انها مثل تشغيل على حلقة مفرغة المالية. يعرف أي شخص لديه رصيد بطاقة ائتمان أن إجراء الحد الأدنى للمدفوعات فقط يأخذ الكثير من أموالك ولكنه لا يجلب لك أي مكان. إذا كان لديك رصيد بقيمة 5000 دولار على البطاقة بمعدل فائدة 18.9٪ وكان الحد الأدنى للدفع 200 دولار شهريًا ، فسيستغرق الأمر 11 عامًا وخمسة أشهر لدفع الرصيد بالكامل. بحلول الوقت الذي تُجري فيه الدفعة الأخيرة ، تكون قد دفعت مبلغ 8،109 دولار.
لجعله أكثر إحباطًا ، دعنا نقول أنك اشتريت جناحًا جميلًا بغرفة نوم مقابل 5000 دولار. بمجرد دفع رصيد البطاقة الائتمانية مع إجراء الحد الأدنى من المدفوعات فقط ، ستكون قد دفعت 62٪ أكثر لجناح غرفة النوم هذا أثناء مشاهدة قيمة انخفاض أثاثك مع مرور كل عام. هل ما زلت تملك هذا الأثاث بعد 11 سنة من الآن؟ لماذا ينجح أن يكون العميل غير ودود؟ ذلك لأن شركات بطاقات الائتمان تستخدم بعض الحيل لإبقاءك تدفع أكثر.
انظر: كيف يعمل جنوح بطاقات الائتمان
وفقًا لموقع Bankrate.com ، يتم حساب الحد الأدنى للدفع كنسبة مئوية من إجمالي رصيدك. وهذا يشمل الفائدة التي تضاف إلى الرصيد كل شهر. في مثالنا أعلاه ، يعتمد الحد الأدنى للدفع البالغ 200 دولار على شركة بطاقة الائتمان التي لا تقل عن 4٪ من رصيدك اليومي كل شهر. استنادها إلى نسبة مئوية بدلاً من مبلغ ثابت يعمل لصالح شركة بطاقة الائتمان لأنك تحتفظ برصيد أعلى مما يسمح لشركة بطاقة الائتمان بفرض المزيد من الفوائد. بمجرد دفع رصيدك إلى 2500 دولار ، تبلغ دفعتك الآن 100 دولار فقط. عندما تصل إلى 1000 دولار ، يجب عليك فقط دفع 40 دولارًا. ماذا لو كانت البطاقات الائتمانية تعمل كقروض عقارية وقمت بدفع مبلغ محدد بغض النظر عن رصيدك؟ إذا كنت ستدفع 200 دولار شهريًا حتى يتم دفع الرصيد ، فسوف يستغرق ذلك 32 شهرًا بدلاً من 137 شهرًا وستدفع 50٪ تقريبًا من إجمالي الفوائد.
نسبة مئوية منخفضة أربعة في المائة من الرصيد حاد ، ومن المحتمل أن تكون أكثر من اللازم لبعض الناس ، وهذا هو السبب في أن العديد من شركات البطاقات لا تتطلب سوى 2 ٪. إذا كنت تدفع فقط 2٪ كل شهر ، فسوف يستغرق الأمر أكثر من 30 عامًا لسداد الرصيد وستنتهي في النهاية بدفع أكثر من 19000 دولار من إجمالي المدفوعات. وهذا يجعل جناحك المكون من 5000 غرفة نوم 280٪ أكثر تكلفة. إذا كان هناك سعر 19000 دولار على الأثاث ، فهل ما زلت قد اشتريته؟
أفضل استراتيجية بطبيعة الحال ، فإن أفضل استراتيجية هي أن تدفع أكبر قدر ممكن في أقصر وقت ممكن. إذا كان لديك أموال في حساب استثمار لا يرتبط بالتقاعد ، فقم بسداد بطاقات الائتمان الخاصة بك قبل الاستثمار. بعد ذلك ، إذا كنت قادرًا فقط على دفع الحد الأدنى للمبلغ في الوقت الحالي ، فاستمر في دفع نفس المبلغ الذي ينقصه رصيدك. أخيرًا ، إذا كان لديك بطاقات ائتمان متعددة ، فقم بدفع الحد الأدنى من الدفعات على جميع البطاقات باستثناء البطاقة ذات أعلى سعر فائدة. ادفع الحد الأقصى على هذه البطاقة حتى يتم سدادها. بعد ذلك ، انتقل إلى البطاقة ذات أعلى سعر فائدة وأضف المبلغ الذي كنت تدفعه على البطاقة الأخيرة إلى البطاقة الحالية. سيتيح لك ذلك دفع مبلغ أعلى على كل بطاقة حيث يتم سداد واحدة. لجعل الأمر أكثر بساطة ، لا تقلل إجمالي مدفوعات بطاقتك الائتمانية الشهرية حتى يتم سداد جميع بطاقاتك.
الحد الأدنى - قد يؤدي دفع الحد الأدنى للرصيد إلى إبقاء تقرير الائتمان الخاص بك في حالة جيدة ، ولكنه لن يفعل الكثير للمساعدة في دفع الرصيد على بطاقتك الائتمانية. دفع مئات أو آلاف في السنة في مصلحة هو طارئ مالي يجب عليك علاجه بسرعة. إن التخلي عن بعض إنفاقك غير الضروري من أجل سداد الدين هو أفضل استثمار يمكنك القيام به.
