ما هي خطة الانسحاب؟
خطة السحب هي خطة مالية تسمح للمساهم بسحب الأموال من صندوق مشترك أو حساب استثمار آخر على فترات زمنية محددة مسبقًا. في كثير من الأحيان ، يتم استخدام هذا النوع من الخطط لتمويل النفقات أثناء التقاعد. ومع ذلك ، يمكن استخدامه لأغراض أخرى كذلك.
الماخذ الرئيسية
- خطة السحب هي خطة للسحب من صناديق الاستثمار أو أنواع أخرى من حسابات الاستثمار. هذا هو هيكل الدفع الذي يسمح بالسحب على أساس دوري. توفر خطة السحب تدفق الدخل خلال سنوات التقاعد.
كيف تعمل خطة الانسحاب
تسمى خطة السحب أحيانًا "خطة السحب المنهجية". وهي عبارة عن هيكل للدفع مرتب مع صندوق مشترك يتلقى فيه المستثمر مبلغًا محددًا من الأموال من الصندوق على أساس دوري. يمكن أن يشير أيضًا إلى أي إستراتيجية يقوم المستثمر فيها بتصفية جزء من محفظته أو محفظة النقود الخاصة به واستخراج النقد بشكل دوري ، مثل المستثمر الذي يبيع أسهم الأسهم كل عام للمساعدة في استكمال تقاعده.
غالبًا ما يتم استخدام خطط السحب كوسيلة لإنشاء تدفق ثابت من الإيرادات للفرد. قد يتم استخدام النهج كجزء من إعداد مؤسسة ائتمان أو شركة عائلية ، مع تلقي كل طفل دفعة شهرية أو ربع سنوية من الصندوق المشترك.
مزايا خطة السحب المنهجية
يتيح هذا النوع من الترتيبات مع صندوق مشترك للمستثمر تدفق دخل خلال سنوات التقاعد مع الحفاظ على التعرض لمزيد من النمو من خلال الحفاظ على الأموال المتبقية المستثمرة في الصندوق المشترك لأطول فترة ممكنة.
من خلال إجراء عمليات السحب الدورية ، يمكن لأصحاب الحسابات الاستمتاع بقيم متوسط العائد التي تتجاوز في الغالب متوسط أسعار البيع. وبهذه الطريقة ، يمكنهم تأمين أسعار وحدات أعلى من تلك التي يمكن بلوغها عن طريق سحب كل شيء دفعة واحدة.
هناك أيضا مزايا ضريبية لهذا النوع من الخطة. يتم السحب من رأس المال ، وعلى هذا النحو ، يتم دفع المكاسب طويلة الأجل بمعدل ضريبي أقل. يستخدم العديد من الأفراد هذه الخطط كجزء من استراتيجيات التخطيط الضريبي الخاصة بهم لتحقيق أقصى استفادة من هذا المعدل الضريبي المنخفض.
مع خطة السحب المنتظمة ، سوف تستمر أموال المستثمر في النمو طالما أن الاستثمار يتم بمعدل أعلى من معدل السحب. بمجرد انتهاء المستثمر من مرحلة التراكم ، يفضل بشكل عام تنظيم إنفاقه بحيث تستمر أموالهم لفترة ممتدة من الزمن. يمكن القيام بذلك عن طريق إدارة محفظة وبيع الأصول بشكل دوري ، والاستثمار في الأوراق المالية المدرة للدخل ، وشراء الأقساط السنوية ، إلخ.
الجانب السلبي لخطة الانسحاب المنهجية
الجانب السلبي لخطة السحب المنهجية هو أنه عندما تكون قيمة استثماراتك منخفضة ، يجب تصفية المزيد من أوراقك المالية لتلبية احتياجات السحب الخاصة بك.
في تصحيح السوق أو السوق الهابطة ، يمكن أن يكون لذلك تأثير عكسي لاستراتيجية حساب متوسط التكلفة بالدولار ، مما يقلل فعليًا معدل العائد الداخلي الإجمالي لديك مقارنةً باستراتيجيات السحب الأخرى.
