محاسب مقابل التخطيط المالي: نظرة عامة
توفر المحاسبة والتخطيط المالي خيارات وظيفية مجزية ومربحة على المدى الطويل. كلتا المهن تقدمان نمواً قوياً للعمالة ودخلًا متوسطًا أعلى من المتوسط في جميع المجالات.
تمتلئ كل من المحاسب ومهنة التخطيط المالي مع الأفراد الذين هم مشرق ودوافع بينما يجري جيدة مع الأرقام. ومع ذلك ، ينبغي على الأطراف المهتمة أن تفهم أنها مختلفة تمامًا ، على الرغم من أنها تنطوي على جرعات كبيرة من الأرقام والرياضيات.
الماخذ الرئيسية
- تميل مهن المحاسب والمخطط المالي إلى الاعتماد بشكل كبير على الرياضيات والأرقام ولكن هناك اختلافات كبيرة. يقوم المحاسبون بمراجعة الحسابات والتنبؤ المالي ووضع البيانات المالية ، بينما يساعد المخططون الماليون الأفراد في إدارة الثروات وتخطيط التقاعد. المحاسبين عادة ما تكون موجهة نحو التفاصيل وجيدة مع الأرقام ، في حين أن المخططين الماليين أفضل في المبيعات والشبكات. كل من المهن لديها أعلى من متوسط توقعات سوق العمل ، ولكن عادة ما يتم دفع رواتب المحاسبين في حين أن الكثير من أجور المخططين الماليين يعتمد على العمولة.
محاسب
محاسب يسجل ويلخص ويخلق تقارير المعاملات المالية. يعمل المحاسبون العامون مع شركات خارجية تقوم بمراجعة البيانات المالية - وهو مطلب قانوني لأي شركة يتم تداولها علنًا. المحاسبون الداخليون يعملون لدى الشركات الخاصة ويؤدون واجبات مثل التدقيق ، محاسبة المخزون ، والتنبؤ المالي. المبيعات ليست جزءًا من الوظيفة ، بخلاف عملية بيع الذات والخدمات للعملاء المحتملين.
مخطط مالي
المخطط المالي هو نوع من المستشار المالي المتخصص في جوانب معينة من إدارة الثروات ، مثل التخطيط الضريبي وإدارة المحافظ وتخطيط التقاعد. في حين أن المخطط المالي يجب أن يكون جيدًا بالأرقام وأن يمتلك فهمًا عميقًا لكيفية عمل الأسواق ، إلا أنه من الأكثر أهمية أن يكون لديك مهارات مبيعات وشبكات قوية. عند الدخول في هذه المهنة ، من غير المرجح أن يقوم صاحب العمل بتسليم العملاء للإدارة. يتم تكليف المخططين الماليين ببناء كتاب أعمال بمفردهم.
الاختلافات الرئيسية
التعليم المطلوب
على الرغم من أن المهن لا تفرض متطلبات أكاديمية محددة ، إلا أن المحاسبين والمخططين الماليين الأكثر نجاحًا لديهم درجة البكالوريوس على الأقل. للمحاسبين ، المرة الوحيدة التي تتطلب فيها هيئة الترخيص مستوى معين من التعليم هي عند متابعة شهادة المحاسب العام المعتمد (CPA).
يتطلب الحصول على CPA 150 ساعة من التعليم بعد الثانوي ، وهو أكثر من مجرد درجة البكالوريوس ولكن لا يستلزم بالضرورة إكمال درجة الماجستير. خلاف ذلك ، فإن الشركات الفردية التي تقوم بالتوظيف ، وليس مجالس الولايات أو المجالس الفيدرالية ، تحدد متطلبات التعليم للمحاسبين.
يمكن أن يصبح الأفراد مخططًا ماليًا دون الحصول على درجة البكالوريوس ، طالما اجتازوا اختبارات الأوراق المالية المطلوبة. ومع ذلك ، غالباً ما يحمل المخططون الماليون تراخيص وتسميات محددة ، وأكثرها شيوعًا هو وجود مخطط مالي معتمد (CFP). يجب أن يجتاز CFP اختبارات صارمة في مجالات متعددة لإدارة الثروات والمالية. يتطلب الحصول على تعيين CFP إكمال درجة البكالوريوس من مدرسة معتمدة.
