ما هو حوالة مصرفية؟
التحويل البنكي هو تحويل إلكتروني للأموال عبر شبكة تديرها مئات البنوك أو وكالات خدمات التحويل حول العالم. يمكن أيضًا إجراء التحويل نقدًا في أحد مكاتب النقد.
تتيح التحويلات البنكية النقل الفردي للأموال من أفراد أو كيانات منفردين إلى آخرين مع الاستمرار في الحفاظ على الكفاءات المرتبطة بالحركة السريعة والآمنة للنقود.
تتيح التحويلات البنكية للأشخاص في مواقع جغرافية مختلفة تحويل الأموال بأمان إلى المواقع والمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم.
الماخذ الرئيسية
- التحويل البنكي هو تحويل للأموال يتم إلكترونيًا عبر شبكة من البنوك أو وكالات التحويل حول العالم. يدفع المرسلون ثمن المعاملة في البنك المحول ويقدمون اسم المستلم ورقم الحساب المصرفي والمبلغ المنقول. يمكن أن تستغرق معظم التحويلات البنكية ما يصل إلى يومين عمل حتى تتم معالجتها. تتم مراقبة المدفوعات البنكية الدولية بواسطة مكتب مراقبة الأصول الأجنبية لضمان عدم تحويل الأموال إلى جماعات إرهابية أو لأغراض غسل الأموال.
فهم التحويلات البرقية
ماذا يعني تحويل الأموال؟ يتم استخدام التحويل البنكي لتحويل الأموال من بنك أو مؤسسة مالية إلى بنك آخر. تعتبر هذه التحويلات تحويلات مالية بموجب قانون الولايات المتحدة. ومع ذلك ، فقد أصبح المصطلح أيضًا يمثل أي تحويل إلكتروني للأموال من شخص لآخر.
لا يتم تحويل الأموال المادية بين البنوك أو المؤسسات المالية عند إجراء التحويل البنكي. بدلاً من ذلك ، يتم تمرير المعلومات بين المؤسسات المصرفية حول المستلم ورقم الحساب المصرفي المتلقي والمبلغ المحول.
يرسل البنك المرسل رسالة إلى بنك المستلم مع تعليمات الدفع من خلال نظام آمن مثل Fedwire أو SWIFT.
يقوم مرسل التحويل البنكي أولاً بالدفع للمعاملة مقدماً في مصرفه. يتلقى بنك المستلم جميع المعلومات اللازمة من البنك التأسيسي ويودع أموال الاحتياطي الخاصة به في الحساب الصحيح. تقوم المؤسستان المصرفيتان بعد ذلك بتسوية عملية الدفع في النهاية الخلفية ، بعد إيداع الأموال. هذا هو السبب في عدم إجراء النقل المادي أثناء التحويل البنكي.
لا تتطلب التحويلات البنكية غير البنكية أرقام حسابات بنكية. هذا هو الحال عادة مع التحويلات من قبل شركات مثل Western Union ، التي تتوفر فيها خدمة تحويل الأموال الدولية في أكثر من 200 دولة.
أنواع التحويلات البرقية والتكاليف المرتبطة بها
جميع التحويلات البنكية المشروعة تستغرق ما يصل إلى يومين للمعالجة. إذا استغرقت طريقة الدفع الإلكترونية وقتًا أطول من بضعة أيام ، فهذا ليس تحويلاً سلكياً صحيحاً. تتم معالجة التحويل البنكي المحلي في نفس اليوم الذي يتم فيه بدء التشغيل ويمكن استلامه في غضون ساعات قليلة. يتم تسليم التحويلات البنكية الدولية عادةً في غضون يومي عمل.
السبب في هذين المهلتين المختلفتين يأتي من استخدام أنظمة المقاصة الآلية المحلية (ACH) وأنظمة المعالجة الخارجية. يجب أن يتم التحويل البنكي المحلي فقط من خلال ACH محلي ويمكن توصيله خلال يوم واحد. يجب أن تُحوِّل التحويلات البنكية الدولية ACH محليًا وكذلك مكافئها الأجنبي ، مع إضافة يوم إلى العملية.
التحويلات البنكية تكلف مالاً لبدء ، بغض النظر عما إذا كانت تحويلات محلية أو دولية. يتقاضى بعض مزودي التحويلات البنكية المحلية مبلغًا لا يتجاوز 25 دولارًا لكل معاملة ، لكن يمكن أن تصل الرسوم إلى 35 دولارًا أو أكثر. في بعض الأحيان يكون للتحويلات البنكية الدولية رسوم أعلى - تصل إلى 45 دولارًا.
إعتبارات خاصة
تعتبر التحويلات البنكية آمنة ومأمونة بشكل عام ، طالما أنك تعرف الشخص الذي يستلمها. لكن كل شخص مشارك في المعاملة يحتاج إلى إثبات هويته ، لذلك فإن عمليات النقل المجهولة غير واردة.
تتم مراقبة التحويلات البنكية الدولية المرسلة من الولايات المتحدة بواسطة مكتب مراقبة الأصول الأجنبية ، وهي وكالة تابعة لوزارة الخزانة الأمريكية. تتأكد هذه الوكالة من أن الأموال التي يتم إرسالها إلى الخارج لا تُستخدم لتمويل أنشطة إرهابية ، أو لأغراض غسيل الأموال ، أو أنها لن تذهب إلى بلدان خاضعة للعقوبات من قبل حكومة الولايات المتحدة. إذا كان هناك سبب كاف للشك في أي من هذا ، فإن البنك المرسل لديه السلطة لتجميد الأموال ومنع التحويل البنكي من المرور.
يمكن للتحويلات البنكية أن ترفع أجراس الإنذار ، وتنبه المسؤولين إلى أي خطأ محتمل من جانب كل من المستلم والمرسل في المواقف التالية:
- التحويلات إلى دول آمنة - التحويلات إلى حاملي الحسابات - التحويلات الاعتيادية دون سبب عملي - الأسلاك الواردة والصادرة بنفس المبلغ بالدولار - المبالغ الكبيرة التي يتم تحويلها بواسطة الشركات النقدية
