ما هو عقد الاستثمار المصرفي؟
عقد الاستثمار المصرفي (BIC) هو عبارة عن أوراق مالية أو حافظة أوراق مالية توفر معدل عائد مضمون. يقدم البنك مثل هذه الصفقة لفترة محددة سلفًا ، عادة ما تكون من سنة إلى 10 سنوات. عادة ما تسفر هذه العقود عن أسعار فائدة أقل ولكن بمستوى مخاطرة أقل ، مما يجعلها مناسبة للمستثمرين الذين يسعون للحفاظ على الثروة بدلاً من تنمية ثرواتهم.
فهم عقد الاستثمار المصرفي (BIC)
تشبه عقود الاستثمار المصرفي شهادات الاستثمار المضمونة (GICs) ، والتي تصدرها شركات التأمين. على الرغم من أن هذه العقود عادة ما تشمل الأوراق المالية منخفضة المخاطر نسبيا ، فهي غير سائلة للغاية. يتعين على المستثمرين الذين يشترون هذه العقود عمومًا ترك الأموال التي يستثمرونها فيها طوال مدة العقد.
تتمثل إحدى ميزات BICs في أنه على عكس شهادات الإيداع ، فإن عقود الاستثمار المصرفي غالباً ما تسمح باستثمارات إضافية لاحقة ، مع أن هذه الودائع تحصل على نفس السعر المضمون.
كيف يعمل البنك عقود الاستثمار
في مقابل موافقة أحد عملاء البنك على الحفاظ على استثمار الودائع لفترة محددة سلفًا ، يضمن البنك ، بدوره ، معدل عائد محدد. مدفوعات الفائدة ، على النحو المحدد في العقد ، وعودة رأس المال المستثمر يحدث عند انتهاء العقد.
على الرغم من أن شهادات الإيداع (CDs) تقدم ضمانات مماثلة وخصائص منخفضة المخاطر ، إلا أنها تختلف عن BICs لأن BICs تسمح غالبًا بالودائع الجارية. يتطلب القرص المضغوط استثمار مبلغ مقطوع واحد للحصول على معدل عائد محدد. ومع ذلك ، تتضمن BIC عادة "نافذة إيداع" لبضعة أشهر. خلال هذه النافذة ، يمكن عمل ودائع لاحقة والحصول على نفس السعر المضمون. قد توجد حدود على إجمالي المبلغ المستثمر.
كما هو الحال مع معظم أنواع الودائع المصرفية ، فإن معدل العائد المضمون أعلى بالنسبة للودائع الكبيرة والأطر الزمنية الأطول. على سبيل المثال ، من المتوقع أن يحصل 100000 دولار المستثمر لمدة عشر سنوات على معدل أعلى من 20.000 دولار ، والذي يتم استثماره لمدة خمس سنوات.
عادةً ما يتم اعتبار استثمار الاستثمار في الاستثمار "شراء وتعليق" لأنه لا يوجد سوق ثانوي لمثل هذه العقود. إنهم يميلون إلى تحقيق عائد أكثر من حسابات الادخار والأقراص المدمجة لأنها ليست ودائع مؤمنة من قبل شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). كما أنها تولد عمومًا أكثر من سندات الخزانة والسندات لأن الحكومة الأمريكية لا تدعمها.
غالبًا ما تسمح اتفاقيات BIC بالانسحابات المبكرة بموجب شروط محددة قبل انتهاء مدة العقد. وقد يشمل ذلك أن يصبح المودع معاقًا أو يعاني من ضائقة مالية. ومع ذلك ، فإن الإنهاء المبكر لهذه الاتفاقيات غالبًا ما يتطلب دفع رسوم لتعويض البنك عن الخدمات الإدارية ومخاطر أسعار الفائدة التي قد يواجهها البنك عند الموافقة على السحب المبكر.
