ما هو عقد المعاش؟
عقد الأقساط هو اتفاق مكتوب بين شركة تأمين وعميل يحدد التزامات كل طرف في اتفاقية الأقساط السنوية. سيتضمن مثل هذا المستند التفاصيل المحددة للعقد ، مثل هيكل الأقساط (متغير أو ثابت) ؛ أي عقوبات للانسحاب المبكر ؛ الأحكام الزوجية والمستفيدة ، مثل شرط الناجين ومعدل التغطية الزوجية ؛ و اكثر. على نطاق أوسع ، قد يشير عقد الأقساط ببساطة إلى أي مكافأة سنوية.
ما هو الأجر؟
وأوضح الأقساط العقد
عقد الأقساط هو التزام تعاقدي بين ما يصل إلى أربعة أطراف. هم المصدر (عادة ما تكون شركة تأمين) ، ومالك الأقساط ، والمذيع ، والمستفيد. المالك هو الشخص الذي يشتري الأقساط. المضايق هو الشخص الذي تُستخدم حياته كمعيار لتحديد متى ستبدأ مدفوعات الفوائد وتتوقف.
في معظم الحالات ، إن لم يكن كل شيء ، فإن المالك والمذيع هما نفس الشخص. المستفيد هو الشخص المعين من قبل صاحب الأقساط والذي سيتلقى أي إعانة وفاة عندما يموت الشاذ.
إن عقد الأقساط مفيد للمستثمر الفردي ، بمعنى أنه يلزم شركة التأمين قانونًا بتقديم دفعة دورية مضمونة للمذيع بمجرد أن يصل المودع إلى التقاعد ويطلب بدء المدفوعات. أساسا ، فإنه يضمن دخل التقاعد خالية من المخاطر.
عقود المعاش: ما لمشاهدة
يمكن أن تكون المعاشات معقدة ، وقد لا تكون عقود المعاشات مفيدة لكثير من المستثمرين بسبب المفاهيم والمصطلحات غير المألوفة. ضع في اعتبارك ما يلي عند التسوق للحصول على الأقساط:
- تأكد من فهم ماهية فترة الاستسلام وكيف يتم ملاحظتها في عقد سنوي. هذه هي الفترة التي ينبغي خلالها لمالك الأقساط أن يكون قادرًا على سحب جميع أمواله دون التعرض لعقوبة. راقب العقود متعددة المستويات لسحب الأموال. يتيح المستوى 1 عمليات السحب على مدى العمر (أو قيمة التخفيف - بشكل أساسي ، دفع تعويضات سنوية فورية). يمكن تفعيل المستوى 2 إذا كان مالك الأقساط يريد سحب رصيده بالكامل كمبلغ إجمالي ، وفي هذه الحالة قد يخفض بائع الأقساط قيمة الفوائد بنسبة 10٪ أو حتى 20٪. المفتاح هو معرفة ما إذا كان عقد الأقساط يتضمن مستويات متعددة وما هي العقوبات التي قد يتم فرضها إذا كان المالك يرغب في تصفية الأقساط الشهرية. ارتفاع أسعار الفائدة لتشجيع المشترين متبوعًا بمعدلات أقل بكثير طوال فترة عقد الأقساط. تتمثل الطريقة في حل هذه المشكلة في مطالبة بائع الأقساط بالإفصاح الكامل عن السعر الذي سيدفعونه مقابل الأقساط السنوية.حاول شراء الأقساط التي تتيح تسمية مذيع مشترك ، مما يمنح المالكين والمستفيدين مزيدًا من المرونة مع توقيت السحب والتخطيط الضريبي.
تحتوي عقود الأقساط على سياسات مختلفة لسحب المبالغ - تأكد من أنها مرنة. على سبيل المثال ، يكون لدى معظمهم مبلغ سحب بنسبة 10٪ ، ولكن إذا كنت ترغب في التأجيل والسحب بدلاً من ذلك بنسبة 20٪ بعد عامين ، فتأكد من أن هذا خيار بدون عقوبة (يُعرف باسم عمليات السحب التراكمي).