المهارات اللازمة
وتشمل مهارات المحاسب الرئيسي التركيز ، والتفصيل المنحى ، ومهارة مع الأرقام. ساعات العمل طويلة للسنوات القليلة الأولى من حياة محاسب عام. المخططين الماليين هم قبل كل شيء مندوبي المبيعات. الشبكات هي وظيفة على مدار الساعة للمخططين الماليين. يميل المخططون الماليون أيضًا إلى متابعة الأسواق.
بدء الرواتب
يمثل هيكل الأجور فرقًا كبيرًا بين التخطيط المالي والمحاسبة. المحاسبين الحصول على راتب مستقيم. يتم تحديد المكافآت ، عند الاقتضاء ، من خلال أداء الشركة ككل. بالمقابل ، يتلقى المخططون الماليون عمولة مباشرة ، أو يتقاضون رسومًا ثابتة أو ساعية ، أو يحصلون على مزيج من العمولات والرسوم. إنها مهنة الدفع مقابل الأداء إلى حد كبير.
بالنسبة للمحاسبين ، عادة ما تدفع شركات المحاسبة الأربعة الكبرى - إرنست آند يونغ ، ديلويت ، كي بي إم جي ، وبرايس ووترهاوس كوبرز - مرشحي CPA للمبتدئين بين 60،000 و 80،000 دولار في السنة الأولى. ما وراء الأربعة الكبار ، يختلف راتب البدء اختلافًا كبيرًا حسب حجم الشركة ونطاق الوظيفة ومنطقة البلد. عادة ما يُقدم للمخططين الماليين في السنة الأولى راتبا أو سحبا صغيرا ، يتراوح عادة بين 25000 دولار و 40،000 دولار ، أثناء بنائهم لأعمالهم.
المستقبل الوظيفي
في حين عصف الركود العظيم الصناعة المالية ، فإن المحاسبة والتخطيط المالي لديهما توقعات قوية للوظائف لعام 2019 وما بعده. يتوقع مكتب إحصاءات العمل نموًا أكبر من 10٪ للمحاسبين والمراجعين بين عامي 2016 و 2026. ومعدل النمو المتوقع للمستشارين الماليين الشخصيين هو 15٪ في نفس الفترة.
توازن الحياة مع العمل
توقع الكثير من ساعات السنوات القليلة الأولى ، إما كمحاسب أو مخطط مالي. كمحاسب ، فإن أكثر الشهور ازدحاما هي من يناير إلى أبريل ، مع ساعات العمل الأسبوعية خلال تلك الأشهر التي تزيد عن 60. للفترة المتبقية من العام ، والمحاسبة توفر التوازن بين العمل والحياة ، مع أسابيع العمل 40 ساعة هي المعيار.
يكرس معظم المخططين الماليين عدة ساعات لسنواتهم الأولى لإيجاد وبيع العملاء. يمكن أن يؤدي هذا الواجب بمفرده إلى دفع ساعات العمل الأسبوعية إلى أكثر من 40 عامًا. يمكن أن يؤدي تطوير التسويق الشفهي القوي إلى تخفيف ساعات العمل بشكل كبير.
الخط السفلي
يعتمد الاختيار بين المحاسبة والتخطيط المالي على الشخصية أكثر من أي شيء آخر. كل من المهن تتطلب الكفاءة الرياضية وأخلاقيات العمل القوية. علاوة على ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين يكرهون المبيعات ، من المحتمل ألا يكون التخطيط المالي اختيارًا مهنيًا رائعًا. وبالمثل ، بالنسبة لأولئك الذين لا يهتمون بالأرقام الطاحنة ، ويفضلون التفاعل مع الناس ، من المحتمل أن تصبح المحاسبة قصيرة كمهنة مُرضية.
