تقدم الحكومة برامج قروض من خلال الإدارات المختلفة التي تدعم الأفراد والمجتمعات والشركات وفقًا لاحتياجاتهم الفريدة. توفر هذه القروض رأس المال لأولئك الذين قد لا يتأهلون للحصول على قرض من السوق المفتوحة. تهدف برامج القروض الحكومية إلى تحقيق الفوائد طويلة الأجل التالية على الصعيدين الاجتماعي والاقتصادي من أجل:
- تحسين الاقتصاد الوطني العام ونوعية حياة مواطنيها ، وتشجيع الابتكار ورجال الأعمال ، وتوفير الحماية ضد الكوارث والتخفيف من آثارها على المحاربين القدامى في رأس المال البشري ومعاليهم للمساهمات السابقة والمساعدة في تلبية الاحتياجات الحالية
قد يجد الأفراد والشركات الصغيرة التي لديها رأس مال أو ضمان أولي ضئيل أو معدومون أن شروط الحصول على قرض بسعر السوق لا يمكن تحملها. تحاول القروض الحكومية منخفضة التكلفة سد هذه الفجوة في رأس المال ، مما يتيح فوائد طويلة الأجل للمستفيدين والأمة.
القروض الحكومية تختلف عن القروض الخاصة
عادة ما تقدم القروض الحكومية بأسعار فائدة مخفضة بالمقارنة مع تلك المقدمة من قبل المقرضين من القطاع الخاص. تأتي القروض الخاصة من المقرضين التجاريين بأسعار فائدة أعلى نسبيًا وفي بعض الأحيان تتطلب ضمانات من خلال مصممي الحسابات. كما أنها قد لا تقدم جميع المزايا الأخرى للقروض الحكومية المذكورة أعلاه.
قد تشتمل المزايا الأخرى للقروض الحكومية على أسعار فائدة ثابتة ومدعومة ، ولا شيكات سداد الائتمان ، والسماح بالدفع المؤجل ، وخطط السداد المرنة القائمة على الدخل ، وعدم فرض غرامات على الدفع المسبق ، وإعفاء جزئي من القروض إذا اختار المقترض الخدمة العامة. على سبيل المثال ، قد يتم إعفاء قروض الطلاب في الولايات المتحدة بعد فترة من السنوات إذا كان الخريج يعمل في القطاع العام أو غير الربحي وتم استيفاء شروط معينة.
نظرًا لأن القروض الحكومية غالبًا ما تكون ذات شروط أكثر جاذبية من القروض ذات سعر السوق ، فقد يكون الطلب عليها مرتفعًا وقد تكون معايير الاختيار صعبة. يمكن أن تستغرق عملية التقديم وقتًا طويلاً.
ما هي القروض الحكومية؟
كيف تعمل القروض الحكومية
تقدم القروض فوائد لكل من المقترضين والحكومة كمقرض. إنها تتيح رأس المال للمقترضين الذين يحتاجون إليه ، ويتم إرجاع رأس المال الأولي للحكومة باهتمام.
قد تمول أو لا تمول القروض الحكومية من قبل الحكومة ، لكن جميع القروض الحكومية مضمونة أو مضمونة من قبل الحكومة. عندما تقوم الحكومة بتمويل قرض ، فإنها توفر رأس مال القرض. هذه الأموال تنبع من دافعي الضرائب. عندما تحصل الحكومة على قرض فقط ، فإنها تتعاون بشكل فعال مع المقترض على الأموال المقدمة من المقرضين المعينين مثل البنوك الخاصة أو الشركات التي ترعاها الحكومة (GSEs). هذا يعني أنه في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض ، يتعين على الحكومة سداد القرض.
القروض المدعومة هي القروض التي يدفع طرف ثالث ، أو أي شخص آخر غير المقترض النهائي ، الفائدة على قرض لفترة زمنية محددة بناءً على نوع القرض. يمكن أن تكون هذه الأطراف هي الحكومة أو المؤسسات المعترف بها أو المنظمات الخيرية التي تدفع الفائدة نيابة عن المقترض للمقرض خلال فترة محددة. للحصول على قرض مدعوم من الحكومة ، عادة ما تكون الحكومة الوطنية أو حكومة الولاية (أو وكالاتها أو معاهدها المعينة) هي التي تقدم الدعم. تتطلب القروض غير المدعومة من المقترض دفع جميع تكاليف الفائدة ، منذ اليوم الأول من مبلغ القرض الذي يتم صرفه.
بمجرد اعتبار المقترض مؤهلاً ، قد تجعل فوائد المعدلات المدعومة وخيارات السداد السهلة والمدفوعات المؤجلة والمزايا الأخرى القروض الحكومية جذابة للكثير من الناس.
أنواع القروض الحكومية في الولايات المتحدة
تقدم حكومة الولايات المتحدة القروض في المجالات التالية. قد يكون لدى الدول الأخرى أشكال مختلفة ، لكن هذه الفئات تنطبق عمومًا على نطاق واسع في جميع أنحاء العالم.
