جدول المحتويات
- 1. الاستثمار في السندات البلدية
- 2. تأخذ مكاسب رأس المال على المدى الطويل
- 3. بدء عمل تجاري
- 4. ماكس خارج حسابات التقاعد
- 5. استخدام HSA
- 6. الحصول على اعتمادات مصلحة الضرائب
- الخط السفلي
يتم فرض ضريبة على الدخل المكتسب بعدة طرق: على المستوى الفيدرالي ومستوى الولايات ، والضمان الاجتماعي والرعاية الطبية ، على سبيل المثال لا الحصر. من الصعب تجنب الضرائب ، ولكن هناك العديد من الاستراتيجيات للمساعدة في تجنبها.
فيما يلي ست طرق لحماية الدخل من الضرائب.
الماخذ الرئيسية
- يمكن للمساهمة في حسابات مؤهلة بدولار قبل الضريبة أن تؤجل أو تعفي بعض الدخل من الضرائب. وتشمل ملكية الأعمال العديد من الإعفاءات الضريبية المتعلقة بالعمل ، مثل امتلاك منزل أو كطالب. ويمكن للدخل المحمي من الضرائب من السندات البلدية المؤهلة أن يساعد أيضًا دافعي الضرائب في الادخار.
1. الاستثمار في السندات البلدية
يعني شراء السند البلدي بشكل أساسي إقراض المصدر للمصدر في مقابل عدد محدد من مدفوعات الفائدة خلال فترة محددة مسبقًا. في نهاية تلك الفترة ، يصل السند إلى تاريخ استحقاقه ، وتعود القيمة الكاملة للاستثمار الأصلي إلى المشتري.
في حين أن السندات البلدية متوفرة في كل من الأشكال الخاضعة للضريبة والإعفاءات الضريبية ، تميل السندات المعفاة من الضرائب إلى الحصول على مزيد من الاهتمام لأن الدخل الذي تحققه غالبًا ما يكون معفيًا من ضرائب الدخل الفيدرالية وحكومات الولايات والمحليات. يمكن أن تكون مدفوعات الفوائد من هذا الدخل معفاة من الضرائب.
قد يكون الجانب السلبي للسندات البلدية هو الدخل الأقل من السندات الخاضعة للضريبة القابلة للمقارنة. معرفة ذلك عن طريق التحقق من العائد المعادل ضريبة السندات.
2. تبادل لاطلاق النار لتحقيق مكاسب رأس المال على المدى الطويل
يمكن أن يكون الاستثمار أداة مهمة في تنمية الثروة. فائدة إضافية من الاستثمار في الأسهم والسندات والعقارات هي المعاملة الضريبية المواتية لمكاسب رأس المال طويلة الأجل.
عندما يمتلك المستثمر في صناديق الاستثمار المشترك والأصول المالية الفردية هذه لمدة تزيد عن سنة واحدة ثم يبيعها للحصول على ربح ، فإن ذلك المستثمر يدفع معدل أرباح رأسمالية أقل على الأموال المكتسبة مما لو كان قد باعها بعد الاحتفاظ بالأصول أقل من السنة (المكاسب الرأسمالية قصيرة الأجل). قد يكون السعر منخفضًا مثل الصفر لأولئك في الفئات الضريبية الأدنى.
يمكن لمخطط الضرائب ومستشار الاستثمار المساعدة في تحديد متى وكيف تبيع الأوراق المالية المقدرة أو المستهلكة لتقليل الأرباح وتعظيم الخسائر. يمكن أن يعوض حصاد الضريبة عن ضريبة الأرباح الرأسمالية عن طريق بيع الأوراق المالية بخسارة.
3. بدء عمل تجاري
بالإضافة إلى توفير دخل إضافي ، توفر الأعمال الجانبية العديد من المزايا الضريبية.
عند استخدامها في سياق الأعمال اليومية ، على سبيل المثال ، يمكن خصم العديد من النفقات من الدخل ، مما يقلل من إجمالي الالتزام الضريبي. التخفيضات الضريبية الهامة بشكل خاص هي أقساط التأمين الصحي.
