كشفت الدراسة الاستقصائية الأثرياء لـ Investopedia للألفياء أن ما يقرب من نصف الأجيال الأثرياء يقولون إنهم سيضطرون إلى العمل بعد سن التقاعد ، ومع ذلك ، قال جميعهم تقريبًا إن وضعهم المالي الشخصي أو العائلي سيتحسن على مدار العقد المقبل ، مما يجعلهم أكثر تفاؤلاً من الجنرالين X و Gen Z نظرائهم.
طلب الاستطلاع من 1405 من المشاركين أن يشاركوا كيف ينظرون إلى الاستثمار ، ومن يدرسهم ، وكيف يؤثر هذا التعليم على المكان الذي ينفقون فيه ، ويدخرون ، ويستثمرون فيه.
جولي بانج | Investopedia.
كشفت النتائج أيضًا أنه على الرغم من دخلهم الأكبر من المتوسط ، إلا أن جيل الألفية الأثرياء ما زالوا يترددون بشكل مفاجئ في دخول سوق الأسهم. وفقًا للمسح ، صرح ما يقرب من 40٪ من هذه المجموعة الغنية أنهم يعتقدون أن الاستثمار "محفوف بالمخاطر" ، حيث وصفه ما يقرب من الربع بأنه "ساحق".
الغالبية العظمى من الأثرياء لا يشعرون بمعرفة حول الاستثمار
لماذا تشعر الألفية الأثرياء بالقلق الشديد من سوق الأوراق المالية ، على الرغم من عقود من الأدلة على أن الاستثمار يؤتي ثماره على المدى الطويل؟ يُعد الخوف من الأسهم ونقص المعرفة حول الاستثمار من العوامل الرئيسية التي تدفع المستثمرين في الأثرياء من الأثرياء في دراستنا ، على الرغم من متوسط دخلهم البالغ 132،000 دولار. (متوسط HHI لآلاف الأجيال ككل هو 69000 دولار ، وفقا لمركز بيو للأبحاث). وكشف استطلاعنا أن أقل من نصف الألفية الأثرياء يشعرون بالثقة حيال التخطيط للاستثمار والتقاعد. في الواقع ، 37 ٪ فقط من جيل الألفية الأثرياء يشعرون بمعرفة حول الاستثمار على الإطلاق.
من المرجح أن يشعر الجيل الخامس من أصحاب الدخل المرتفع والذين يشعرون بأن لديهم دراية بالاستثمار بـ 5X (73٪ مقابل 14٪) بالثقة في قدرتهم على اتخاذ القرارات المالية الخاصة بهم.
علاوة على ذلك ، فإن الأجيال الأثرياء الذين يعتبرون أنفسهم على دراية مادية هم أكثر عرضة لربط الاستثمار بالمشاعر الإيجابية ، وأقل عرضة للعثور عليه مخيفًا أو خطيرًا أو ساحقًا.
جولي بانج | Investopedia.
قال أحد الألفي: "هذا يعطيني شعورًا بالسيطرة والقوة". وقال آخر "أشعر بالمسؤولية عن مستقبلي من خلال التعامل مع أموالي بشكل صحيح". وقال ثالث ، "أنا أحب الأرقام الطاحنة وأرى كيف يمكنني أن أزرع ثروتي" ، مما يشير إلى أنه على الرغم من بعض الخوف من الاستثمار ، لا تزال آلاف الأثرياء يسعون إلى الشعور بالسيطرة على مستقبلهم المالي.
انخفاض الثقة المالية يتجلى في عادات الاستثمار المحافظة
ووجدت الدراسة أيضًا أن جيل الألفية الأثرياء ، على الرغم من امتلاكها نافذة أطول للاستثمار وتعويض الخسائر ، فقد أظهرت عادات استثمار حذرة بشكل مدهش. هم أقل عرضة بشكل كبير من Gen X لامتلاك الأسهم (37 ٪ مقابل 47 ٪) ، ولكن من المرجح مثل Gen X لامتلاك السندات (19 ٪ مقابل 18 ٪) ، والأرجح أن تخصيص دخلهم إلى منخفضة حساب توفير العائد (21 ٪ مقابل 16 ٪).
جولي بانج | Investopedia.
