابات استثمار موجهة ذاتياً يمكن للمؤسسة أن تزود العملاء فيها بالبحث والتحليل ، لكن رسومها لا تُكتسب من تقديم المشورة الاستثمارية. العملاء الذين يختارون الاستثمارات الموجهة ذاتيا هم وحدهم. ومع ذلك ، تقدم البنوك بشكل متزايد خدمات وساطة البيع بالتجزئة مع مستشارين ماليين خبراء يديرون استثماراتك مقابل رسوم قد تأخذ شكل نسبة مئوية من أصولك. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون راحة ترتيب الإيداعات الشهرية التلقائية إلى حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك من حسابك الجاري هو وسيلة لضمان قيامك بالفعل بتمويل الحساب بانتظام ، وإذا كنت غير مرتاح لوضع معلوماتك المالية الشخصية عبر الإنترنت ، فقد تشعر أكثر أمانا بدءا من البنك مألوفة لديك. مع مواصلة تعليمك المالي ، يمكنك دائمًا معرفة كيفية نقل أموال الجيش الجمهوري الايرلندي أو الجمع بين الحسابات في المستقبل.
الشركات الائتمانية المالية ، أو حماة التقاعد المستقلون ، الذين يديرون صناديق المعاشات التقاعدية الكبيرة والأصول البديلة ، يقدمون أيضًا حسابات IRA ذاتية التوجيه. لديهم حقوق ملكية خاصة وعقارية وملاحظات وأصول أخرى غير متداولة في البورصة (مثل تمويل الجماعي: تمويل مشروعات أو مشاريع من كثير من الناس) وكذلك الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة. توفر الأصول البديلة لعملاء الجيش الجمهوري الايرلندي الموجودين ذاتيا مزيدًا من التنويع الذي قد يشمل الصناعات أو مجالات الاستثمار التي لديهم المعرفة والخبرة. في حين تفتخر الشركات الاستئمانية بالمزايا المحتملة لاستثمارات الأصول البديلة ، فإنها تعلن بشكل لا لبس فيه أنها لا تقدم المشورة في مجال الاستثمار أو الضرائب. بوصفهم أمناء ، يقومون بإدارة الاستثمارات كمزود طرف ثالث. للاستثمار في الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا معهم ، فأنت تقوم بأداء واجبك الخاص وتعتمد على خبرتك الخاصة. للمبتدئين ، قد لا يكون هذا هو المكان المناسب للبدء.
بصرف النظر عن نوع المؤسسة التي تفتح بها حساب التقاعد الخاص بك ونوع الحساب الذي تختاره (يوجد في الواقع 11 نوعًا من الحسابات المعفاة من الضرائب ؛ والأكثر شيوعًا هي الحسابات التقليدية و Roth IRAs) ، يجب عليك أن تسأل عن كيفية فرض الرسوم واللجان في البداية. تختلف الرسوم بالضبط بناءً على حجم معاملاتك أو حجم أصولك الخاضعة للإدارة.
هل يهم أين أنت فتح الجيش الجمهوري الايرلندي الأول الخاص بك؟
العديد من المؤسسات المالية مؤهلة لتقديم IRAs - البنوك وشركات الاستثمار وشركات المعاشات التقاعدية. حيث يختلفون في الدرجة التي قد يبلغون بها ، يقدم لك النصح والإرشاد وتسهيلك في الاستثمار بما يتناسب مع تسامحك مع المخاطرة ، وكذلك ما يفرضه عليك مقابل خدماتهم.
لا تهمل التسوق حولك
لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية موقع مفيد قد ترغب في وضع إشارة مرجعية عليه. من بين البتات المفيدة الأخرى ، يقول: "يقدم الوسطاء ومستشارون الاستثمار مجموعة متنوعة من الخدمات بأسعار متنوعة. يدفع إلى مقارنة متجر ".
إن الوساطة هي عملية استبعاد الوسطاء ، وهو ما قامت به التكنولوجيا في أعمال الوساطة في التسعينيات. على مدى فترة زمنية قصيرة ، وبدلاً من تنفيذ الصفقات على أرضية البورصة من خلال سلسلة من الوسطاء الأفراد والكتاب وتجار الأرضية مقابل مئات الآلاف من الدولارات ، أصبح من الممكن للأفراد الدخول في أمر الشراء أو البيع مباشرة من خلال سماسرة الخصم مقابل 6 دولارات أو 8 دولارات ، مع إجراء جميع عمليات حفظ السجلات باستخدام أجهزة الكمبيوتر. يجري تغيير مماثل في رسوم إدارة الصناديق والأصول ، مع انتقال مستشاري روبو ومستشاري روبو إلى الصدارة.
الخط السفلي
بشكل عام ، ستتحمل المؤسسة التي تقدم خدمة التدريب العملي مع صلاحية إجراء المعاملات نيابة عنك رسومًا أكبر لأنهم يقومون من أجلك بما تختاره لعدم القيام بنفسك. شركات وساطة الخصم هي فقط: عمولات مخفضة للعملاء الذين يوجهون استثماراتهم بشكل مباشر. تعتمد مزايا كل منها على خبرة كل من يتخذ قرارات الاستثمار ، ودائمًا ، على حالة السوق.
احذر من الرسوم وقم بأداء واجبك. الرسوم ليست خاطئة بطبيعتها ، لكن يجب أن تدرك أنها ستؤدي إلى نمو محفظتك. إذا تم تحميلك 2.5٪ من الأصول الخاضعة للإدارة وكان السوق يتقدم بنسبة 15٪ ، فقد تعتقد أن صافي 12.5٪ هو عائد جيد ، وهو كذلك. ولكن سيتم فرض رسوم الإدارة سواء كان السوق صعودًا أو هبوطًا.
