جدول المحتويات
- استراتيجية لأي سوق
- 1. صناديق السندات الاتحادية
- 2. صناديق السندات البلدية
- 3. صناديق الشركات الخاضعة للضريبة
- 4. صناديق سوق المال
- 5. توزيعات الأرباح
- 6. المرافق صناديق الاستثمار
- 7. صناديق كبيرة الحجم
- 8. صناديق التحوط والصناديق الأخرى
- الخط السفلي
غريزة القطيع تنطلق عندما يسمع مستثمرو الصناديق المشتركة كلمة "الركود" وتظهر التقارير الإخبارية انخفاض أسعار الأسهم. المخاوف من المزيد من الانخفاضات والخسائر المتزايدة تطارد المستثمرين من صناديق الأسهم وتدفعهم نحو صناديق السندات في رحلة إلى بر الأمان.
قد تكون هذه الرحلة تكتيكًا فعالًا للمستثمرين الذين يكرهون المخاطرة أثناء فرارهم من الأسهم من أجل السلامة المتصورة لعالم الاستثمار ذي الدخل الثابت. ومع ذلك ، في حين أن بعض الصناديق أقل تقلبًا من الأسهم ، فإن هذا ليس صحيحًا بالنسبة لكامل الصناديق المشتركة.
تابع القراءة للاطلاع على صناديق السندات التي تميل إلى التفوق خلال ظروف السوق الصعبة مثل الركود.
استراتيجية لأي سوق
وبينما أظهرت صناديق السندات والاستثمارات المحافظة بالمثل قيمتها كملاذات آمنة خلال الأوقات الصعبة ، فإن الاستثمار مثل الاستغناء ليست هي الاستراتيجية الصحيحة للمستثمرين الذين يسعون لتحقيق نمو طويل الأجل. يجب أن يفهم المستثمرون أيضًا أنه كلما كان الاستثمار أكثر أمانًا ، قل الدخل الذي يمكنهم توقعه من الحيازة.
نادرا ما يعمل توقيت السوق. محاولة ضبط الوقت في السوق عن طريق بيع أموال الأسهم الخاصة بك قبل أن تخسر الأموال واستخدام العائدات لشراء صناديق السندات أو الاستثمارات المحافظة الأخرى ثم القيام بالعكس لجني الأرباح عندما يرتفع سوق الأسهم هي لعبة محفوفة بالمخاطر. احتمالات اتخاذ الخطوة الصحيحة مكدسة ضدك. حتى إذا حققت النجاح مرة واحدة ، فإن احتمالات التكرار التي تربح مرارًا وتكرارًا طوال فترة الاستثمار ليست في صالحك.
تتمثل الإستراتيجية الأفضل بكثير في بناء محفظة متنوعة من صناديق الاستثمار المشترك. توفر المحفظة التي تم إنشاؤها بشكل صحيح ، بما في ذلك مزيج من كل من صناديق الأسهم والسندات ، فرصة للمشاركة في نمو سوق الأوراق المالية والوسائد محفظتك عندما يكون سوق الأسهم في انخفاض. يمكن إنشاء مثل هذه المحفظة من خلال شراء أموال فردية بنسب تتناسب مع تخصيص الأصول الذي تريده. بدلاً من ذلك ، يمكنك القيام بالمهمة بالكامل من خلال صندوق واحد عن طريق شراء صندوق مشترك مع "نمو ودخل" أو "متوازن" باسمه.
الماخذ الرئيسية
- عندما يكون هناك تباطؤ اقتصادي أو حتى ركود ، فإن الحكمة السائدة هي أنه يجب على المستثمرين الابتعاد عن صناديق الأسهم والانتقال إلى الدخل الثابت. قد يكون الدخل الثابت خطوة ذكية ، لكن لا تحاول ضبط الوقت في الأسواق عن طريق الخروج من صناديق الأسهم عندما تعتقد أن النمو يتباطأ ، ثم ابدأ في الاستثمار في صناديق السندات. فيمكنك امتلاك محفظة متنوعة مع مزيج من صناديق السندات والأسهم بحيث يمكنك التغلب على التحديات التي يواجهها الاقتصاد دون أن ترى مقتنياتك ضخمة.
