تعريف الرهن العقاري
الرهن العقاري المغلق (المعروف أيضًا باسم "الرهن المغلق") هو نوع مقيد من الرهن العقاري لا يمكن دفعه مسبقًا أو إعادة التفاوض عليه أو إعادة تمويله دون دفع تكاليف الكسر للمقرض. هذا النوع من الرهن العقاري منطقي بالنسبة لمشتري المنازل الذين لا يخططون للتحرك في أي وقت قريب ، وسوف يقبلون التزامًا طويل الأجل مقابل سعر فائدة أقل. الرهون العقارية المغلقة تحظر أيضًا تعهد ضمانات تم التعهد بها بالفعل لطرف آخر.
كسر الرهن العقاري مغلق النهاية
يمكن أن يكون للرهن المغلق سعر فائدة ثابت أو متغير ، إلى جانب القروض العقارية المفتوحة والقابلة للتحويل ، هو أمر شائع في كندا. يمكن سداد الرهن العقاري في وقت مبكر ولكن سيكون له معدل فائدة أعلى ، في حين أن الرهن العقاري القابل للتحويل يمزج خصائص الرهون العقارية المغلقة والمفتوحة.
القيود المفروضة بواسطة الرهون العقارية المغلقة
بموجب شروط الرهن العقاري النهائي ، لا يمكن للمقترض استخدام الأسهم التي استثمروها في المنزل كضمان لتمويل إضافي. على سبيل المثال ، إذا كان المقترض بعد مرور 15 عامًا على رهن مغلق مدته 30 عامًا وسدد نصف دينه ، فلن يتمكن من الحصول على قرض أسهم المنزل أو تمويل آخر دون إذن المقرض الأصلي مع دفع رسوم الكسر.
المقرضين قد تقدم الرهون العقارية المغلقة كوسيلة للتخفيف من مخاطر منح التمويل للمقترض. في حالة تخلف المقترض عن سداد الرهن العقاري ، أو الدخول في إجراءات الإفلاس ، عن طريق الحصول على قرض عقاري مغلق ، يمكن ضمان أن المقرض لن يكون هناك مقرضون آخرون يمكنهم المطالبة بالمنزل كضمان. في المقابل ، قد المقرض تقديم الرهن العقاري مغلقة نهاية هيكلة الاتفاق لمنح المقترض أسعار الفائدة منخفضة للغاية.
إذا كان صاحب المنزل قادرًا على الحصول على قرض أسهم المنزل ، على سبيل المثال إذا كان رهنه الأساسي مفتوحًا ، فقد يصنف التمويل الجديد على أنه رهن عقاري ثانٍ مغلق. على عكس حد الائتمان للأسهم ، لا يمكن توسيع هذا النوع من التمويل للسماح للمقترض بأخذ المزيد من الأموال خارج المنزل.
أثارت شروط الرهون العقارية المغلقة بعض المخاوف من أن مشتري المساكن قد لا يعرفون المدى الكامل لما وافقوا عليه. القيود المفروضة على هذا النوع من التمويل تحد من الطرق التي يمكن للمقترض بها هيكلة أموالهم في حين يتم إغراء من قبل من المحتمل لأسعار الفائدة منخفضة للغاية على الرهن العقاري. هذا يعني ، مع ذلك ، أنهم لا يستطيعون سداد القرض في وقت أقرب ، مما يتيح لهم توفير بعض المال بدلاً من دفع الفائدة المستمرة طوال مدة الرهن.
