ما هو نشأة؟
نشأة هي عملية متعددة الخطوات التي يجب على كل فرد الذهاب للحصول على قرض عقاري أو قرض المنزل. ينطبق المصطلح أيضًا على أنواع أخرى من القروض الشخصية المطفأة. غالبًا ما تكون عملية الإنشاء عملية طويلة وتشرف عليها شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للامتثال للعنوان الرابع عشر من قانون إصلاح وحماية المستهلك في Dodd-Frank Wall Street.
تهدف رسوم إصدار القرض ، والتي عادة ما تكون حوالي 1٪ من القرض ، إلى تعويض المقرض عن العمل المتضمن في العملية.
فهم نشأة
يجب على المقترضين تقديم أنواع مختلفة من المعلومات والوثائق المالية لمقرض الرهن العقاري أثناء عملية التأسيس ، بما في ذلك الإقرارات الضريبية وتاريخ الدفع ومعلومات بطاقة الائتمان والأرصدة المصرفية. يستخدم مقرضو الرهن العقاري هذه المعلومات لتحديد نوع القرض وسعر الفائدة الذي يكون المقترض مؤهلاً له.
يعتمد المقرضون أيضًا على معلومات أخرى ، خاصة تقرير الائتمان للمقترض ، لتحديد أهلية القرض.
تشتمل عملية الإنشاء على التأهيل المسبق للمقترض ، بالإضافة إلى الاكتتاب ، وعادةً ما يتقاضى المقرضون رسوم إنشاء لتغطية التكاليف المرتبطة.
متطلبات نشأة
التأهيل المسبق هو الخطوة الأولى في العملية. يلتقي ضابط القرض بالمقترض ويحصل على جميع البيانات والمعلومات الأساسية المتعلقة بالدخل والممتلكات التي يهدف القرض إلى تغطيتها.
في هذه المرحلة ، يحدد المقرض نوع القرض الذي يتأهل الفرد للحصول عليه. تتمتع القروض ذات السعر الثابت بمعدل فائدة مستمر طوال فترة القرض ، في حين أن قروض الرهن العقاري ذات السعر القابل للتعديل لها معدل فائدة يتقلب بالنسبة إلى المؤشر أو سعر السندات ، مثل سندات الخزينة. تتميز القروض المختلطة بجوانب سعر الفائدة لكل من القروض الثابتة والقابلة للتعديل. وغالبًا ما يبدأون بمعدل ثابت ويتحولون في النهاية إلى ARM.
يتلقى المقترض قائمة بالمعلومات اللازمة لإكمال طلب القرض خلال هذه المرحلة. تشتمل هذه المستندات المطلوبة الواسعة عادة على عقد البيع والشراء ونماذج W-2 وبيانات الربح والخسارة من العاملين لحسابهم الخاص وبيانات البنك. وسوف تشمل أيضا بيانات الرهن العقاري إذا كان القرض هو إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي.
يقوم المقترض بملء طلب للحصول على القرض ويقدم جميع المستندات اللازمة. ثم يكمل مسؤول القرض الأوراق المطلوبة قانونًا لمعالجة القرض.
- غالبًا ما تتضمن عملية التأسيس عددًا من الخطوات وتشرف عليها FDIC.Pre-qualification هي الخطوة الأولى من عملية التأسيس عندما يجتمع مسؤول القرض مع المقترض ويحصل على جميع البيانات والمعلومات الأساسية المتعلقة بالدخل والممتلكات المعنية ثم يتم تشغيل جميع الأوراق والوثائق من خلال برنامج الاكتتاب التلقائي للموافقة على القرض.
إعتبارات خاصة
هذه العملية الآن خارج أيدي المقترض. يتم إرسال جميع الأوراق وتوقيعها حتى يتم تقديم هذه النقطة وتشغيلها من خلال برنامج تأمين تلقائي للموافقة عليه.
قد يتم إرسال بعض الملفات إلى المكتتب للحصول على الموافقة اليدوية. يحصل ضابط القرض على التقييم ، ويطلب معلومات التأمين ، ويحدد موعد الإغلاق ، ويرسل ملف القرض إلى المعالج. قد يطلب المعالج معلومات إضافية ، إذا لزم الأمر ، لمراجعة الموافقة على القرض.
قد يكون بعض المقترضين مؤهلين للحصول على قروض حكومية ، مثل تلك التي تقدمها هيئة الإسكان الفيدرالية (FHA) أو وزارة شؤون المحاربين القدامى (VA). تعتبر هذه القروض غير تقليدية وهي مهيكلة بطريقة تجعل من السهل على الأفراد المؤهلين شراء المنازل. غالبًا ما تتميز بنسب مؤهلة أقل ويمكن أن تتطلب دفعًا أصغر أو لا دفعة أولى ، وقد تكون عملية الإنشاء أسهل إلى حد ما كنتيجة لذلك.
