سوف مقابل الثقة: لمحة عامة
"لا يمكنك أخذها معك عندما تذهب". في حين أن هذا البيان المألوف صحيح ، يمكنك ويجب عليك بذل قصارى جهدك للسيطرة على الأصول الخاصة بك من وراء القبر. إذا كنت غير قادر على القيام بذلك ، فقد تكون هناك عقبات في إدارة عقارك. قد تقلل هذه العقبات بشكل كبير الفوائد التي سيستمتع بها وريثك.
حيازة والمال يمر من أحد الزوجين إلى الآخر ليست عموما مشكلة. يسمح بند الاستقطاع الزوجي غير المحدود في قانون ضريبة الأملاك والهدايا بالولايات المتحدة بنقل الثروة إلى الزوج الباقي على قيد الحياة دون تكبد أي ضرائب على الهبات أو الممتلكات. ومع ذلك ، تصبح عملية النقل أكثر انخراطًا عندما تنتقل الثروة إلى جيل لاحق. إذا كانت الأصول المحتفظ بها بشكل فردي تحمل عنوانًا صحيحًا ، فيجب أن تكون هذه العملية سلسة. ومع ذلك ، فقد لاحظ المخططون بعض الأخطاء الهامة في سندات ملكية الأصول التي يحتفظ بها كل على حدة ، وكذلك تسميات المستفيدين التي من المؤكد أنها ستزعج حتى أسعد المنازل.
لأغراض هذه المقالة ، سوف ندرس نقل الأصول إلى جيل لاحق ، أي الأطفال ، والأحفاد ، وما إلى ذلك. من بين المواقف المختلفة التي يتم تناولها في محادثات نقل العقارات ، تتضمن بعض الحالات المعلقة ما يلي: تم إدراج الزوج / الزوجة السابق للشخص كمستفيد على حساب لديه أصول كبيرة محتفظ بها فيه ؛ حالة المليونير الذين ليس لديهم خطة لنقل العقارات ؛ وحالة المليونير مع 23 حسابا يحتفظ بها في أكثر من سبعة شركات الوساطة مع ثمانية مستشارين مختلفين مع الثقة التي تم تمويلها فقط مع الممتلكات. ما هو مؤكد هو أن ثروة هائلة يمكن بسهولة أن تتعرض للخطر إذا كان صاحب هذه الثروة لا يعتبر ديناميات نقل العقارات.
الوصايا
الوصية عبارة عن مستند قابل للتنفيذ قانونًا يوضح كيف تريد معالجة شؤونك وتوزيع الأصول بعد وفاتك. وهو عنصر مهم في التخطيط العقاري.
هناك شيء آخر يجب مراعاته وهو كيفية تمرير جزء من عقارك إلى طفل قاصر من خلال وصية. الوصية ستضع قراراتك بين يدي القاضي الذي يترأس نقل ملكية العقار. وصيتك ستنفذ رغباتك من وراء القبر. تسمح لك الوصية أيضًا بإعطاء نظرة ثاقبة وتوجيه حول كيفية التعامل مع الأصول التي سيحصل عليها المستفيدون.
في حدود المعقول ، يمكنك معالجة الطريقة التي تريد منهم أن يستخدموا بها ما تركتهم. في حين أن الأطفال ، سواء كانوا طبيعيين أم متبنين ، لديهم حق قانوني في الميراث ، فإن الإرادة تسمح لك بحرمان طفل إذا لزم الأمر (راجع قوانين ولايتك للاطلاع على التفاصيل المحددة حول هذا). يمكن لأي شخص تجريد الزوج من زوجته ، في ظل ظروف معينة. ومع ذلك ، ستحتاج إلى أن تكون على دراية بالقوانين التي تحكم ولايتك ، سواء كانت ولاية قانون عام أو دولة ملكية مجتمع أو دولة توزيع منصفة ؛ لا يجوز للشخص حرمان الزوج من زوجته في حالة ملكية المجتمع. كل منها لديه مجموعة مختلفة من الشروط حول ما وكيف يمكن حرمانه. يجب أيضًا الإشارة إلى أن الشخص لا يستطيع إلا تجريد الزوج أو الطفل من الإرادة.
ابحث عن مستشار قانوني في إنشاء وصية. الوصية يمكن أن تكون فعالة في نقل العقارات وغيرها من الإجراءات القانونية بعد الموت ، ولكن هناك عيوب يجب أن تكون على علم بها. على سبيل المثال ، ستصبح الحوزة الخاصة بك جزءًا من السجل العام ، وأي شيء تتركه الوصية يجب أن يمر عبر محكمة الوصايا. أيضا ، يمكن أن يكون المحامون المحققون مكلفين ولا يمكن تجنبهم ، باستثناء كاليفورنيا ووسكونسن.
