جدول المحتويات
- الحوزة التخطيط يجب أن يكون
- الوصايا والصناديق
- توكيل دائم
- التسميات المستفيدة
- خطاب نوايا
- توكيل الرعاية الصحية
- تعيينات الوصاية
- الخط السفلي
أهمية التخطيط العقاري
كثير من الناس يعتقدون أن وجود خطة العقارات يعني ببساطة صياغة وصية أو الثقة. ومع ذلك ، هناك الكثير لتضمينه في التخطيط العقاري الخاص بك للتأكد من أن جميع الأصول الخاصة بك يتم نقلها بسهولة إلى ورثتك عند وفاتك. تتضمن الخطة العقارية الناجحة أيضًا أحكامًا تسمح لأفراد أسرتك بالوصول إلى أصولك أو التحكم فيها في حالة عدم قدرتك على القيام بذلك بنفسك.
أساسيات التخطيط العقاري
الماخذ الرئيسية
- التخطيط العقاري لا يقتصر على الأثرياء فحسب ، بل يمكن للجميع الاستفادة من ضمان الأصول والأصول المالية الخاصة بهم بشكل صحيح بعد وفاتهم. ومع التخطيط والوثائق الصحيحة ، قد تؤدي محكمة الوصايا إلى توزيع غير مقصود للأصول. ويشمل التخطيط السريع أيضًا منح الإذن لأفراد الأسرة أو المحامي لتنفيذ رغباتك إذا أصبحت عاجزا وأنت ما زلت على قيد الحياة.
الحوزة التخطيط يجب أن يكون
فيما يلي قائمة بالعناصر التي يجب أن تتضمنها كل خطة عقارية:
- الإرادة / الثقةالسلطة الدائمة للوكيل التعيينات القضائيةترجمة نوايا الرعاية الصحية للوكيل التعيينات الوصاية
بالإضافة إلى هذه المستندات والتسميات الستة ، ينبغي أن تفكر خطة العقارات الجيدة في شراء منتجات التأمين مثل تأمين الرعاية الطويلة الأجل لتغطية الشيخوخة ، والمعاش مدى الحياة لتوليد مستوى معين من الدخل حتى الموت ، والتأمين على الحياة لنقل الأموال إلى المستفيدين دون الحاجة إلى الوصايا.
هل خطة العقارات الخاصة بك تصل؟ دعنا نفحص كل عنصر في قائمة المراجعة هذه للتأكد من أنك لم تترك أي قرارات للصدفة.
الوصايا والصناديق
قد تبدو الإرادة أو الثقة معقدة أو باهظة الثمن - شيء يمتلكه الأغنياء فقط. هذا هو تقييم غير صحيح. يجب أن تكون الوصية أو الثقة أحد المكونات الرئيسية لكل خطة عقارية ، حتى لو لم يكن لديك أصول كبيرة. الوصايا ضمان توزيع الممتلكات وفقا لرغبات الفرد (إذا صيغت وفقا لقوانين الدولة). بعض الثقة تساعد في الحد من الضرائب العقارية أو التحديات القانونية. ومع ذلك ، ببساطة وجود الإرادة أو الثقة ليست كافية. صياغة الوثيقة مهمة للغاية.
يجب كتابة الوصية أو الثقة بطريقة تتفق مع الطريقة التي ورثت بها الأصول التي تمر خارج الوصية. على سبيل المثال ، إذا قمت بالفعل بتسمية أختك كمستفيد في حساب التقاعد أو بوليصة التأمين (الأصول التي تنتقل عادةً خارج وصية إلى مستفيد مسمى) ، فأنت لا ترغب في توريث نفس الأصل إلى ابن عم آخر في الإرادة لأنها يمكن أن تؤدي إلى مسابقة الإرادة. ناهيك عن أن كلا الشخصين قد يصبحان مريرين تجاه بعضهما البعض (وأنت) خلال معركة قانونية.
توكيل دائم
من المهم صياغة توكيل دائم (POA) حتى يتصرف الوكيل أو الشخص الذي تقوم بتعيينه بالنيابة عنك عندما تكون غير قادر على القيام بذلك بنفسك. في حالة عدم وجود توكيل رسمي ، قد تُترك المحكمة لتقرير ما يحدث لأصولك إذا تبين أنك غير قادر عقليا ، وقد لا يكون قرار المحكمة هو ما تريد.
