ما هو الحد الأدنى المضمون لمزايا التراكم (GMAB)
الحد الأدنى المضمون لمزايا التراكم (GMAB) هو متسابق سنوي متغير يضمن الحد الأدنى من القيمة للمذيع بعد فترة التراكم أو فترة محددة أخرى ، وعادة ما يكون ذلك في مكان ما يقرب من 10 سنوات. يحمي متسابق GMAB قيمة الأقساط من تقلبات السوق. تتوفر هذه الميزة الاختيارية مقابل تكلفة إضافية ، والتي تختلف حسب مزود التأمين.
الماخذ الرئيسية
- الحد الأدنى المضمون للتراكم (GMAB) هو رابح سنوي اختياري يضمن دفع الحد الأدنى من القيمة للمذيع بعد فترة الانتظار: التراكم أو الفترة الأخرى المحددة. يحمي راكب GMAB صاحب الحساب من تقلبات السوق. إذا كانت قيمة الحساب يتجاوز الحد الأدنى للاستفادة من المتسابق ، يتم دفع قيمة الحساب لمالك الحساب. ومن بين الدرجات الأخرى المضمونة لراكب الاستحقاقات المعيشية الدنيا ، استحقاق الحد الأدنى المضمون للدخل (GMIB) ، ومزايا السحب الدنيا المضمونة (GMWB) ، واستحقاقات السحب المضمونة مدى الحياة ، ومزايا العمر المستقل.
فهم الحد الأدنى المضمون لمزايا التراكم (GMAB)
لن يتم استخدام الفائدة الدنيا المضمونة للتراكم إلا إذا انخفضت القيمة السوقية للمعاش السنوي عن الحد الأدنى للقيمة المضمونة. في بعض السيناريوهات ، يتم إرجاع التكاليف التراكمية للفائدة إلى الأقساط إذا كانت قيمة الأقساط أعلى من الحد الأدنى للفائدة ، مما يلغي الحاجة إلى استخدام المتسابق.
بالإضافة إلى الحد الأدنى المضمون لاستحقاقات التراكم ، والذي يقيد عمليات السحب حتى بعد فترة التراكم ، قد يكون أو لا يكون لدى متسابقي الحد الأدنى من الاستحقاقات الحية المضمونة فترة احتجاز أو قد يحتاجون إلى الإلغاء. وتشمل هذه الحد الأدنى من فوائد الدخل المضمونة (GMIB) ومزايا الحد الأدنى المضمون للسحب (GMWB). بالإضافة إلى ذلك ، هناك متسابقان تم تقديمهما مؤخرًا: ميزة سحب مضمونة مدى الحياة ومزايا عمرية قائمة بذاتها.
قارن بين التباين المضمون والحد الأدنى من الفوائد
يضمن الحد الأدنى المضمون من فوائد الدخل (GMIB) للمقدم الحد الأدنى من الدخل أثناء التقاعد ، مما يوفر الحماية ضد تقلبات السوق. إذا قام المستثمر بإلغاء العقد ، فستستند المدفوعات على المبلغ في الصندوق وسعر الفائدة المحدد. هذا النوع من المتسابق يخضع لكل من حدود العمر وفترات الانتظار.
يعتبر الحد الأدنى المضمون لمزايا السحب (GMWB) منتجًا هجينًا يضمن أن تكون نسبة مئوية من صندوق التقاعد مؤهلة للسحب السنوي حتى استنفاد الاستثمار الأولي. تختلف النسب المئوية ولكنها تتراوح عادة من 5 إلى 10 في المائة. قد يكون للمبلغ المتاح للسحب قيود على العمر. إذا كان أداء الاستثمارات جيدًا ، فيمكن للمذيعين الاستفادة من خيار الزيادة ، مما يضمن عمليات سحب مضمونة أعلى. تضمن ميزة السحب مدى الحياة المضمونة (GLWB) ، والتي تعتبر أيضًا منتجًا هجينًا ، للمستثمر نسبة مئوية محددة من قيمة الصندوق للسحب خلال فترة حياته ، مما يوفر مزيدًا من الحماية ضد تقلبات السوق. تسمى GLWB أحيانًا بـ GMWB مع خيار عمر.
تشبه المنفعة المستحقة لمدى الحياة (SALB) فوائد GLWB ولكنها لا تتطلب شراء الأقساط. بشكل عام ، يتعين على المستثمر الذي يريد الوصول إلى أمواله إبطال العقوبات أو مواجهة العقوبات. يوفر SALB إمكانية الوصول مدى الحياة إلى الصندوق ، بغض النظر عن أداء السوق ، مع بعض الرسوم وبعض القيود.
