إن بناء الثروة هو موضوع يمكن أن يثير جدلاً ساخنًا ، أو يروج لمخططات "الثراء السريع" الغريبة ، أو يدفع الناس إلى متابعة المعاملات التي قد لا يفكرون فيها أبدًا. لكن هل "ثلاث خطوات بسيطة لبناء الثروة" مفهوم مضلل؟
الجواب البسيط هو لا. لكن في حين أن الخطوات الأساسية لبناء الثروة سهلة الفهم ، إلا أنها أكثر صعوبة في اتباعها.
بشكل أساسي ، لتراكم الثروة بمرور الوقت ، عليك القيام بثلاثة أشياء:
- كسب المال. قبل أن تتمكن من البدء في الادخار أو الاستثمار ، يجب أن يكون لديك مصدر دخل طويل الأجل يكفي لترك بعض الأموال بعد تغطية احتياجاتك وديونك. توفير المال. بمجرد حصولك على دخل يكفي لتغطية أساسياتك ، قم بتطوير خطة ادخار استباقية. استثمار الأموال. بمجرد تخصيص هدف التوفير الشهري ، استثمره بحكمة.
هذا يجعل معادلة بسيطة:
- الادخار = الدخل-الإنفاق
فهم 3 خطوات بسيطة لبناء الثروة
الخطوة الأولى: كسب ما يكفي من المال
قد تبدو هذه الخطوة أساسية ، ولكن بالنسبة لأولئك الذين بدأوا للتو أو في مرحلة انتقالية ، فهذه هي الخطوة الأساسية. لقد شاهد معظمنا جداول تبين أن كمية صغيرة يتم حفظها ومضاعفتها بانتظام بمرور الوقت يمكن أن تضيف في النهاية إلى ثروة كبيرة. لكن تلك الجداول لا تغطي أبداً الجوانب الأخرى للقصة. هل تبذل ما يكفي لتوفير في المقام الأول؟
ضع في اعتبارك أنه لا يوجد سوى ما يمكنك خفض التكاليف. إذا كانت تكاليفك قد انخفضت بالفعل ، يجب أن تبحث في طرق لزيادة دخلك. أيضا ، هل أنت جيد بما فيه الكفاية في ما تفعله وهل تستمتع به بما فيه الكفاية بحيث يمكنك القيام به لمدة 40 أو 50 سنة وتوفير المال؟
الماخذ الرئيسية
- هناك صيغة أساسية لبناء الثروة: كسب أموال أكثر مما تنفقه ، وتجنب الديون ، واستثمار مدخراتك بحكمة. والخطوة الأولى هي كسب ما يكفي من المال ، وهو أمر أسهل إذا كنت تقوم بعمل تستمتع به ، والخطوة الثانية هي الخطوة التالية: توفير ما يكفي من المال ، الأمر الذي قد يتطلب وضع ميزانيات وتخطيط منضبطين. وفقًا لهذه الطريقة الأساسية لبناء الثروات ، مع المخاطرة قليلاً وجعل الاستثمارات الحكيمة هي الخطوة الثالثة.
هناك نوعان أساسيان من الدخل - مكتسب وسلبي. الدخل المكتسب يأتي من "ما تفعله من أجل لقمة العيش" ، في حين يستمد الدخل السلبي من الاستثمارات.
يمكن لأولئك الذين يبدأون حياتهم المهنية أو في تغيير حياتهم المهنية أن يبدأوا بأربعة اعتبارات لتقرير كيفية الحصول على دخلهم المكتسب:
- ماذا تستمتع أنت ستحقق أداء أفضل وستكون أكثر عرضة للنجاح مالياً في فعل شيء تستمتع به. ما الذي تجيده؟ انظر إلى ما تفعله جيدًا وكيف يمكنك استخدام تلك المواهب لكسب الرزق. انظر إلى الوظائف التي تستخدم ما تستمتع به وأداءه جيدًا بما يلبي توقعاتك المالية. كيف تصل إلى هناك؟ حدد متطلبات التعليم والتدريب والخبرة اللازمة لمتابعة خياراتك.
أخذ هذه الاعتبارات في الاعتبار سوف يضعك على الطريق الصحيح. المفتاح هو أن تكون متفتحة ومبتكرة. يجب عليك أيضًا تقييم وضع دخلك بشكل دوري ، ولكن مرة واحدة على الأقل كل عام.
