تحليل الائتمان هو العمل الذي يأتي مع الكثير من المسؤولية. بشكل عام ، يكون محلل الائتمان مسؤولاً عن تقييم الجدارة الائتمانية لطالب القرض. اعتمادًا على المجال الذي يختار محلل الائتمان العمل فيه ، يمكن أن يكون هؤلاء المتقدمون أفرادًا أو شركات. عادة ما يتم استخدام محللي الائتمان من قبل البنوك التجارية والاستثمارية ومؤسسات إصدار بطاقات الائتمان ووكالات التصنيف الائتماني وشركات الاستثمار. تابع القراءة لمعرفة ما إذا كان تحمل هذا النوع من المسؤولية هو مسؤوليتك أنت.
ماذا محلل الائتمان هل؟
محلل الائتمان هو المسؤول عن جمع وتحليل البيانات المالية عن العملاء ، بما في ذلك دفع العادات أو التاريخ ، والأرباح ومعلومات الادخار ، وأنشطة الشراء.
بعد جمع البيانات ، يقوم محلل الائتمان بتقييم البيانات ويوصي بمسار العمل لصالح العميل. على سبيل المثال ، يقوم محلل ائتمان يعمل مع بنك أو مؤسسة تصدر بطاقات ائتمان بجمع بيانات حول العملاء الذين تخلفوا عن سداد مدفوعاتهم. بعد تحليل البيانات ، قد يوصي المحلل بإغلاق البطاقة أو تخفيض حد الائتمان. لا يقتصر محللو الائتمان على العملاء الذين تخلفوا عن سداد مدفوعاتهم. يمكن أن يكون محلل الائتمان مسؤولًا أيضًا عن العملاء المحتملين الذين يبحثون عن ائتمان جديد أو العملاء الذين يتم النظر في تمديدات حد الائتمان.
المتطلبات التعليمية
الحد الأدنى من المتطلبات التعليمية لموقف محلل الائتمان هو درجة البكالوريوس في العلوم المالية أو المحاسبة أو أي مجال آخر ذي صلة. تعرضك درجة البكالوريوس في العلوم المالية أو المحاسبة لموضوعات مثل المحاسبة والمالية الأساسية والإحصاءات وتحليل النسب وحساب التفاضل والتكامل والاقتصاد وتقييم الصناعة وتحليل البيانات المالية. هذه المواضيع ضرورية للعمل كمحلل ائتمان لأنها تساعد في تقييم المخاطر. تعتبر المواد التعليمية مثل تحليل الصناعة والنسب ضرورية لأن جزءًا من تقييم المخاطر على الشركة يتضمن تقييم بيئتها.
في حين أن الحصول على درجة البكالوريوس في مجال متعلق بالتمويل أمر سهل للغاية ، فإن بعض الشركات لا تتطلب ذلك. تقدم بعض البنوك والشركات تدريبات أثناء العمل لموظفي محللي الائتمان الذين لا يحملون شهادات مالية. في معظم المناسبات ، تتطلب هذه الشركات بعض الخبرة العملية في مجال المحاسبة / المالية ذات الصلة أو درجة الدراسات العليا في مجال الأعمال ذات الصلة. اعتمادًا على مستوى الوظيفة ، قد تطلب الشركة من محلل ائتمان تعيين محلل مالي معتمد (CFA).
مهارات أخرى مطلوبة
بعض المهارات الأخرى التي يجب أن يمتلكها محلل الائتمان تشمل ما يلي:
- الاجتهاد: هذه هي القدرة على إيلاء اهتمام كبير بالتفاصيل. كمحلل ائتماني ، يمكن أن يؤدي أي جزء من المعلومات أو البيانات المفقودة إلى تحليل غير صحيح لأحد العملاء وقد يتسبب في مشكلات مكلفة محتملة للعميل المعني. مهارات التحليل الكمي: يتعين على محلل الائتمان أن يكون قادرًا على النظر إلى مجموعة من الأرقام أو إنشاءها وأن يكون قادرًا على معرفة ما يعنيه كل عميل معين. مهارات الاتصال الكتابي والشفهي: يجب أن يكون محلل الائتمان قادرًا على نشر القرارات بفعالية على مجموعة متنوعة من الأشخاص ، سواء شفهيًا أو مطبوعًا. إن التوصل إلى حل لمشكلة ما يكون قليل الفائدة إذا لم تتمكن من توصيله بفعالية إلى الآخرين. معرفة الصناعات: في بعض الأحيان يتم تعيين محلل ائتمان للعمل مع الشركات والشركات التي تعمل في صناعة معينة. لهذا السبب ، يمكن أن يكون الفهم الكبير لخصائص وعموميات صناعة معينة مفيدًا. إذا كنت لا تعرف العديد من الصناعات ، فقط تأكد من إجراء البحوث الخاصة بك قبل حضور مقابلة. مهارات تعدد المهام وتحديد الأولويات: يحتاج محلل الائتمان إلى أن يكون قادرًا على العمل في مشاريع مختلفة في آن واحد وتحديد أولويات المشروعات بفعالية. هذا لأنه قد يتم تعيين محلل ائتمان للعمل مع عملاء مختلفين في نفس الوقت. تجربة مع البرامج المالية: يجب أن يكون محلل الائتمان مرتاحًا لبعض البرامج مثل Microsoft Excel وميزاته المختلفة والبرامج المالية الأخرى المستخدمة في تحليل البيانات الرقمية.
فوائد كونه محلل الائتمان
ميزة واحدة لكونك محلل ائتماني هو أنك لا تقتصر على نوع معين من الشركات. لا يتعين على محلل الائتمان أن يعمل فقط من أجل بنك أو وكالة تصنيف ائتماني. يمكن لمحلل الائتمان العمل مع أي شركة تقدم التمويل لمنتجاتها وخدماتها. هذا يعني أنه يمكن لمحلل الائتمان العمل مع شركة تصنيع سيارات أو متجر بيع بالتجزئة أو مرفق أو حتى شركة طاقة.
فائدة أخرى لكونك محلل ائتماني هي أنه يمكن أن يؤدي إلى مسارات مهنية أعلى ومثيرة مثل مصرفي الاستثمار ومدير المحفظة ومدير القروض والائتمان. ووفقًا لمعلومات Salary.com لعام 2019 ، فإن محلل ائتمان متوسط حاصل على درجة البكالوريوس يكسب ما يقرب من 44000 دولار و 55000 دولار ، وهو أجر قوي جدًا في هذا القطاع.
الخط السفلي
في حين أن الأمر يبدو وكأنه عمل مربح وسهل ، إلا أن كونك محلل ائتمان يعد مهمة مرهقة. كمحلل ائتماني ، يمكن أن تحدد القرارات التي تتخذها معدل الفائدة الذي يقترض به الفرد أو الشركة ، أو ما إذا كان العميل يحصل على قرض أو حد ائتمان وما المبلغ الذي سيتلقاه. محلل الائتمان يتحمل مسؤوليات ضخمة ولا ينبغي أن يؤخذ الموقف على محمل الجد. هذا يمكن أن يكون وظيفة مربحة ، لكنه يتطلب الكثير من العمل الشاق.
