ما هو قرض التصفية الذاتية؟
قرض التصفية الذاتية (أو عرض التصفية الذاتية) هو شكل من أشكال أداة الائتمان قصيرة الأجل أو متوسطة الأجل التي يتم سدادها بالمال الناتج عن الأصول التي يتم استخدامها للشراء. يتم تحديد جدول السداد واستحقاق قرض التصفية الذاتية بحيث يتزامن مع الوقت الذي يتوقع فيه أن تنتج الأصول دخلاً. تهدف هذه القروض إلى تمويل المشتريات التي من شأنها أن تولد النقد بسرعة وبشكل موثوق.
الماخذ الرئيسية
- قرض التصفية الذاتية هو نوع من القروض قصيرة الأجل حيث يتم استخدام الأموال المقترضة في شراء بعض الأصول ، والتي تباع بدورها عند استحقاق القرض لسداد القرض. وغالبًا ما تكون هذه الأصول أو المشروعات المنتجة للنقد النقدي هدفًا لهذه القروض حيث يمكن بسهولة سدادها عن طريق بيع رأس المال الذي تم شراؤه ، وتحصيل الأموال التي تم جنيها كأرباح في فترات مؤقتة. بعض أنواع عمليات الاحتيال المالية التي تبدو جيدة جدًا بحيث يصعب استخدامها ، استخدم التصفية الذاتية كخطاف لجذب العلامات غير المشكوك فيها.
كيف يعمل قرض التصفية الذاتية؟
على الرغم من أن بعض القروض تتم تسميتها بشكل قانوني "للتصفية الذاتية" ، إلا أن المصطلح يستخدم عادة من قبل المصرفيين للإشارة إلى ترتيبات الإقراض التي تعمل بهذه الطريقة. كما يستخدمه بعض الفنانين المحتالين ، كما هو موضح أدناه.
قد تستخدم شركة البيع بالتجزئة قرضًا ذاتي التصفية لشراء مخزون إضافي تحسباً لموسم التسوق في العطلات. عندها يتم استخدام الإيرادات الناتجة عن بيع هذا المخزون لسداد القرض. قروض التصفية الذاتية ليست دائمًا خيارًا ائتمانيًا حكيمًا للشركات. على سبيل المثال ، لا معنى لشراء الأصول الثابتة ، مثل العقارات ، أو الأصول القابلة للاستهلاك ، مثل الآلات أو المعدات المكتبية.
من نواح كثيرة ، يشبه قرض التصفية الذاتية سندات الإيرادات مع ميزة صندوق غرق. يتم تأمين سندات الإيرادات من قبل مصادر إيرادات محددة ، مثل الرسوم في حالة الطريق السريع ، ويخصص صندوق غرق الأموال لتخصيصها لتسوية الديون.
قروض التصفية الذاتية لا معنى لشراء الأصول الثابتة أو القابلة للاستهلاك.
يغش قرض قرض ذاتي
هناك أيضًا عدد من عمليات الاحتيال الاستثمارية التي تطلق على نفسها اسم "القروض ذاتية التصفية" أو "الأصول ذاتية التصفية". يستخدم معظم هؤلاء التقلبات المحيطة بـ "التصفية الذاتية" لإعطاء مظهر أقل خطورة أو أمان أكثر مما هو مبرر. يمكن أن يقع المستثمر أو مالك الأعمال غير المطمئنين أو عديمي الخبرة المالية ضحية لعملية البيع الجيدة والتشويه الخاطئ.
