جدول المحتويات
- 1. شغف للتمويل
- القدرة التحليلية العميقة
- فن البيع المهنية
- 4. المصالح يجب محاذاة
- حب الاستطلاع
الخصائص المختلفة تفصل بين المستشارين الماليين الجيدين وبين السيئين والناجحين من غير الناجحين. سواء كنت ترغب في أن تصبح مستشارًا ماليًا أو تحتاج ببساطة إلى توظيف مستشار لمساعدتك في التخطيط المالي الخاص بك ، فهناك خمس سمات يجب أن تضعها في الاعتبار أن معظم المستشارين الماليين الناجحين لديهم.
الماخذ الرئيسية
- يمتلك المستشارون الماليون الناجحون كتابًا كبيرًا عن عمل العميل وسجل حافل بالأداء والخدمة. إن الحصول على العملاء وجعلهم يلتزمون بك - ويوصونكم - يعني أن تكون محترفًا وأن يضع عملائك أولاً. وفي الوقت نفسه ، يجب أن يكون لديك فهم عميق للأسواق والمهارات التحليلية والتدريب ، ولديهم شغف للتمويل.
شغف التخطيط المالي وإدارة الثروات
المستشارون الماليون الناجحون هم الذين لديهم شغف مطلق بالموضوع. هذا أمر مهم لأن المعايير والقوانين والمنهجيات والمنتجات داخل العالمين المالي والاستثماري تتطور باستمرار.
عندما يكون المستشار المالي لديه شغف كبير بالموضوع ، فإن ذلك الشخص ينجذب بشكل طبيعي نحو تعلم المزيد والمزيد عن الصناعة كل يوم. أولئك الذين ليس لديهم تلك العاطفة يتخلفون باستمرار ويكافحون من أجل مواكبة تطورات الصناعة. هذا وحده يمكن أن يكون الفرق بين النجاح والفشل كمستشار مالي. سؤال جيد لطرحه على المستشارين الماليين في كل محادثة هو "ما الجديد في الصناعة؟"
القدرة التحليلية العميقة
هناك العديد من المجالات المشاركة في خطة مالية كاملة وشاملة. يعد التخطيط للتدفق النقدي ، والتخطيط للتقاعد ، وإدارة الاستثمار ، والتخطيط التأميني ، والتخطيط العقاري ، والتخطيط الضريبي من المجالات الرئيسية القليلة التي يمكن للمستشار المالي المختص أن يساعد العملاء بها. من الضروري وجود القدرة التحليلية المتعمقة في جميع هذه المجالات ، لكنه ربما يكون الأكثر أهمية في جزء الاستثمار.
يعرف المستشارون الماليون الناجحون أن علاقة المخاطرة والعائد تدفع كل جانب من جوانب الخطة المالية تقريبًا. إن هيكلة محفظة الاستثمار بالطريقة المناسبة والقدرة على إعادة توزيع الأصول مع تغير الوقت والأهداف أمر بالغ الأهمية. يجب أن يكون المستشار المالي قادرًا على تحليل وتخطيط محفظة ما في سياق مجموعة متنوعة من المقاييس ، مثل الانحراف المعياري ، والنسخة التجريبية ، وتخصيص الأصول الاستراتيجية ، وتخصيص الأصول التكتيكي ، والسحب.
فن البيع المهنية
هذا مطلب رئيسي للمستشارين الماليين الناجحين. يجب على المستشارين الماليين تطوير سجل أعمالهم لتحقيق الازدهار. القدرة على بيع خدماتهم عبر مجموعة كاملة من التخطيط المالي ، من إدارة الاستثمار إلى التخطيط العقاري ، أمر ضروري للمستشارين الماليين ليكونوا ناجحين. منحت ، لا ينبغي إجراء مبيعات الخدمات أو المنتجات فقط لإجراء عملية بيع. يجب أن تساعد الخدمة أو المنتج العميل حقًا.
ومع ذلك ، فن البيع هو ضروري. يجب أن يكون المستشار المالي قادرًا على إبلاغ العميل بالمشكلة أو الفجوة في خطته المالية الموجودة ، ونقل الحل بشكل صحيح ، وكخطوة أخيرة ، طلب عمل العميل أو العميل المحتمل. المستشار المالي الذي لا يستطيع حشد الشجاعة لطلب الأعمال لن يحصل على شيء. مع وضع ذلك في الاعتبار ، فإن الصفة التالية مهمة للغاية.
الاعتقاد بأن المصالح يجب محاذاتها
المستشارون الماليون الناجحون هم الذين يضعون مصالح عملائهم أولاً ومصالحهم الخاصة في المرتبة الثانية. يجب أن يعتقد المستشار أنه يجب محاذاة المصالح المالية لكلا الطرفين ، وإلا فقد تحدث علاقة ضارة. ليس من الضروري وغير الأخلاقي بيع منتجات العميل التي لا يحتاجها العميل ، مثل بوالص التأمين غير ذات الصلة أو بوالص التأمين ذات التغطية الزائدة.
تتناسب بعض المنتجات الاستثمارية مع هذه الفئة أيضًا ، مثل صناديق الاستثمار المشتركة التي لها أحجام مبيعات عالية ، نظرًا لوجود عدد لا يحصى من الصناديق الاستثمارية المماثلة وأفضل من دون مثل هذه الأحمال.
بالإضافة إلى ذلك ، فرض رسوم إدارة الاستثمار أعلى من اللازم ليست ممارسة جيدة. يجب على المستشار المالي الناجح ألا يتقاضى 2 ٪ على الأصول الخاضعة للإدارة عندما يكون 0.5 ٪ نموذجي لنفس الخدمة. المستشارون الماليون الناجحون يساعدون الناس ويتم تعويضهم بشكل عادل ؛ انهم لا يستنزفون عملائهم من أموالهم بشق الأنفس.
حب الاستطلاع
إن اكتشاف ما يحتاج إليه العميل على وجه التحديد في جميع جوانب التخطيط المالي يشبه العمل المباحث. يجب العثور على التفاصيل الصغيرة مع بعضها البعض ، ويجب إيجاد حل شامل لمشكلة كبيرة وإبلاغها. المستشارون الماليون الناجحون هم الذين يستمتعون بهذه العملية وينجحون في التحدي.
