ما هو مضمون قضية التأمين على الحياة؟
إصدار تأمين على الحياة مضمون أو تأمين على الحياة مضمون ، هو بوليصة تأمين على الحياة بدون مؤهلات صحية. غالبًا ما يتم توجيه السياسات نحو كبار السن ، نظرًا لأن معظم السياسات التقليدية تتطلب أقساط أعلى وتأتي مع حالات طبية. لا يمكن رفض معظم الأشخاص الذين يتقدمون بطلب للحصول على تأمين على الحياة مضمون. السبب الوحيد لرفض شخص ما هو ما إذا كان دون سن أو أكثر من متطلبات السن.
عادة ما تأتي بوالص التأمين على الحياة المضمونة مع أقساط أعلى لأن المؤمن عليه أكبر سناً. وهذا يعني أن دفعات ومزايا الوفاة في نهاية المطاف تكون أقل. على الرغم من هذه العوامل ، فإنه لا يزال يمثل رصيدًا ماليًا ثمينًا لهؤلاء الذين لا يستطيعون الحصول على تأمين بطريقة أخرى ، مما يضمن قدرتهم على ترك شيء ما لعائلاتهم.
كيف مضمونة العدد يعمل التأمين على الحياة
ربما تكون قد سمعت عن ضمان إصدار التأمين على الحياة من الإعلانات التلفزيونية التي أقرها مشاهير مثل فريد طومسون وأليكس تريبيك. تختار الأطراف المهتمة مستوى التغطية والإجابة على بعض الأسئلة العامة عن نفسها. تصدر التغطية عادة بغض النظر عن الحالة الطبية للمؤمن عليه. عادة ما يكون هناك فئة عمرية للتأهل ، وعادة تصل إلى 75 عامًا. تدفع بوالص التأمين هذه النقود للمستفيد المحدد عند وفاة المؤمن عليه.
تتوفر بوالص التأمين على الحياة المضمونة للأشخاص الذين ليس لديهم تأمين طبي ، وتتقاضى أقساط أعلى مقابل دفعات أقل من السياسات التقليدية. لذلك ، لا يمكن للشركات رفض التغطية طالما أن المتقدمين يمكنهم تحمل أقساط التأمين. ولهذا السبب ، يميل التأمين على الحياة المؤمن عليه إلى جذب المتقدمين الذين لديهم تاريخ صحي يحول دون تسجيلهم في سياسات أفضل ، والذين لا يستطيعون شراء التأمين على الحياة من خلال أرباب عملهم.
إلى جانب فرض رسوم إضافية مقابل أقل ، تعوض شركات التأمين عادةً عن المخاطر المتزايدة المتمثلة في تأمين المتقدمين الذين لن يكونوا مؤهلين للحصول على خطط أفضل من خلال تقديم مزايا متدرجة. لا تُدفع الاستحقاقات التقديرية إذا توفي المؤمن له خلال السنة الأولى أو السنتين الأولى من البوليصة. عادةً ما تقوم شركة التأمين برد أقساط التأمين بدلاً من ذلك.
لا تُدفع المزايا المتدرجة إذا توفي المؤمن له خلال السنوات القليلة الأولى من هذه البوليصة.
على الرغم من أن مقدمي طلبات التأمين على الحياة المؤمن عليهم ليسوا مضطرين للإجابة على الأسئلة الصحية ، إلا أن عمرهم ونوعهم وحال إقامتهم قد يراعي شروط تغطيتهم. والعديد من سياسات القضايا المضمونة لا تغطي الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 100 عام.
الماخذ الرئيسية
- التأمين على الحياة المؤمن عليه هو بوليصة للتأمين على الحياة مع عدم وجود مؤهلات صحية. وبصورة عامة ، تأتي بوالص التأمين هذه مع أقساط أعلى ، علاوة على دفعات أقل واستحقاقات الوفاة. وهي متاحة للأشخاص الذين ليس لديهم تأمين طبي ، وهذا هو السبب في أنهم يجذبون المتقدمين مع التاريخ الصحي الذي يحول دون تسجيلهم في سياسات أفضل.
