ينطبق حد الستة أشهر على هذه الأنواع من معاملات حساب التوفير:
- تحويلات السحب على المكشوفتحويلات الأموال الإلكترونية (EFTs) التحويلات الآلية لغرفة المقاصة (ACH) التحويلات أو التحويلات البرقية التي تتم عن طريق الهاتف أو الفاكس أو الكمبيوتر أو الهاتف المحمولالشيكات التي تتم كتابتها إلى جهة خارجية معاملات بطاقات الخصم
الماخذ الرئيسية
- يمكن للمستهلكين إجراء ستة عمليات سحب عادية شهريًا من حسابات التوفير الخاصة بهم. بعض أنواع السحب الأقل شيوعًا ، مثل زيارة الصراف شخصيًا ، لا تعول على هذا الحد. والسبب الرئيسي لهذا الحد هو أن البنوك لا تملك سوى نسبة صغيرة من المستهلكين "الأموال المودعة في الاحتياطي. الحكومة الفيدرالية تؤمن الأموال التي قمت بإيداعها في البنك الخاص بك ما يصل إلى 250،000 دولار لكل المودع.
لماذا يوجد حد؟
الأموال الموجودة في حساب التوفير الخاص بك هي ملكك ، فلماذا لا يمكنك الوصول إليه كما تريد؟ لأن القانون الفيدرالي المسمى اللائحة D لا يسمح بذلك.
تعمل البنوك بموجب ما يسمى نظام الاحتياطي الكسري. عندما تقوم بإيداع 100 دولار في حسابك المصرفي ، يستخدم البنك معظم هذه الأموال لأشياء أخرى ، مثل قروض المستهلكين ، وخطوط الائتمان ، والرهون العقارية المنزلية. يحتفظ البنك بجزء صغير فقط من ودائع عملائه. هذه هي الطريقة التي تجني البنوك الأموال وكيف يتمكن المستهلكون من الاقتراض.
إن التمييز بين أنواع الحسابات المختلفة يساعد البنوك على الاحتفاظ باحتياطيات كافية. فحص الحسابات مصممة للتعامل مع العديد من المعاملات. المال يتدفق باستمرار داخل وخارج. نتيجة لذلك ، يصعب على البنك الاعتماد على أرصدة الحسابات التي يراجعها العميل للوفاء بمتطلبات الاحتياطي لدى الحكومة الفيدرالية. في الواقع ، لا تطلب الحكومة حتى من البنوك الاحتفاظ باحتياطياتها عند التحقق من أرصدة الحسابات.
مريحة مقابل المعاملات غير مريح
حسابات التوفير مصممة لتلقي الودائع في الغالب ، ويمكن للعملاء تقديم أكبر عدد ممكن من الودائع في حساباتهم الادخارية كل شهر كما يريدون. لكن حسابات الادخار ليست مخصصة للسحوبات المتكررة ، فقط الحسابات العرضية. تعتبر التحويلات المالية التي تجريها عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو من خلال دفع الفواتير أو عن طريق كتابة شيكات ملائمة ، والقانون يحد منها. لهذا من الجيد دفع فواتيرك من حسابك الجاري ، وليس من حساب التوفير الخاص بك.
يمكنك استخدام حساب التوفير الخاص بك لدفع فواتير كبيرة وغير منتظمة ، مثل ضرائب التأمين أو الممتلكات ، وهذا جيد. يحق لك الحصول على هذه السحوبات الستة شهريًا. في الواقع ، يمكنك بالفعل تجاوز هذا الحد إذا سحبت الأموال بعدة طرق:
- عن طريق زيارة الصراف شخصيًا ، يمكنك سحب النقود من ATMBy لتحويل الأموال من المدخرات إلى التحقق من ATMBy التي تطلب من البنك الذي تتعامل معه إرسال شيك إليك
نظرًا لأن هذه الطرق تعتبر غير مريحة ، فإنها لا تعد في حدود الحد الأقصى للسحب. ومع ذلك ، قد لا تزال البنوك تفرض عليك رسومًا لأكثر من ستة عمليات سحب أو تحويلات من المدخرات شهريًا ، حتى لو كانت بعض عمليات السحب تستخدم طريقة غير مريحة.
تنطبق قاعدة الستة حدود على المعاملات مثل عمليات السحب على المكشوف وتحويلات الفواتير ومعاملات بطاقات الخصم ، ولكن ليس على التحويلات "غير المريحة" التي تتم شخصيًا في البنك الذي تتعامل معه أو في ماكينة الصراف الآلي.
لا تخاف الاحتياطيات الكسرية
هل يجعلك متوترة من أن البنك الذي تتعامل معه لا يحتفظ بمعظم الأموال التي تودعها؟ لا ينبغي. تحمي شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الأموال التي تضعها في مصرفك. يتم تغطية ما يصل إلى 250،000 دولار لكل مودع - لكل مؤسسة -. إذا أصبح البنك الذي تتعامل معه معسرًا ، فإن تأمين FDIC يعني أنك لن تخسر أموالك. إذا كان يتعين على البنوك الاحتفاظ بنسبة 100٪ من ودائع العملاء في متناول اليد ، فسيكون من الصعب عليك الحصول على قرض لشراء سيارة أو شراء منزل أو بدء عمل تجاري.
إلى جانب استخدام حساب التحقق لمعظم معاملاتك ، هناك عدة طرق أخرى لتجنب الوقوع في حدود اللائحة D. إذا كنت تتوقع استخدام مدخراتك لإجراء أكثر من ستة عمليات تحويل أو مدفوعات في شهر معين ، فقم بإجراء تحويل واحد أكبر من مدخراتك إلى حسابك الجاري ، ثم قم بإجراء معاملاتك خارج حسابك الجاري. إذا كنت بالفعل في الحد الأقصى ، يمكنك نقل المزيد من الأموال من المدخرات باستخدام الطرق المذكورة سابقًا.