لماذا الألفية الثرية عرض النفور من دخول السوق ، على الرغم من دخل أكبر للعمل؟ يقول تيد جينكين ، CFP® ، المدير التنفيذي والمؤسس لشركة oXYGen Financial في ألفاريتا ، جورجيا ، إن الخوف من خسارة المال ، الذي تم تأسيسه أو غير ذلك ، هو السبب الرئيسي وراء اعتقاد الناس أن الاستثمار يشكل مخاطرة كبيرة بالنسبة لهم. في الواقع ، فإن الركود العظيم ، والاقتصاد الكبير ، وعبء ديون الطلاب ، قد جعل جيل الألفية حذرا. ومع ذلك ، فإن خوفهم أمر حاسم: فقد حذرهم سن الرشد وسط الاضطرابات المالية العالمية بأهمية تجنب القرارات المالية المحفوفة بالمخاطر ، لكن الاستثمار يمكن أن يلعب عاملاً حاسماً في تعويض الأجور الراكدة لجيل ما بعد الركود.
تقول Sophia Bera ، CFP® ، من Gen Y Planning إنها ستخبر مترددًا منذ آلاف السنين بالاستثمار في الأسهم "ربما تكون قد استثمرت بالفعل في الأسهم إذا شاركت في خطة عملك 401 (ك). من المهم أن يكون لديك دلاء مختلفة من المال لخدمة أهداف مختلفة."
يقترح Bishop أن يستثمر العملاء في صناديق الاستثمار المتداولة بدلاً من الأسهم الفردية ، لأن الناس يميلون إلى أن يكونوا عاطفيين للغاية بشأن الأسهم الفردية ، أو الشراء أو البيع على المشاعر بدلاً من القرارات الاستثمارية السليمة. يمكن أن يساعد الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق المؤشرات التي تحتفظ بسلال الأسهم على إدارة المخاطر من خلال التنويع.
لا يزال العديد من الثقة وتوظيف المستشارين الماليين
نشأ في عصر من عدم اليقين الاقتصادي ، فلا عجب أن العديد من جيل الألفية بالمال (ليخسروا) يطلبون مشورة مهنية. قال 43٪ من آلاف الأثرياء الذين تم استطلاع آرائهم إنهم يستخدمون مستشارًا ماليًا: وأولئك الذين يعتبرون أنفسهم على دراية بالاستثمار أكثر من 2X يحتمل أن يكون لديهم مستشار مالي أكثر من أقرانهم الأقل دراية. جدير بالذكر أن 27٪ من الذين أبلغوا عن استخدام مستشار مالي قالوا إن استثماراتهم تؤدي أداءً جيدًا للغاية - أي ضعف عدد الأجيال الأثرياء دون المستشارين الماليين الذين قالوا إن أداء استثماراتهم جيد للغاية (13٪).
جولي بانج | Investopedia.
قال ما يقرب من ثلثي (65 ٪) من الألفية الأثرياء الذين شملهم الاستطلاع أنهم يثقون في المستشارين الماليين ، مقارنة مع 58 ٪ فقط من Gen Xers. يثقون أيضًا بالكتب (58٪) والبرامج التلفزيونية (54٪) والصحف (53٪) والبودكاست / الراديو (49٪) والمجلات (48٪) والمواقع / المدونات (37٪) ويوتيوب (أو فيديو مشابه) النظام الأساسي) فيديو (27 ٪) للحصول على المشورة المالية - وليس فقط بقدر المستشارين.
لقد أوضحت آلاف الأثرياء الذين شملهم الاستطلاع سبب ثقتهم في المستشارين الماليين: " أشعر أن الارتباط الشخصي يمنحهم حصة أكبر في نجاحي" ، كما قال أحدهم ؛ "لأنهم تلقوا معظم التدريب ، والتعليم ، وما إلى ذلك في هذا المجال وهم الأكثر دراية" وفقًا لآخر. ذكر جيل الألفية الأثرياء الآخرون القدرة على إجراء محادثة ثنائية الاتجاه وتطوير استراتيجيات شخصية ، والاعتقاد بأن المستشارين الماليين مسؤولون أمام مهنتهم لأن مهنهم تعتمد على المعرفة والخبرة.
جولي بانج | Investopedia.
على الرغم من هذه الرغبة في العمل مع المستشارين ، فإن البعض يبدون أيضًا جرعة صحية من الشك. قال أحد الأثرياء الأثرياء إنه على الرغم من أن المستشارين الماليين كانوا مصدرها الخاص بسبب تدريبهم المتخصص ، إلا أنهم ما زالوا بحاجة إلى كسب ثقتها وتطلب الكثير من الأسئلة لاختبار معرفتهم.
التعليم المالي المبكر يثير ثقة أكبر في مرحلة البلوغ
غالبًا ما تعكس الطريقة التي يشعر بها الألفية الأثرياء حول إدارة أموالهم مدى فعالية آبائهم في إدارة الأموال. قال 9٪ فقط ممن قالوا إن والديهم يجيدون إدارة الشؤون المالية أنهم يشعرون "بالقلق الشديد" بشأن إدارة أموالهم الخاصة كبالغين ، مقارنة بـ 24٪ ممن قالوا إن آبائهم لم يكونوا جيدين في إدارة الشؤون المالية.