قروض الخدمات الزراعية والريفية والزراعية: تهدف إلى تقديم مخصصات مالية لتشجيع الزراعة ، والتي يمكن أن تؤدي إلى الأمن الغذائي والتنمية الريفية ، وهناك العديد من برامج القروض المتاحة للزراعة والخدمات الزراعية. يسمح Capital بشراء الماشية والأعلاف والآلات الزراعية والمعدات وحتى الأراضي الزراعية ضمن معايير الأهلية. تتوفر القروض أيضًا لإنشاء مرافق التخزين والتخزين والمعالجة والمناولة في المزرعة للسلع المختارة. تشمل القروض الأخرى المتاحة مصايد الأسماك ، وتمويل الاستزراع المائي ، وتربية الأحياء البحرية وصناعات الصيد التجاري. يوفر برنامج قروض ومنح الإسكان لعمالة الإسكان الريفي المخصص لرؤوس الأموال لتطوير وصيانة الإسكان لعمال المزارع المحليين.
القروض التجارية والصناعية: لا يمكن لأي بلد أو مجتمع أن يزدهر مع سوق راكد. يعد الابتكار وريادة الأعمال والتوظيف والقدرة التنافسية الصحية من الأمور المهمة في التنمية الشاملة لاقتصاد الدولة. تهدف برامج القروض المقدمة في فئة القروض التجارية والصناعية إلى تشجيع هذه الجوانب من التنمية. تتوفر القروض التجارية للشركات والصناعات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة لفترات زمنية مختلفة.
يمكن استخدام رأس المال لشراء الأراضي والمرافق والمعدات والآلات والإصلاح لأي احتياجات خاصة بالعمل. تتضمن المتغيرات الفريدة الأخرى في برامج القروض الحكومية تقديم مساعدة إدارية لتأهيل الشركات الناشئة ذات الإمكانات العالية للنمو ، من بين أمور أخرى.
القروض التعليمية: تهدف القروض التعليمية إلى تمويل التعليم الجامعي والدراسات العليا أو الدورات التدريبية الخاصة بالبحث. البحث في بعض مجالات الرعاية الصحية ، مثل الإيدز ، وسائل منع الحمل ، العقم ، التمريض ، وطب الأطفال ، خصصت برامج قروض. يمكن للحكومة أيضًا أن تمول التعليم الأجنبي للطلاب الطامحين لإجراء أبحاث فريدة أو دورات تدريبية متاحة فقط في المواقع الأجنبية. قد يتم إرفاق شروط إضافية ، مثل العمل في الخدمة العامة بعد التخرج ، بقروض للبرامج الأجنبية.
تعتبر القروض التعليمية هي الفئة الأكثر خطورة بالنسبة للمقرضين والجهات الراعية ، حيث أن هذه القروض تعتمد اعتمادًا كبيرًا على الأفراد وقد لا تكون مدعومة بضمان مادي (مثل الممتلكات في حالة قروض المنازل).
قروض الإسكان والتنمية الحضرية: يتمثل الجزء الأكبر من دائري القروض الحكومية في تمويل قروض الإسكان. تحتوي هذه الفئة على أكبر عدد من برامج القروض ، بما في ذلك قروض لجعل المنازل تتسم بالكفاءة في استخدام الطاقة وخفض أسعار الفائدة وإصلاح المنازل والتحسينات ، وقروض لمجتمعات محددة (مشتري المنازل لأول مرة ، الأمريكيين الأصليين ، قدامى المحاربين ، إلخ). تعتبر هذه القروض هي الأكثر أمانًا من وجهة نظر المقرض (والكفيل) ، حيث يتم تأمينها بواسطة الممتلكات المادية كضمان في حالة التخلف عن السداد.
قروض المحاربين القدامى: تقدم الحكومة الفيدرالية الأمريكية مزايا لأعضاء الخدمة المؤهلين ، بما في ذلك قدامى المحاربين وأفراد الاحتياط وأفراد الحرس الوطني وبعض الأزواج الباقين على قيد الحياة للحصول على منزل والاحتفاظ به وتكييفه ولإعادة تمويل قروضهم. قد تشمل المزايا المالية المصاريف الأخرى التي تقدمها البرامج المختلفة.
قروض الإغاثة في حالات الكوارث: تقدم قروض الإغاثة في حالات الكوارث تغطية للأضرار الناشئة عن الكوارث الطبيعية والكوارث التي من صنع الإنسان على الزراعة والإسكان والأعمال التجارية. يمكن أيضًا تغطية الأعمال التجارية بسبب غياب الموظفين الرئيسيين الذين يخدمون في الجيش وتم استدعاؤهم للخدمة. إذا تعرضت إحدى الأعمال التجارية أو المزارع أو المنازل أو غيرها من الممتلكات لكارثة وأُعلن أن الموقع منطقة كارثة ، فإن قروض الإغاثة من الكوارث تأتي لإنقاذ مالكيها وعمالها ، الذين يمكنهم الحصول على الإغاثة لإعادة توطيد أنفسهم وكذلك الشركات والممتلكات التي دمرتها الكارثة.