يمكن لهذا المستند أن يمنح وكيلك القدرة على التعامل مع العقارات والدخول في معاملات مالية واتخاذ قرارات قانونية أخرى كما لو كنت أنت أو هي. يمكن إلغاء هذا النوع من النقاط المهمة من قِبل المدير في وقت يختاره ، عادةً وقت يعتبر فيه المدير قادر جسديًا أو مؤهلًا عقلياً أو عند الوفاة.
في العديد من العائلات ، من المنطقي أن ينشئ الأزواج صلاحيات توكيلية متبادلة. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، قد يكون من المنطقي أكثر أن يكون أحد أفراد العائلة أو صديقًا أو مستشارًا موثوقًا به أكثر فاعلية من الناحية المالية بصفته الوكيل.
التسميات المستفيدة
كما ذُكر سابقًا ، يمكن أن ينتقل عدد من ممتلكاتك إلى ورثتك دون أن تمليها الإرادة (على سبيل المثال ، أصول خطة 401 (k)). هذا هو السبب في أنه من المهم الحفاظ على المستفيد - والمستفيد الطارئ - في مثل هذا الحساب. يجب أن تحتوي خطط التأمين على مستفيد ومستفيد من الوحدات أيضًا لأنها عادة ما تمر خارج الوصية.
ملاحظة: يجب أن يكون المستفيدون المحددون أكبر من 21 عامًا وذوي الكفاءة العقلية. إذا لم تكن كذلك ، فقد ينتهي الأمر بالمحكمة إلى المشاركة في الأمر.
خطاب نوايا
خطاب النوايا هو مجرد مستند يترك لمنفذك أو مستفيدك. والغرض من ذلك هو تحديد ما تريد القيام به مع أصل معين بعد موتك أو عجزك. توفر بعض خطابات النوايا أيضًا تفاصيل الجنازة أو الطلبات الخاصة الأخرى.
على الرغم من أن مثل هذا المستند قد لا يكون ساري المفعول في نظر القانون ، إلا أنه يساعد على إبلاغ قاضي التحقيق بنواياك وقد يساعد في توزيع الأصول الخاصة بك إذا كانت الإرادة غير صالحة لسبب ما.
توكيل الرعاية الصحية
توكيل الرعاية الصحية (HCPA) يعيّن فردًا آخر (عادةً الزوج أو أحد أفراد الأسرة) لاتخاذ قرارات مهمة بشأن الرعاية الصحية نيابة عنك في حالة العجز.
أخيرًا ، يجب أيضًا تحديد وكيل النسخ الاحتياطي ، في حالة عدم توفر الاختيار الأولي أو عدم قدرته على التصرف في الوقت المطلوب.
تعيينات الوصاية
على الرغم من أن العديد من الوصايا أو الصناديق تضم هذه الفقرة ، إلا أن بعضها لا يفعل ذلك. إذا كان لديك أطفال قاصرون أو تفكر في إنجاب أطفال ، فإن اختيار الوصي أمر مهم للغاية ويتم تجاهله أحيانًا. تأكد من أن الفرد أو الزوجين اللذين تختارهما يشتركان في آرائك ، وأن يكون سليمًا من الناحية المالية ، ومستعدًا لتربية الأطفال. كما هو الحال مع جميع التعيينات ، يجب تسمية ولي أمر احتياطي أو طارئ.
في حالة عدم وجود هذه التسميات ، يمكن للمحكمة أن تحكم في أن أطفالك يعيشون مع أحد أفراد الأسرة الذي لم تختره. وفي الحالات القصوى ، يمكن للمحكمة أن تكلف أطفالك بأن يصبحوا أجنحة للدولة.
الخط السفلي
هناك ما هو أكثر من التخطيط العقاري من تحديد كيفية تقسيم الأصول الخاصة بك عندما تموت. يتعلق الأمر أيضًا بالتأكد من توفير أفراد أسرتك والمستفيدين الآخرين والوصول إلى أصولك بسبب عجزك المؤقت أو الدائم.
الإرادة هي مكان رائع للبدء ، لكنها البداية فقط.