أيضًا ، باتباع إرشادات خدمة الإيرادات الداخلية بشكل صارم ، يجوز لصاحب العمل خصم جزء من نفقات منزله بخصم مكتب المنزل. جزء من المرافق والإنترنت المستخدمة في الأعمال التجارية ويمكن أيضا أن تخصم من الدخل.
4. ماكس خارج حسابات التقاعد
لعام 2019 ، يمكن تخفيض الدخل الخاضع للضريبة 19000 دولار عند المساهمة في خطة 401 (ك) أو 403 (ب) (19500 دولار في 2020). يمكن لأولئك الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر إضافة 6000 دولار إلى المساهمة الأساسية لخطة التقاعد في مكان العمل (6500 دولار في عام 2020). على سبيل المثال ، الموظف الذي يكسب 100000 دولار في عام 2019 والذي يساهم بمبلغ 19000 دولار في 401 (ك) لديه دخل خاضع للضريبة يبلغ 81000 دولار فقط.
فائدة إضافية من الاستثمار في الأسهم والسندات والعقارات هي المعاملة الضريبية المواتية لمكاسب رأس المال طويلة الأجل.
يمكن لأولئك الذين ليس لديهم خطة للتقاعد في العمل الحصول على إعفاء ضريبي عن طريق المساهمة بمبلغ يصل إلى 6000 دولار (7000 دولار لمن هم في سن 50 وما فوق) في حساب التقاعد الفردي التقليدي (IRA). قد يتمكن دافعو الضرائب الذين لديهم خطط للتقاعد في مكان العمل (أو أزواجهم) من خصم بعض أو كل مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية من الدخل الخاضع للضريبة ، اعتمادًا على دخلهم. مصلحة الضرائب لديها قواعد مفصلة حول ما إذا كان - وكم - يمكنك خصم.
5. استخدام حساب التوفير الصحي (HSA)
يمكن للموظفين الذين لديهم خطة تأمين صحي عالي الخصم استخدام HSA لتخفيض الضرائب.
كما هو الحال مع 401 (ك) ، يتم تقديم المال إلى HSA قبل الضرائب. في عام 2019 ، كان الحد الأقصى للمساهمة 3500 دولار (3550 دولار في عام 2020) للفرد و 7000 دولار (7100 دولار لعام 2020) لعائلة. ثم ينمو هذا المال دون اشتراط دفع ضريبة على الأرباح.
من المزايا الضريبية الإضافية لـ HSA هي أنه عند استخدامها لدفع النفقات الطبية المؤهلة ، لا يتم فرض الضريبة على عمليات السحب أيضًا.
6. الحصول على اعتمادات مصلحة الضرائب
هناك العديد من الاعتمادات الضريبية مصلحة الضرائب التي تقلل من الضرائب. على سبيل المثال ، يساعد ائتمان ضريبة الدخل المكتسب دافعي الضرائب ذوي الدخل المنخفض على تقليل فواتير الضرائب من اعتمادات تتراوح بين 529 دولارًا و 6555 دولارًا وفقًا لحالة التسجيل وعدد الأطفال الذين لديهم دافع ضرائب. يوفر ائتمان ضريبة الفرص الأمريكية بحد أقصى 2500 دولار سنويًا للطلاب المؤهلين.
هناك أيضًا ائتمان التوفير للأفراد المعتدلين وذوي الدخل المنخفض الذين يتطلعون إلى الادخار للتقاعد ؛ يمكنهم الحصول على رصيد يصل إلى نصف مساهماتهم في خطة أو حساب IRA أو حساب ABLE. أخيرًا ، يمكن لائتمان رعاية الطفل والمعال ، وفقًا للدخل ، المساعدة في تعويض نفقات تربية الأطفال بمبلغ يصل إلى 6000 دولار كائتمان.
الخط السفلي
على الرغم من أنه من المهم دفع كل ما هو مستحق قانونيًا للسلطات الضريبية ، إلا أنه لا يتعين على أي شخص دفع المزيد. بضع ساعات في IRS.gov وتجوب مواقع المعلومات المالية ذات السمعة الطيبة قد ينتج عنها مئات الآلاف من الدولارات من الوفورات الضريبية.