ثقة
الثقة هي علاقة ائتمانية تمنح فيها طرفًا آخر سلطة التعامل مع الأصول الخاصة بك لصالح طرف ثالث ، المستفيدين.
الثقة هي طريقة أخرى لنقل العقارات. يتم إنشاء ثقة لمجموعة متنوعة من الوظائف ، وهناك العديد من أنواع الثقة. عموما ، هناك فئتان: المعيشة والشهادة. يمكن استخدام الوصية لإنشاء ثقة الوصية. يمكنك أيضًا إنشاء ثقة لغرض أساسي يتمثل في تجنب محكمة الوصايا ، التي تسمى الثقة القابلة للإلغاء الحية.
الآن ، دعونا نركز على ثقة قابلة للإلغاء لغرض نقل العقارات. مثل الوصية ، سوف تتطلب منك إحدى الصناديق نقل الممتلكات بعد الموت لأحبائها. ويطلق عليه الثقة الحية لأنه يتم إنشاؤه في حين أن مالك العقار ، أو الوصي ، على قيد الحياة. إنه قابل للإلغاء ، حيث قد يتم تغييره أثناء حياة المودع. يحتفظ المانح بملكية العقار الذي يحتفظ به الصندوق أثناء وجوده. تصبح الثقة جاهزة عند وفاة المودع. على عكس الوصية ، فإن صندوق المعيشة يمرر الممتلكات خارج محكمة الوصايا. لا توجد رسوم على المحكمة أو المحامي بعد إنشاء الصندوق. يمكن تمرير الممتلكات الخاصة بك على الفور وبشكل مباشر إلى المستفيدين اسمه.
الصناديق غير مكلفة إلى حد ما لإنشاء. سيتم تسمية الشخص الذي يسمى الوصي في المستند للتحكم في توزيع الأصول وفقًا لرغبات الوصي وفقًا لوثيقة الصندوق وولاياته. هذه أيضًا طريقة فعالة للتحكم في مرور الحوزة خارج القبر.
لكي تكون صالحة ، يجب أن تحدد الثقة ما يلي: الوصي ، الوصي ، الوصي الوصي ، والمستفيدون الموثوقون.
سيوفر إعلان الثقة أيضًا الشروط الأساسية للثقة. تظل حوزتك خاصة وتنتقل مباشرة إلى ورثتك ، ولا تدفع مصاريف الوصاية أو تكاليف المحكمة ، ومن المحتمل ألا يتم ربط أحبائك في محكمة الوصايا لما قد يكون عامًا أو أكثر. من وجهة نظر هذا المخطط ، يمكن أن تكون الثقة اختيارًا رائعًا لنقل العقارات.
إعتبارات خاصة
محطة واحدة يجب تجنبها في قطار الحوزة هي محكمة الوصايا. هذا هو المكان الذي قد يقضي فيه ورثتك شهورًا في فرز التركة الخاصة بك إذا لم يتم وضع خطط نقلك بكفاءة. قد تخسر بسهولة 2 إلى 4 في المائة إضافية من عقارك بسبب رسوم المحاماة وتكاليف المحكمة.
محكمة الوصايا هي قسم من النظام القضائي المسؤول عن تسوية الوصايا ، وصناديق الوصاية ، والكونسيرفاتوريس ، والوصاية. قد يشتمل جزء من هذه العملية على فحص الوصية ، وهي وثيقة قانونية تُستخدم لنقل ملكية العقارات الخاصة بك ، وتعيين أولياء أمور الأطفال القاصرين ، واختيار مديري الوصايا ، وإنشاء صناديق ائتمانية للناجين.
لا يزال المسؤول التنفيذي لديك مسؤولاً عن فرز التركة ، والتي قد تستغرق من ستة إلى 18 شهرًا بناءً على التعقيدات. تخيل أن طفلك الأكبر يقضي السنة ونصف السنة القادمة ذهابًا وإيابًا لحضور جلسات المحكمة عندما يكون هو أو هي في حالة حداد على وفاتك. لا يبدو ذلك ممتعًا ، لكنه احتمال إذا لم تكن مستعدًا لهذه اللحظة.
الماخذ الرئيسية
- سواء اخترت الوصية أو الوصاية ، يجب عليك طلب المشورة من مستشاريك المحترفين الموثوق بهم (الضريبة ، والاستثمار ، والقانونية). توفر عقود الثقة سيطرة أكبر على الأصول ، لكنها أغلى ثمناً ، ويمكن أن تكون مملة في الإعداد ، ويجب أن تدار بنشاط. إذا لم يكن لديك خطة نقل ملكية ، والدولة التي تعيش فيها والحكومة الفيدرالية سيكون لديك خطة لك. لذا فإن جعل هذا أولوية الآن يمكن أن يوفر المال والوقت الثمين في وقت لاحق.
