ما هو التأمين المصرفي؟
التأمين المصرفي هو ترتيب بين البنك وشركة تأمين يسمح لشركة التأمين ببيع منتجاتها إلى قاعدة عملاء البنك. يمكن أن يكون ترتيب الشراكة هذا مربحًا لكلا الشركتين. تكسب البنوك إيرادات إضافية عن طريق بيع منتجات التأمين ، وتوسع شركات التأمين قواعد عملائها دون زيادة قوة المبيعات أو دفع عمولات الوكيل والوسيط.
الماخذ الرئيسية
- Bancassurance هي شراكة بين بنك وشركة تأمين ، حيث يُسمح لشركة التأمين ببيع منتجاتها لعملاء البنك. وتستفيد شركة التأمين من زيادة المبيعات من قاعدة عملاء أوسع والقدرة على البيع دون دفع عمولات الوسيط والتوسع يتمتع salesforce.The البنك يستفيد من تحسن رضا العملاء وإيرادات إضافية من مبيعات منتجات التأمين.
فهم التأمين المصرفي
يحظر قانون Glass-Steagall لعام 1933 على البنوك الأمريكية الدخول في أعمال مع شركات تقدم نوعًا آخر من الخدمات المالية. في عام 1999 ، تم إلغاء معظم قانون Glass-Steagall ، مما سمح بالتأمين المصرفي ، المعروف أيضًا باسم Allfinanz. ومع ذلك ، لم يتم قبوله بالكامل كممارسة لمعظم أشكال التأمين.
التأمين المصرفي مثير للجدل ، حيث يعتقد المعارضون أنه يمنح البنوك الكثير من السيطرة على الصناعة المالية. تحظر بعض الدول التأمين المصرفي ، لكن تم إضفاء الشرعية على الخدمة في الولايات المتحدة عندما تم إلغاء قانون Glass Steagall.
تنتشر ترتيبات التأمين المصرفي في أوروبا ، حيث تتمتع هذه الممارسة بتاريخ طويل. تهيمن البنوك الأوروبية ، مثل Crédit Agricole (فرنسا) ، و ABN AMRO (هولندا) ، و BNP Paribas (فرنسا) ، و ING (هولندا) على سوق التأمين المصرفي العالمي. على سبيل المثال ، في كانون الأول / ديسمبر 2015 ، شكل أليانز وبنك الفلبين الوطني (PNB) مشروعًا مشتركًا تمكنت أليانز من خلاله من الوصول إلى أكثر من 660 فرعًا من فروع البنوك التجارية و 4 ملايين عميل في الفلبين. Allianz SE هي شركة تأمين وإدارة الأصول ومقرها ميونيخ ، ألمانيا ، ويبلغ رأسمالها السوقي 93.8 مليار دولار اعتبارًا من 12 مارس 2019.
إعتبارات خاصة
السوق المصرفية العالمية ينمو. آسيا والمحيط الهادئ هي المنطقة الأكثر أهمية في العالم. أوروبا مساهم رئيسي في سوق التأمين المصرفي العالمي المتنامي بسبب زيادة الاستثمار من البنوك الأوروبية. من المتوقع أن تظهر الولايات المتحدة معدل نمو سنوي مركب أعلى (CAGR) من 2018 إلى 2025 بسبب محافظ بنوك المنتجات الفائقة وزيادة استخدام الإنترنت في المنطقة. من المتوقع أن تظهر أمريكا اللاتينية وأفريقيا نمواً ملحوظاً في السنوات القادمة.
1.166 مليار دولار
قيمة سوق التأمين المصرفي العالمي في عام 2018 ، وفقاً لتحليل الصناعة العالمية لسوق التأمين المصرفي والحجم والمشاركة والنمو والاتجاهات والتوقعات 2019-2024 ؛ أيضا ، من المتوقع أن ينمو هذا السوق بمعدل أكثر من 6.1 ٪ من 2019-2024.
مزايا وعيوب التأمين المصرفي
يوفر التأمين المصرفي العديد من المزايا للعملاء ، أحدها الراحة. البنك هو محطة واحدة لجميع الاحتياجات المالية. بالنسبة للبنوك وشركات التأمين ، يزيد التأمين المصرفي من تنويع إيرادات البنك ويجلب حجمًا أكبر وأرباحًا لكل من اللاعبين.
تساهم هذه العوامل في نمو التأمين المصرفي في جميع أنحاء العالم. العوامل المقيدة لسوق التأمين المصرفي العالمي هي المخاطر المرتبطة بسمعة البنوك والقواعد واللوائح الصارمة المطبقة في بعض المناطق.
لا يزال التأمين المصرفي محظورًا في بعض البلدان. ومع ذلك ، فإن الاتجاه العالمي هو نحو تحرير القوانين المصرفية وفتح الأسواق المحلية أمام الشركات الأجنبية.
