جدول المحتويات
- باستخدام بنك خاص
- الرتوش
- التعليم وغيرها من الأولويات
- كم تحتاج
- القياس يهم
- الخط السفلي
ليست كل البنوك مفتوحة للجمهور. خلف الأبواب الأمامية لأكبر البنوك في البلاد ، هناك بنوك خاصة غير معروفة لا تتوفر إلا للأفراد ذوي القيمة العالية (HNW).
الماخذ الرئيسية
- الأفراد أصحاب الثروات العالية (HNW) ، الذين يتم تعريفهم غالبًا على أنهم ذوي أصول لا تقل قيمتها عن مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار ، لديهم احتياجات مصرفية أكثر تعقيدًا من الأفراد العاديين. وغالباً ما يتجنب الأفراد من HNW البنوك التقليدية ويختارون البنوك الخاصة غير المتاحة للجمهور. بعض هذه البنوك صغيرة ، ولكن العديد منها هي أذرع خاصة لأكبر البنوك في العالم. مقابل رسوم ، يمكن لعملاء HNW الوصول إلى فريق ، والذي قد يشمل مصرفيًا خاصًا أو مستشارًا استثماريًا أو مدير محفظة أو عقارًا مخطط ، ومستشار ضرائب من بين أمور أخرى. البنوك الخاصة تقدم لعملائها HNW الاستثمار المتخصصة والتوجيه المصرفي ولكن أيضا تقديم الامتيازات مثل رحلة في بعض الأحيان ، والحفلات الموسيقية ، وبطولات الجولف أو غيرها من الفرص الترفيهية.
باستخدام بنك خاص
مع ارتفاع القيمة الصافية ، تصبح صورتك المالية أكثر تعقيدًا. لا يحتفظ الأفراد ذوو القيمة العالية في ثروتهم في حساب بنكي واحد. إنها في شكل استثمارات ، أو أصول غير سائلة نسبيًا مثل عمل تجاري أو عقار حقيقي ، أو صندوق ائتمان أو أشكال أخرى من الميراث ، وبطبيعة الحال ، نقود.
تم إنشاء بنك خاص لمعالجة مجموعة واسعة من الخدمات شخص لديه احتياجات عالية القيمة الصافية من أجل إدارة كميات أكبر من المال.
غالبًا ما يكون لفرد HNW مدير حساب واحد يشرف على فريق من المحترفين بناءً على احتياجات العميل. يمكن أن يشمل هؤلاء المحترفون مستشارًا استثماريًا ومدير محفظة ومخطط عقاري وموظفًا استئمانيًا ومتخصصًا في التأمين ومستشار ضريبي ، بالإضافة إلى مصرفي خاص يدير حسابات العميل النقدية وأي خدمات مصرفية أخرى قد تكون مطلوبة.
ستعمل المصارف الخاصة مع المستشارين الماليين الخارجيين للعميل لوضع خطة مالية لا تزيد من القدرة على كسب أموالهم الآن إلى الحد الأقصى فحسب بل وأيضًا بعد وفاتهم.
الرتوش
لمزيد من المال لديك ، بالإضافة إلى السجادة الحمراء التي ستطلقها هذه البنوك من أجلك. باركليز ، على سبيل المثال ، يقدم خدمة يطلق عليها Little Book of Wonders. يشترك البنك مع العلامات التجارية الفاخرة التي تمنح العملاء ما يصل إلى خمس تجارب مجانية كل عام في بعض مجالات نمط الحياة. قد يتعرض الأطفال لكونهم حارس حديقة ليوم واحد ويمكن للبالغين الحصول على جولة خاصة في Crown Jewels أو Churchill War room ، على سبيل المثال.
يدرس بنك HSBC الخاص رعاية رياضية رفيعة المستوى كجزء من امتيازاته. إن بطولات ويمبلدون والجولف الكبيرة هي مجرد عدد قليل من التذاكر التي من المحتمل أن تحصل عليها عن طريق الخدمات المصرفية هناك.
إن امتلاك مصرفي شخصي ليس أمرًا سيئًا للغاية إما لأن كل شيء من إيداع شيك إلى الحصول على قرض يتم التعامل معه نيابة عنك. يقدم Chase Private Client ، وهو ذراع الخدمات المصرفية الخاصة لبنك Chase Bank ، قائمة بالامتيازات بما في ذلك عدم وجود رسوم خدمة أو رسوم على أي شيء تقريبًا ، ولا توجد رسوم لصرف العملات الأجنبية ، ومقرض رهن عقاري مخصص ، ومصرفي أعمال إذا كنت في حاجة إليها. يتم تمديد جميع الامتيازات لأفراد الأسرة عندما يكونون مشتركين على الحساب. هذا صحيح بالنسبة للبنوك الخاصة الأخرى التي لديها ذراع بنك القابضة.
على الرغم من أن أيام إخفاء أموالك في حساب مصرفي سويسري ليست كما كانت في السابق ، توقع بعض الاستراتيجيات المبتكرة التي ربما لن يعرفها عميل التجزئة.