1. صناديق السندات الاتحادية
هناك عدة أنواع من صناديق السندات تحظى بشعبية خاصة لدى المستثمرين الذين ينفرون من المخاطر. تتصدر الصناديق المكونة من سندات الخزانة الأمريكية المجموعة ، حيث تعتبر واحدة من أكثر السندات أمانًا. لا يواجه المستثمرون أي مخاطر ائتمانية لأن قدرة الحكومة على فرض الضرائب وطباعة النقود يزيل خطر التخلف عن السداد ويوفر الحماية الرئيسية.
إن صناديق السندات التي تستثمر في القروض العقارية المضمونة بواسطة الرابطة الوطنية للرهن العقاري الحكومية (Ginnie Mae) مدعومة أيضًا بالإيمان والائتمان الكاملين للحكومة الأمريكية. معظم القروض العقارية (عادة ، والرهون العقارية لمشتري المنازل لأول مرة والمقترضين من ذوي الدخل المنخفض) المضمونة كأوراق مالية مدعومة برهن عقاري في جيني ماي هي تلك المضمونة من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) أو شؤون المحاربين القدامى أو وكالات الإسكان الفيدرالية الأخرى.
تشمل الخيارات التي يجب مراعاتها: صناديق السندات الفيدرالية ، وصناديق السندات البلدية ، وصناديق الشركات الخاضعة للضريبة ، وصناديق أسواق المال ، وصناديق الأرباح ، وصناديق المرافق العامة المشتركة ، وصناديق رؤوس الأموال الكبيرة ، وصناديق التحوط.
2. صناديق السندات البلدية
بعد ذلك ، في القائمة صناديق السندات البلدية. هذه الاستثمارات الصادرة عن الدولة والحكومات المحلية ، تستفيد من سلطة فرض الضرائب المحلية لتوفير درجة عالية من الأمان والأمان للمستثمرين. إنها تحمل مخاطر أكبر من الأموال التي تستثمر في الأوراق المالية المدعومة من الحكومة الفيدرالية ولكن لا تزال تعتبر آمنة نسبيًا.
3. صناديق الشركات الخاضعة للضريبة
صناديق السندات الخاضعة للضريبة التي تصدرها الشركات هي أيضا النظر. أنها توفر عائدات أعلى من القضايا التي تدعمها الحكومة ولكن تحمل مخاطر أكبر بكثير. إن اختيار صندوق يستثمر في إصدارات السندات عالية الجودة سيساعد على تقليل المخاطر. في حين أن صناديق سندات الشركات أكثر خطورة من الصناديق التي تحتفظ فقط بالسندات التي تصدرها الحكومة ، فإنها لا تزال أقل مخاطرة من صناديق الأسهم.
4. صناديق سوق المال
عندما يتعلق الأمر بتجنب الركود ، فإن السندات تحظى بشعبية كبيرة بالتأكيد ، لكنها ليست اللعبة الوحيدة في المدينة. غالبًا ما يقوم المستثمرون المحافظون والمستثمرون غير المتطورون بتخزين أموالهم في صناديق أسواق المال. بينما توفر هذه الأموال درجة عالية من الأمان ، يجب استخدامها فقط للاستثمار قصير الأجل.
ليست هناك حاجة لتجنب صناديق الأسهم عندما يكون الاقتصاد بطيئًا ، بدلاً من ذلك ، ضع في اعتبارك الصناديق والأسهم التي تدفع توزيعات الأرباح ، أو التي تستثمر في الأسهم الثابتة والأساسية ؛ من حيث فئات الأصول ، تميل الصناديق التي تركز على الأسهم ذات رأس المال الكبير إلى أن تكون أقل خطورة من تلك التي تركز على الأسهم ذات رأس المال الصغير بشكل عام.