الخطوة الثانية: وفر ما يكفي من المال
أنت تكسب ما يكفي من المال ، أنت تعيش بشكل جيد ، لكنك لا تدخر ما يكفي. ماالخطب؟ السبب الرئيسي وراء حدوث ذلك هو أن رغباتك تتجاوز ميزانيتك. لتطوير ميزانية أو لجعل ميزانيتك الحالية على المسار الصحيح ، جرب هذه الخطوات:
- تتبع إنفاقك لمدة شهر على الأقل. قد ترغب في استخدام حزمة برامج مالية لمساعدتك في القيام بذلك. تأكد من تصنيف النفقات الخاصة بك. في بعض الأحيان ، يكون إدراكك للمبلغ الذي تنفقه مساعدتك في التحكم في عادات الإنفاق لديك. تقليم الدهون. كسر رغباتك واحتياجاتك. الحاجة إلى الغذاء والمأوى والملبس واضحة ، ولكنها تلبي أيضًا الاحتياجات الأقل وضوحًا. على سبيل المثال ، قد تدرك أنك تتناول الغداء في مطعم كل يوم. إن جعل الغداء الخاص بك للعمل يومين أو أكثر في الأسبوع يمكن أن يساعدك في توفير المال. ضبط وفقا لاحتياجاتك المتغيرة. بينما تمضي قدماً ، ستجد على الأرجح أن لديك عنصرًا معينًا أو أقل من ميزانيتك وتحتاج إلى ضبط. بناء وسادة الخاص بك. أنت لا تعرف حقا ما هو قاب قوسين أو أدنى. تهدف إلى توفير حوالي ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات. هذا يعدك للنكسات المالية ، مثل فقدان الوظيفة أو مشكلة صحية. إذا كان حفظ هذه الوسادة يبدو شاقًا ، فابدأ صغيرًا. الحصول على المتطابقة! المساهمة في 401 (ك) صاحب العمل أو 403 (ب) ، ومحاولة الحصول على الحد الأقصى لمطابقة صاحب العمل.
أهم خطوة هي التمييز بين ما تحتاجه حقًا وما تريده فقط. يمكنك العثور على طرق بسيطة لتوفير عدد قليل من الدولارات الإضافية هنا ، ويمكن أن تتضمن برمجة منظم الحرارة الخاص بك لتتحول إلى أسفل عندما لا تكون في المنزل ، باستخدام البنزين العادي بدلاً من العلاوة ، والحفاظ على إطاراتك منتفخة بالكامل ، وشراء الأثاث من متجر ممتاز للتوفير ، و تعلم كيف تطبخ.
هذا لا يعني أنك يجب أن تكون مقتصدًا طوال الوقت. إذا كنت تحقق أهداف الادخار ، فيجب أن تكون على استعداد لمكافأة نفسك والتفاخر (مبلغ مناسب) مرة واحدة كل فترة. ستشعر بالتحسن ويكون الدافع لكسب المزيد من المال.
الخطوة الثالثة: استثمر المال بشكل مناسب
أنت تكسب ما يكفي من المال وتوفر ما يكفي ، لكنك تضع كل ذلك في استثمارات متحفظة مثل حساب التوفير المنتظم في البنك الذي تتعامل معه. هذا جيد ، أليس كذلك؟ خطأ! إذا كنت ترغب في إنشاء محفظة كبيرة ، فيجب عليك تحمل بعض المخاطر ، مما يعني أنه سيتعين عليك الاستثمار في الأوراق المالية. إذن كيف تحدد مستوى التعرض المناسب لك؟
ابدأ بتقييم وضعك. ينصح معهد المحللين الماليين المعتمدين (CFA) المستثمرين بإنشاء بيان لسياسة الاستثمار. للبدء ، حدد أهدافك المتعلقة بالعائد والمخاطر. حدد جميع العناصر التي تؤثر على حياتك المالية ، بما في ذلك دخل الأسرة ، أفق وقتك ، الاعتبارات الضريبية ، التدفق النقدي أو احتياجات السيولة ، وأي عوامل أخرى فريدة بالنسبة لك.
بعد ذلك ، حدد تخصيص الأصول المناسب لك. على الأرجح ستحتاج إلى مقابلة مستشار مالي إلا إذا كنت تعرف ما يكفي للقيام بذلك بنفسك. يجب أن يستند هذا التخصيص إلى بيان سياسة الاستثمار الخاص بك. من المرجح أن تشمل مخصصاتك مزيجًا من النقد والدخل الثابت والأسهم والاستثمارات البديلة.
يجب على المستثمرين الذين ينفرون من المخاطر أن يضعوا في اعتبارهم أن المحافظ بحاجة إلى بعض التعرض للأسهم لحماية ضد التضخم. أيضا ، يمكن للمستثمرين الأصغر سنا تخصيص المزيد من محافظهم للأسهم أكثر من المستثمرين الأكبر سنا لأن لديهم الوقت في صفهم.
وأخيرا ، تنويع. استثمر حقوق الملكية الخاصة بك وتعرضات الدخل الثابت عبر مجموعة من الفئات والأنماط. لا تحاول توقيت السوق. عندما يكون أداء نمط واحد (على سبيل المثال ، النمو الكبير) أقل من أداء مؤشر ستاندرد آند بورز 500 ، فمن المحتمل تمامًا أن يتفوق نمط آخر عليه. التنويع يأخذ عنصر التوقيت خارج اللعبة. يمكن أن يساعدك مستشار الاستثمار المؤهل في تطوير استراتيجية تنويع حكيمة.
