ما هي ميزة السحب المكفولة مدى الحياة (GLWB)؟
تعتبر ميزة السحب المضمون مدى الحياة (GLWB) أحد المتسابقين في عقد سنوي متغير يتيح إجراء عمليات السحب ، سواء العادية أو العرضية ، من الأقساط السنوية خلال مرحلة التراكم دون غرامة. يدفع المذيع مقابل متسابق GLWB رسومًا إضافية تضاف إلى القيمة الإجمالية لعقد الأقساط. مقدار المال المسموح بسحبه هو نسبة مئوية من إجمالي قيمة الأقساط السنوية.
الماخذ الرئيسية
- تعتبر ميزة السحب المكافئ مدى الحياة (GLWB) أحد المتسابقين الذين يمكن إضافتهم إلى الأقساط السنوية المتغيرة التي تضمن بعض الحد الأدنى من الدخل مدى الحياة بمجرد إعلانه السنوي. ووفقًا لشروطه ، قد تزداد GLWB مع زيادة الاستثمارات المرتبطة بالجزء المتغير من إرتفاع الأقساط السنوية. غالبًا ما يكون المتسابق اختياريًا ، ويأتي مع رسوم ورسوم إضافية ، لكنه يتيح للأرباح المتغيرة أن يكون لها بعض الجوانب الثابتة.
فهم مضمون فوائد السحب مدى الحياة
تسمح ميزة السحب المكفول مدى الحياة (GLWB) لحامل هذا المتسابق بأقساط سنوية بأخذ سحوبات منتظمة أو عرضية من الأقساط خلال فترة التراكم قبل إزالتها.
عادةً ما تكون الأقساط عبارة عن عقد بين المشتري ، يُطلق عليه المُقدِّم ، والمُصدر ، حيث يقوم المُدفع بسداد دفعة لمرة واحدة أو مدفوعات منتظمة للمُصدر ، وفي المقابل ، يُصدر المُصدر مدفوعات شهرية إلى المُدّعي بعد تم الوصول إلى رصيد الأموال في الأقساط أو استيفاء عتبة التعاقد الأخرى. إنها وسيلة لتوفير التقاعد عن طريق إجراء مدفوعات منتظمة لفترة من الوقت ثم تلقي دفعات منتظمة أثناء التقاعد.
في معظم الحالات ، لا يُسمح للمُخطِط بسحب أو تلقي أي مدفوعات من الحساب حتى ينتقل الحساب من فترة الاستحقاق ، التي يدفع فيها المُدعى إلى الحساب لتمويل الأقساط ، إلى فترة الأقساط. تسمى هذه العملية إبطال الحساب ، وهي آلية بسيطة نسبيًا لملء الحساب عن طريق الدفع فيه ، ثم دفع التوزيعات من الحساب إلى المذيع إما شهريًا أو ربع سنوي أو سنوي. إذا قام المُدعى بسحب الأموال من الحساب خلال فترة الاستحقاق ، فسيواجهون رسومًا صارمة.
يسمح متسابق GLWB للمُسرِّب بأخذ توزيعات من الأقساط خلال فترة الاستحقاق ، بصرف النظر عن طريقة عمل الصندوق ، بينما لا يزال الصندوق ينمو ويبقى قريبًا من الهدف المحدد لتاريخ التمويل والإلغاء. من الممكن أن تقوم توزيعات GLWB باستنزاف أموال الصندوق بما يكفي حتى يتم تأجيل تاريخ إلغاء الصندوق. يتم تحديد المبلغ الذي يمكن سحبه من خلال GLWB من خلال عقد المتسابق.
إيجابيات وسلبيات فائدة السحب المضمونة
على عكس الأقساط السنوية التقليدية ، التي تربط بين المال الذي يضيفه المُقيِّم في الصندوق حتى التقاعد ، فإن متسابق GLWB على الأقساط يسمح للمذيع بالوصول إلى الأموال التي دفعها في الأقساط عن طريق سحب بعضها قبل الانتهاء من الأقساط. فترة الاستحقاق.
تعني هذه المرونة الأكبر أنه يمكن للمتداول أن يتاجر في بعض من ثبات الأقساط مقابل عائد أكبر على المال إذا استثمر المال الذي سحبه من الأقساط إلى استثمار ذي مخاطر أكبر بعائد أعلى.
السلبيات الحقيقية الوحيدة لراكب GLWB هي تكلفة شرائها واحتمال تأجيل فترة توزيع الأقساط إذا تم سحب مبلغ كبير مبكرًا من الأقساط السنوية.
