ما هو السنوي؟
تعني إضافة رقم سنوي إلى تحويل حساب أو معدل قصير الأجل إلى معدل سنوي. عادة ، يتم استثمار الاستثمار الذي ينتج معدل عائد قصير الأجل سنويًا لتحديد معدل العائد السنوي ، والذي يتضمن الفائدة المركبة أو إعادة الاستثمار وتوزيعات الأرباح. إنه يساعد على جعل معدل العائد السنوي يقارن بشكل أفضل بين أداء أمان مقابل آخر.
الماخذ الرئيسية
- يمكن استخدام التحويل السنوي للتنبؤ بالأداء المالي لأصل أو ورقة مالية أو شركة للعام المقبل. لتخصيص رقم سنوي ، اضرب معدل العائد الأقصر على عدد الفترات التي تتكون منها سنة واحدة. سيتم مضاعفة عائد شهر واحد لمدة 12 شهرًا بينما يتم إرجاع عائد الربع بمقدار أربعة أرباع. معدل العائد السنوي أو التوقعات غير مضمون ويمكن أن يتغير بسبب عوامل خارجية وظروف السوق.
فهم الحولية
عندما يكون الرقم سنويًا ، فإنه عادةً ما يكون لمعدلات تقل عن سنة واحدة وينظر في تأثيرات التركيب. يمكن استخدام التحويل السنوي لتحديد الأداء المالي لأصل أو ورقة مالية أو شركة.
عند تحديد رقم سنوي ، يتم استخدام الأداء أو النتيجة على المدى القصير للتنبؤ بالأداء خلال الاثني عشر شهرًا التالية أو سنة واحدة. فيما يلي بعض الأمثلة الأكثر شيوعًا عند استخدام التحويل السنوي.
أداء الشركة
يشبه العائد السنوي معدل التشغيل ، والذي يشير إلى الأداء المالي للشركة بناءً على المعلومات المالية الحالية كمؤشر للأداء المستقبلي. يعمل معدل التشغيل بمثابة استقراء للأداء المالي الحالي ويفترض أن الظروف الحالية ستستمر.
القروض
غالبًا ما يتم التعبير عن التكلفة السنوية لمنتجات القروض كنسبة مئوية سنوية (APR). يأخذ APR في الاعتبار كل تكلفة مرتبطة بالقروض ، مثل رسوم الفائدة والأصل ، وتحول إجمالي هذه التكاليف إلى معدل سنوي يمثل نسبة مئوية من المبلغ المقترض.
معدلات القروض للقروض قصيرة الأجل يمكن أن تكون سنوية كذلك. تفرض منتجات القروض ، بما في ذلك قروض يوم الدفع وقروض الملكية ، رسوم تمويل ثابتة مثل 15 دولارًا أو 20 دولارًا لاقتراض مبلغ رمزي لبضعة أسابيع إلى شهر. على السطح ، لا يبدو أن رسوم 20 دولارًا لمدة شهر باهظة. ومع ذلك ، فإن تعيين الرقم السنوي يساوي 240 دولارًا ويمكن أن يكون كبيرًا جدًا بالنسبة إلى مبلغ القرض.
لتخصيص رقم سنوي ، اضرب معدل العائد الأقصر على عدد الفترات التي تتكون منها سنة واحدة. سيتم مضاعفة عائد شهر واحد لمدة 12 شهرًا بينما يتم إرجاع عائد الربع بمقدار أربعة أرباع.
أغراض الضريبة
يقوم دافعو الضرائب بالتحويل السنوي عن طريق تحويل فترة ضريبية تقل عن سنة واحدة إلى فترة سنوية. يساعد التحويل أصحاب الأجور على وضع خطة ضريبية فعالة وإدارة أي آثار ضريبية.
على سبيل المثال ، يمكن لدافعي الضرائب مضاعفة دخلهم الشهري لمدة 12 شهرًا لتحديد دخلهم السنوي. يمكن أن يساعد الدخل السنوي دافعي الضرائب في تقدير معدل الضريبة الفعلي الخاص بهم استنادًا إلى الحساب ويمكن أن يكون مفيدًا في وضع ميزانية للضرائب الفصلية الخاصة بهم.
الاستثمارات
يتم تصنيف الاستثمارات سنويًا بشكل متكرر. دعنا نقول أن الأسهم عادت 1 ٪ في شهر واحد. معدل العائد السنوي يساوي 12 ٪ لأن هناك 12 شهرا في سنة واحدة. بمعنى آخر ، تضرب معدل العائد الأقصر على عدد الفترات التي تتكون منها سنة واحدة. سيتم مضاعفة العائد الشهري لمدة 12 شهرًا.
ومع ذلك ، لنفترض أن الاستثمار قد عاد بنسبة 1٪ في أسبوع واحد. لتخصيص العائد ، قمنا بضرب 1٪ بعدد الأسابيع في سنة واحدة أو 52 أسبوعًا. العائد السنوي سيكون 52 ٪.
غالبًا ما يتم تصنيف معدلات العائد الفصلية سنويًا لأغراض المقارنة. قد يعود السهم أو السند بنسبة 5٪ في الربع الأول. يمكننا أن نحقق العائد السنوي بضرب 5٪ بعدد الفترات أو الفترات في السنة. سيكون للاستثمار عائد سنوي قدره 20 ٪ لأن هناك أربعة أرباع في عام واحد أو (5 ٪ * 4 = 20 ٪).
اعتبارات خاصة وقيود الحولية
معدل العائد السنوي أو التوقعات غير مضمون ويمكن أن يتغير بسبب عوامل خارجية وظروف السوق. النظر في الاستثمار الذي يعود 1 ٪ في شهر واحد ؛ سوف يعود الأمن 12 ٪ على أساس سنوي. ومع ذلك ، لا يمكن التنبؤ بالعائد السنوي للسهم بدرجة عالية من اليقين باستخدام الأداء القصير الأجل للسهم.
هناك العديد من العوامل التي قد تؤثر على سعر السهم على مدار العام مثل تقلبات السوق والأداء المالي للشركة وظروف الاقتصاد الكلي. نتيجة لذلك ، فإن التقلبات في سعر السهم تجعل التوقعات السنوية الأصلية غير صحيحة. على سبيل المثال ، قد يعود السهم إلى 1٪ في الشهر الأول ويعود -3٪ في الشهر التالي.
