ما هو التسعير القائم على السلوك
إعادة التسعير القائمة على السلوك هي ممارسة لمصدري بطاقات الائتمان لتعديل سعر الفائدة لحامل بطاقة الائتمان وفقًا لسجل الدفع الخاص بهم. عادة ، تنطوي إعادة التسعير القائمة على السلوك على زيادة سعر الفائدة للمستهلك بعد الفشل في سداد الحد الأدنى الشهري في الوقت المحدد. يمكن أن يكون الدفع المتأخر واحدًا كافيًا لتحريك نسبة النسبة المئوية السنوية للعقوبة. وعلى العكس من ذلك ، يمكن أن تكون إعادة التسعير القائمة على السلوك إيجابية بالنسبة لحامل بطاقة الائتمان إذا كان يعمل على إنشاء سجل للمدفوعات في الوقت المحدد وإعطاء شركة بطاقة الائتمان سببًا لخفض سعر الفائدة الذي يتم تحصيله.
كسر أسفل التسعير القائم على السلوك
التسعير المستند إلى السلوك هو استخدام لمصدر بطاقة الائتمان التكتيكية لتحديد مقدار مخاطر الائتمان التي يعرضها حامل البطاقة الائتمانية. الفكرة هي قياس مدى مسؤولية حامل بطاقة الائتمان عندما يتعلق الأمر بدفع أرصدة كشوف الحساب الخاصة به. تحدث الأخطاء ويفشل حاملو البطاقات في الدفع ، ولكن ما تريد شركات بطاقات الائتمان فعله هو تحديد نوع من التوقعات الأساسية للسداد في محاولة لردع الجنوح. إحدى الطرق التي يقومون بها هي التسعير القائم على السلوك.
قبل إنشاء حد ائتمان مع جهة إصدار ، قد يكون بذل العناية الواجبة في استخدام شركة بطاقة الائتمان للتسعير القائم على السلوك عملية إعلامية. لحاملي البطاقات ، دفع 15 في المائة من الرصيد السنوي على رصيد 500 دولار يعادل إنفاق 75 دولار في السنة في الفائدة. في حالة حدوث تأخر في السداد وتسبب إعادة التسعير القائمة على السلوك في ارتفاع معدل الفائدة السنوية بنسبة تصل إلى 30 في المائة ، ترتفع الفائدة السنوية المدفوعة إلى 150 دولارًا في السنة. عادةً ما يسهل العثور على سياسة مُصدر بطاقة الائتمان بشأن التسعير القائم على السلوك في أقسام الإفصاح الخاصة بهم ؛ تحدد شركات البطاقات قسمًا منفصلاً ومخططًا بشكل واضح للعقوبة لتوضيح عواقب الدفع الفائت.
التسعير القائم على السلوك وقانون البطاقة
كما هو موضح في قانون محاسبة بطاقة الائتمان والمسؤولية والإفصاح لعام 2009 ، وهو قانون اتحادي يحمي مستخدمي بطاقات الائتمان من ممارسات الإقراض غير العادل من قبل مصدري البطاقات ، هناك قيود يجب على شركات بطاقات الائتمان الالتزام بها مع التسعير القائم على السلوك. على وجه الخصوص ، لا يُسمح لهم بتطبيق Penalty APR على رصيد حالي حتى يصل الحد الأدنى للدفع إلى 60 يومًا.
يحدد القانون أيضًا ما يمكن لمصدر البطاقة الائتمانية أن يفرضه على التخلف عن السداد العام ، أو ممارسة رفع أسعار الفائدة على جميع الأرصدة المستقبلية في أعقاب الدفع المتأخر. يشترط القانون أيضًا أن يكون حاملو البطاقة على اطلاع كافٍ بالمدة التي سيستغرقها سداد الرصيد الحالي بأقل سعر شهري.