5. توزيعات الأرباح
على عكس الاعتقاد السائد ، فإن البحث عن مأوى خلال الأوقات الصعبة لا يعني بالضرورة التخلي عن سوق الأسهم تمامًا. في حين أن المستثمرين يفكرون بشكل نموذجي في سوق الأسهم كأداة للنمو ، فإن ارتفاع سعر السهم ليس هو اللعبة الوحيدة في المدينة عندما يتعلق الأمر بجني الأموال في سوق الأسهم. على سبيل المثال ، يمكن لصناديق الاستثمار المشتركة التي تركز على توزيعات الأرباح أن توفر عوائد قوية بأقل تقلبات من الصناديق التي تركز بشكل صارم على النمو.
6. المرافق صناديق الاستثمار
إن صناديق الاستثمار المشتركة القائمة على المرافق والصناديق التي تستثمر في السلع الاستهلاكية الأساسية هي استراتيجيات أقل عدوانية لصناديق الأسهم التي تميل إلى التركيز على الاستثمار في الشركات التي تدفع أرباحًا يمكن التنبؤ بها.
7. صناديق كبيرة الحجم
تقليديًا ، تميل الصناديق التي تستثمر في الأسهم ذات رأس المال الكبير إلى أن تكون أقل تعرضًا من تلك الموجودة في الأسهم ذات رأس المال الصغير ، حيث أن الشركات الكبرى عمومًا في وضع أفضل لتحمل الأوقات الصعبة. إن تحويل الأصول من الأموال التي تستثمر في الشركات الأصغر حجماً والأكثر عدوانية إلى الشركات التي تراهن على الرقائق الزرقاء ، يوفر وسيلة لتخفيف محفظتك من الانخفاضات في السوق دون الفرار من سوق الأسهم تمامًا.
8. صناديق التحوط والصناديق الأخرى
بالنسبة للأفراد الأكثر ثراءً ، يعد استثمار جزء من محفظتك في صناديق التحوط فكرة واحدة. تم تصميم صناديق التحوط لكسب المال بغض النظر عن ظروف السوق. إن الاستثمار في صندوق قذر للطقس فكرة أخرى ، حيث تم تصميم هذه الصناديق خصيصًا لكسب المال عندما تتراجع الأسواق.
في كلتا الحالتين ، يجب ألا تمثل هذه الأموال سوى نسبة صغيرة من إجمالي مقتنياتك. في حالة صناديق التحوط ، فإن التحوط هو ممارسة محاولة للحد من المخاطر ، ولكن الهدف الفعلي لمعظم صناديق التحوط اليوم هو زيادة عائد الاستثمار إلى الحد الأقصى. الاسم تاريخي في الغالب ، حيث حاولت صناديق التحوط الأولى التحوط ضد مخاطر الهبوط للسوق الهابطة عن طريق بيع السوق (لا يمكن لصناديق الاستثمار المشتركة الدخول في صفقات بيع كأحد أهدافها الأساسية). عادةً ما تستخدم صناديق التحوط العشرات من الاستراتيجيات المختلفة ، لذلك ليس دقيقًا القول إن صناديق التحوط هي مجرد مخاطر تحوطية. في الواقع ، نظرًا لأن مديري صناديق التحوط يقومون باستثمارات مضاربة ، فإن هذه الصناديق يمكنها تحمل مخاطر أكبر من السوق ككل. في حالة صناديق الطقس البشعة ، قد لا تكون محفظتك جيدة عندما تكون الأوقات جيدة.
الخط السفلي
بغض النظر عن المكان الذي تضع فيه أموالك ، إذا كان لديك إطار زمني طويل الأجل ، فابحث في السوق الهابطة كفرصة للشراء. بدلاً من البيع عندما يكون السعر منخفضًا ، انظر إليه كفرصة لبناء محفظتك بسعر مخفض. عندما يصبح التقاعد إمكانية على المدى القريب ، قم بإجراء دائم في اتجاه محافظ. افعل ذلك لأن لديك ما يكفي من المال لتلبية احتياجاتك وتريد إزالة بعض المخاطر من محفظتك إلى الأبد ، ليس لأنك تخطط للعودة مرة أخرى عندما تعتقد أن الأسواق سترتفع مرة أخرى.
