ما هو العمل السلبي؟
في مجال التمويل ، يشير مصطلح الإجراء الضار إلى نوع الإشعار الذي يقدمه المقرض عند رفض طلب ائتمان المقترض. يتم تسليمها عادةً خلال سبعة إلى 10 أيام عمل بعد قرار رفض طلب القرض ، عادةً كتابةً ، على الرغم من أنه قد يتم إرسالها شفهياً أيضًا. يتعين على البنوك والمقرضين الآخرين تقديم إشعارات الإجراءات السلبية من أجل الامتثال لتشريعات حماية المستهلك.
الماخذ الرئيسية
- الغرض من إشعار الإجراء المعاكس هو إبلاغ المقترضين بالأسباب التي أدت إلى رفض طلب القرض الخاص بهم. ويحتوي على معلومات تتعلق بأسباب الرفض بالإضافة إلى العمليات المطبقة لمعالجة النزاعات. يحق للذين يتلقون إشعارات بالإجراءات السلبية الحصول على ائتمان مجاني. تقرير إذا طلب في غضون 60 يوما من تاريخ استلام الإشعار. يُحظر على المقرضين النظر في علامات الهوية الشخصية مثل عرق المقترض أو عرقه أو جنسه عند تقرير قبول أو رفض طلب القرض.
فهم الإجراءات السلبية
الغرض من إشعار الإجراء الضار هو إبلاغ المقترضين المحتملين بأن طلب القرض قد تم رفضه ، مع تقديم معلومات حول العوامل المؤثرة في هذا القرار. في الوقت نفسه ، يتم تضمين الإجراءات السلبية في تقرير الائتمان للمقترض ، وبالتالي قد تؤثر سلبًا على المقترض في طلبات القروض اللاحقة.
عادةً ما ترتبط العوامل المذكورة في مذكرة الإجراءات السلبية بسجل الائتمان السيئ كما هو موضح في تقرير الائتمان للمقترض ، مثل الفشل في سداد مدفوعات الديون بالكامل أو في الوقت المناسب. في حالات نادرة ، قد يتم رفض الطلب بسبب سرقة الهوية.
بغض النظر عن سبب الرفض ، يمكن أن تساعد إشعارات الإجراءات السلبية طالبي القروض في فهم ما يحتاجون إلى فعله بشكل أفضل من أجل تعزيز أو إصلاح جدارة الائتمان الخاصة بهم. إذا كان المقترض يعتقد أن الرفض كان بسبب معلومات غير دقيقة مستمدة من تقرير الائتمان الخاصة بهم ، ثم لديهم خيار بدء عملية تسوية المنازعات. يمكن أن تكون هذه العملية مفيدة بشكل خاص في حالات الاحتيال ، حيث قد يكون المقترض غير مدرك للمعاملات الاحتيالية التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة به.
سيحصل الأشخاص الذين يتلقون إشعارًا بالإجراء الضار على فترة 60 يومًا لطلب نسخة من تقرير الائتمان الخاصة بهم. يتم تقديم هذا التقرير مجانًا ، لتمكين المقترض بشكل أفضل من فهم وتصحيح المشكلات المحددة في الإشعار. من أجل الحماية من التمييز ، سيتضمن التقرير أيضًا لغة من قانون تكافؤ الفرص الائتمانية (ECOA) تفيد بأن عوامل مثل عرق المقترض أو دينه أو جنسيته أو ميله الجنسي لم تؤخذ في الاعتبار لأغراض تقييم القرض تطبيق.
يمكن الإشارة إلى درجة الائتمان الخاصة بالمقترض كأحد الأسباب وراء رفض طلب القرض. في مثل هذه الظروف ، يلتزم المقرض بتقديم ما يصل إلى مثالين على قضايا محددة في تقرير الائتمان للمقترض والتي ساهمت في قرار رفض طلبهم.
مثال على العمل الضار
تقدم بيتر مؤخرًا بطلب للحصول على قرض من شركة XYZ Financial. في غضون الأسابيع القليلة المقبلة ، تلقى إشعارًا باتخاذ إجراء سلبي في البريد يفيد بأنه تم رفض طلب قرضه.
في إشعار الإجراء السلبي ، ذكر XYZ أن الرفض كان يستند إلى عدد من الأحداث السلبية المستخلصة من تقريره الائتماني. على وجه التحديد ، سرد التقرير مثالين على القضايا الأخيرة التي تؤثر على درجة بطرس الائتمانية.
تتألف أول هذه المشكلات من دفع بطاقة الائتمان الفائتة الذي حدث منذ عدة أسابيع. القضية الثانية ، ومع ذلك ، بدا أكثر خطورة. على ما يبدو ، استخدم شخص ما معلومات بيتر الشخصية لاستئجار سيارة باهظة الثمن في ولاية لا يقيم فيها بيتر.
بالقلق ، اتصل بطرس مع XYZ لبدء عملية حل النزاع وإبلاغهم بأنه يبدو أنه ضحية لسرقة الهوية بسبب تأجير السيارة غير المصرح به. اتصل أيضًا بوكالة الإبلاغ الائتماني لطلب نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص به ، من أجل التدقيق فيما إذا كانت هناك أي معاملات مشبوهة أخرى قد حدثت.