بالمقابل ، من بين المشاركين الذين قالوا إن أولياء أمورهم يديرون أموالهم بنجاح ، فإن 46٪ لديهم ثقة عالية في إدارة أموالهم ، مقارنة بـ 30٪ فقط ممن قالوا إن آباءهم غير فعالين في إدارة الشؤون المالية.
جولي بانج | Investopedia.
ما حفز استثمار الألفية الأثرياء الأول كان "درس حياة من الملوثات العضوية الثابتة". أوضح مجيب آخر: "قيل لي إن عليّ أن أبدأ بالتفكير فيما وراء نفسي والتفكير في عائلتي المستقبلية". إن الوجبات الجاهزة؟ إن وضع نماذج لسلوك مالي مسؤول والتحدث عن المال مع أطفالك قد يجعلهم مستثمرين أفضل. البيانات تدعم المنطق السليم.
لماذا الأثرياء الألفية؟
سعى Investopedia إلى دراسة ما هي القرارات الاستثمارية المحفزة لجيل دخل مرحلة البلوغ خلال فترة الركود الكبير وصادف مجموعة متنوعة من العوامل الاقتصادية الصعبة. من أجل فهم المواقف حول الاستثمار ، درسنا أولئك الذين ينبغي أن يكون لديهم دخل متاح للاستثمار ، يشار إليه باسم "الألفية الأثرياء". من خلال دراسة شريحة من السكان تحقق دخلًا سنويًا أكبر من المتوسط لفئتهم العمرية ، كنا نأمل في القضاء على المصاعب المالية من الأسباب التي قد لا تستثمر.
الخط السفلي
يكشف مسح الألفي المستثمر في Investopedia عن أهمية التعليم المالي ، كما يتضح من أولئك الذين تعلموا عن الاستثمار في سن المراهقة وهم يشعرون بالثقة الكافية للاستثمار كشخص بالغ. علاوة على ذلك ، فإن ملاحظة كيفية إدارة آبائهم للمالية المالية قد شكّلت ثقة جيل الألفية الثري بالبالغين أيضًا. إن الحصول على دخل جيد بمفرده لا يسير دائمًا جنبًا إلى جنب مع معرفة كيفية الاستثمار أو الشعور بالراحة في إدارة الأموال.
بناءً على هذه النتائج ، فيما يلي أربع طرق يمكن لأجيال الأثرياء التخطيط لها بشكل أكثر فعالية لمستقبلهم المالي:
- يجب أن يساهم جيل الألفية الأثرياء في حساب التقاعد ، حتى لو لم يكونوا قلقين بشأن مواردهم المالية: قال 12٪ من المجيبين إنهم لم يفعلوا ذلك بعد ، على الرغم من دخلهم. وبالنسبة لأولئك الذين يستثمرون بالفعل ، ينبغي عليهم توفير المزيد للتقاعد: قال 46٪ من المشاركين أنهم لم يشعروا بأنهم يدخرون بشكل كاف ، على الرغم من أن حوالي 8 من كل عشرة آلاف من الأثرياء قالوا إن الادخار للتقاعد هو أولوية قصوى. توضح القيمة الزمنية للنقود والمركبة كيف أن الاستثمار أكثر ، في وقت مبكر ، يمكن أن يضيف مئات الآلاف من الدولارات على مدار العمر. يعد الاستثمار الأقل تحفظًا أمرًا رئيسيًا أيضًا - حيث يمكن لآلاف الأثرياء تحمل المزيد من المخاطر المحسوبة بهدف كسب عوائد أعلى ، لأن لديهم مزايا الوقت والمزيد من المال للعمل معهم. أخيرًا ، يمكن أن يؤدي العمل مع خبير مالي إلى تخفيف المخاوف الاقتصادية. يبلغ جيل الألفية الأثرياء عن أداء استثماري أفضل بكثير عندما يعملون مع أحد المستشارين ، ويمكن أن تساعد مشورة الخبراء في تجنب العثرات والفرص الضائعة.
وفقاً لـ Scott A. Bishop ، CFP® ، نائب الرئيس التنفيذي للتخطيط المالي في STA Wealth Management في هيوستن ، "ليس الاستثمار هو المخاطرة. إذا لم تقم بالتوفير أو الاستثمار ، فإن المخاطرة الحقيقية هي أنك لن تتمتع مطلقًا بأي مستوى من الاستقلال المالي."