التعليم وغيرها من الأولويات
لكن عملاء HNW يبحثون عن أكثر من التذاكر الرياضية والرحلات الحصرية. وفقًا لدوغلاس دي فيرجيليو ، أحد المديرين التنفيذيين في بنك أوف أميركا الخاص ، (المعروف سابقًا بالولايات المتحدة الأمريكية ترست) ، يشعر العملاء بقلق بالغ إزاء مستوى الإلمام المالي بنسلهم. لهذا السبب يوجد لدى العديد من البنوك الخاصة أدوات تعليمية مالية حول موضوعات مثل شراء منزل وبدء مشروع تجاري وتقديم مساهمات خيرية.
تهتم عملاء HNW الأصغر سناً أيضًا بالاستثمارات المسؤولة اجتماعيًا ، كما تؤكد شركة DiVirgilio ، مستشهدة باهتمام العملاء بخيارات الاستثمار المسؤولة اجتماعيًا. وتشمل الأمثلة الاستراتيجيات التي تستعرض الشركات على أساس المساواة والعدالة الاجتماعية ومناهضة التمييز وحقوق الإنسان وممارسات العمل العالمية.
1 مليون دولار
الحد الأدنى الذي ستطلبه معظم البنوك لتصنيف العميل على أنه صافي ثروات عالية. أكثر من 10 مليون دولار يعتبر صافي قيمة عالية جدا.
كم تحتاج
تقدم بعض البنوك خدمات "خاصة" ذات أصول قابلة للاستثمار تصل إلى 50000 دولار ولكن للحصول على تجربة مصرفية خاصة حقيقية ، ستحتاج إلى مليوني دولار على الأقل. ستعمل بعض البنوك بأقل من مليون دولار ، بينما تتطلب البنوك الأخرى ما لا يقل عن 3 ملايين دولار. تشمل الأصول القابلة للاستثمار النقد والاستثمارات بما في ذلك حسابات السمسرة والتقاعد وبعض الأصول الأخرى. قيمة منزلك لا تحسب.
كلما زاد عدد الخدمات المتاحة لك ، زادت خصوصية وحصرية الخدمات المتاحة لك. في بعض البنوك ، إذا كان لديك أكثر من 10 ملايين دولار ، مما يضعك في نطاق القيمة الصافية العالية للغاية ، يمكنك الوصول إلى خدمة إدارة الأصول الخاصة بالبنك. في البنوك الأخرى ، لا يبدأ الترتيب ذو القيمة العالية حتى 25 مليون دولار. إذا كنت ترغب في امتلاك مصالح الأخشاب والعقارات والنفط والغاز أو أراضي المزارع والمزارع ، يمكنك ذلك. سيكون لدى البنوك مديرين متخصصين في الخدمات المتكاملة الكاملة. ليس لديك لمعرفة كيفية حصاد القمح إلى الأراضي الزراعية.
هناك 4،652 مصرف تجاري في الولايات المتحدة اعتبارًا من مايو 2019 ، وفقًا للاحتياطي الفيدرالي لسانت لويس ؛ ويعد بنك UBS ومورغان ستانلي وميريل لينش وويلز فارغو من بين أبرز البنوك الخاصة.
القياس يهم
في الأيام الأولى للبنوك الخاصة ، كانت هذه البنوك كيانات مستقلة غالبًا ما تكون مغطاة بالسرية. مع التاريخ الحديث الصاخب للقطاع المصرفي ، لا تزال البنوك الخاصة تحافظ على تفردها لكنها تربطها بشكل أوثق بعلامتها التجارية الأم. يجد العملاء الراحة في البنوك الكبيرة مع وجود كميات هائلة من الأصول تحت الإدارة.
البنك الخاص الأعلى في العالم هو UBS. مورغان ستانلي هو الثاني. وتشمل البنوك الأمريكية الأخرى بنك أوف أمريكا / ميريل لينش (رقم ثلاثة) ، ويلز فارغو (رقم أربعة) ، سيتي بنك (رقم سبعة) ، جي بي مورغان (رقم ثمانية) ، وجولدمان ساكس (رقم تسعة).
الخط السفلي
المصارف الخاصة في كثير من الأحيان تلبية لأجيال من أفراد الأسرة. يفخرون بالاحتفاظ بأفضل المواهب لأنهم يعرفون أن عملائهم يفضلون التعامل مع نفس الأشخاص لأطول فترة ممكنة. الأفراد HNW لا يحبون التغيير عندما يتعلق الأمر بأموالهم.
إذا كنت تتسوق لبنك خاص ، فابدأ بمصرفك الحالي ولكن اتصل بالأذرع الخاصة لعدد قليل من الآخرين أيضًا ، لمعرفة كيفية قيامهم بتدوير السجادة الحمراء نيابة عنك. إذا كنت تعمل مع مستشار مالي ، فاطلب توصياته. المستشارون الماليون غالبًا ما يكون لديهم السبق الصحفي الداخلي على أفضل البنوك الخاصة في المنطقة.
