ما هو جدول التوفر؟
في مجال الخدمات المصرفية ، يشير مصطلح "توفر الجدول الزمني" إلى الفترة الزمنية المطلوبة للأموال من الشيكات المودعة لتصبح متاحة للمستلم. خلال الوقت الذي تكون فيه الأموال غير متوفرة ، يشار إليها بأنها معلقة.
الماخذ الرئيسية
- جدول التوافر هو طول الفترة الزمنية المسموح بها للبنوك بالاحتفاظ بالودائع قيد الانتظار. هذه القواعد إلزامية بموجب لوائح مجلس الاحتياطي الفيدرالي.
فهم جداول التوفر
تم تحديد الحد الأقصى لعدد الأيام التي يمكن فيها الاحتفاظ بالأموال من قبل البنوك بموجب قانون توفير الأموال المعجلة (EFAA). سن هذا القانون من قبل الكونغرس في عام 1987 وأصبح لاحقا لائحة من مجلس الاحتياطي الاتحادي.
الغرض من EFAA هو تنظيم استخدام الحجوزات من قبل البنوك من خلال توفير جداول توافر مختلفة لأنواع مختلفة من الودائع. يشار اليوم إلى هذه القواعد باسم "اللائحة CC" ، التي سميت باسم لائحة مجلس الاحتياطي الفيدرالي المسؤولة عن وضع "EFAA" موضع التنفيذ.
يميز التنظيم CC بين أربعة أنواع من عمليات إيداع الودائع ، ولكل منها جداول توفر خاصة بها. الحجوزات القانونية هي أكثر أنواع الحجوزات شيوعًا ، ويمكن وضعها على أي إيداع. وفي الوقت نفسه ، يمكن إيداع الودائع الكبيرة إما على ودائع فردية بقيمة 5000 دولار أو أكثر أو على مجموعة من الودائع التي يبلغ مجموعها 5000 دولار أو أكثر خلال يوم واحد. في الحالات التي يكون فيها الحساب مفتوحًا لمدة 30 يومًا أو أقل ، يمكن للبنك أيضًا تنفيذ عمليات حجز جديدة للحسابات.
التغييرات التنظيمية
في البداية ، قامت EFAA بالتمييز بين ودائع الشيكات المحلية وغير المحلية. ومع ذلك ، مع إقرار قانون دود فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك في عام 2010 ، تم القضاء على هذا التمييز.
تسمح اللوائح أيضًا بفئة عريضة من حالات الاستثناء ، والتي يمكن إجراؤها في ظل ظروف مختلفة. على وجه التحديد ، يمكن إجراء عمليات تعليق الاستثناء عندما يتم السحب على حساب لعدد معين من الأيام خلال الأشهر الستة السابقة ، عندما يكون لدى البنك الوديع سبب وجيه للاعتقاد بأن الشيك لن يتم مسحه ، وعندما تكون الأداة المودعة هي صورة بديلة مستند (IRD) لأداة تم إرجاعها مسبقًا ، أو عند قبول عنصر للإيداع أثناء تعطل جهاز الكمبيوتر المصرفي أو انقطاع التيار الكهربائي.
العالم الحقيقي مثال على جدول توافر
تحدد اللائحة CC حدودًا لطول فترات الحجز التي يمكن أن تستخدمها البنوك ، على الرغم من أن فترات الحيازة من الناحية العملية تكون في الغالب أقصر من المسموح به بموجب القانون.
بالنسبة لعمليات التعليق القانونية ، يجب توفير 200 دولار من الإيداع في أول يوم عمل بعد الإيداع ، و 600 دولار في يوم العمل الثاني ، والباقي في يوم العمل الثالث. القواعد هي نفسها بالنسبة للودائع الكبيرة ، فيما عدا أنه يتعين على البنك توفير 4800 دولار في يوم العمل الثالث ، مع توفر الباقي في موعد لا يتجاوز يوم العمل السابع.
بالنسبة للحسابات الجديدة ، يجب توفير الأموال في موعد لا يتجاوز يوم العمل التاسع بعد الإيداع ؛ بينما استثناءات ، يجب أن تكون متوفرة في غضون سبعة أيام عمل.