ما الذي تبحث عنه في السياسة
لا يوجد اثنان من بوالص التأمين على الحياة المضمونة هي نفسها. لذلك ، مثل بوالص التأمين الأخرى ، يجب أن تتسوق للحصول على تلك التي تناسب احتياجاتك. ابحث عن أكثر الأسعار الممكنة شيئًا - شيء تعرف أنك ستكون قادرًا على مواكبةه حتى لو تغير وضعك المالي. بعض الأشياء الأساسية التي يجب عليك البحث عنها ، تشمل:
- السياسات التي تزيد من استحقاقات الوفاة إذا توفيت في حادث. أقساط مضمونة مؤمنة في الوقت الذي تبدأ فيه التغطية. دفعات مبكرة إذا تم تشخيصك بمرض نهائي. الشركات التي تقدم تغطية مدى الحياة ، مع أقساط التأمين المطلوبة فقط حتى إلى عمر معين.
اسأل شركة التأمين عن قواعدها المحيطة بالمزايا المتدرجة. هذا يعني أن شركة التأمين لا تدفع أو تدفع فائدة أقل إذا مت في غضون السنوات القليلة الأولى من التغطية. يجب عليك معرفة مقدار ما تدفعه ، والوقت الذي يجب عليك الانتظار حتى تحصل على الفائدة الكاملة لهذه السياسة.
اقرأ المطبوعات الدقيقة وتأكد من أن السياسة قيد التحديث. بمجرد العثور على سياسة تريدها ، تأكد من تسجيلها للتأكد من تأمين منافعك.
مضمونة مقابل السياسات التقليدية
هناك بعض الاختلافات الرئيسية بين إصدار التأمين على الحياة المضمون ووثائق التأمين على الحياة التقليدية. قضية التأمين على الحياة المضمونة تدفع أقل بكثير من بوالص التأمين على الحياة التقليدية. قد تتراوح الفئة الأولى بين 5000 دولار و 25000 دولار - أو أعلى بقليل - في حين أن الأخير يدفع عادةً ما يصل إلى مليون دولار أو أكثر.
يؤثر هذا الاختلاف في الحجم بين نوعي التأمين على الحياة على كيفية عملها. من المرجح أن تبقي السياسة التقليدية المستفيدين لفترة طويلة بالقدر الكافي لإعادة تنظيم أموالهم بعد فقدان العائل. معظم سياسات القضايا المضمونة ، من ناحية أخرى ، تدفع أكثر قليلاً من نفقات الجنازة والدفن.
تعد سياسات المشكلات المضمونة مفيدة ، ولكن فقط للمتقدمين الذين لا يتأهلون للسياسات التقليدية والذين لديهم فرصة للعيش في فترة المزايا التقديرية التي تبلغ عامًا أو عامين. يعتقد العديد من المتقدمين المتقدمين في السن والمتقدمين الذين يعانون من مشاكل صحية أنهم لا يمكنهم التأهل مطلقًا لسياسة حياة لمدة تتطلب تأمينًا طبيًا. ولكن هذا ليس هو الحال في كثير من الأحيان. حتى المتقدمين الذين يشعرون بالتشاؤم بشأن فرصهم يجب أن يفكروا في التقدم بطلب للحصول على التأمين على الحياة على المدى التقليدي من خلال العديد من الشركات المختلفة. قد لا تكون الشروط التي يقدمونها ، إذا كان مقدم الطلب مؤهلاً ، مثالية ، لكنها قد لا تزال تتفوق على الأقساط العالية والمدفوعات المنخفضة من بوالص التأمين على الحياة المضمونة.
هل هناك بدائل؟
كثير من الأشخاص الذين يتأهلون للحصول على بوالص تأمين على الحياة مضمونة ، قد يكون لهم دخل محدود ، لذلك قد يريدون التفكير في خيارات بديلة. وهنا عدد قليل:
مجموعة الحياة: عادة ما يكون هذا النوع من التأمين متاحًا من صاحب العمل أو كيان كبير آخر مثل النقابة. الحياة الجماعية هي ميزة يقدمها معظم أصحاب العمل لموظفيهم ، وتأتي مع تغطية تأمينية أساسية على الحياة وبدون أقساط منخفضة أو منخفضة. قد تكون فائدة الوفاة منخفضة ، ولكن يمكن للأطراف المؤمنة شراء تغطية متقدمة مع دفع تعويضات أعلى مقابل مبلغ إضافي قليل. قد يتم طرح بعض الأسئلة الشخصية الأساسية ، ولكن نادراً ما يتطلب الأمر إجراء فحص طبي. تستمر التغطية طالما كان العضو جزءًا من المجموعة ، وبعد ذلك ، يمكن تحويل السياسة إلى سياسة فردية.
المصاريف النهائية: تسمى أيضًا تأمين الدفن ، وقد تم تصميم هذا النوع من البوليصة لتغطية جميع النفقات التي ستحتاج أسرتك إلى تغطيتها بعد وفاتك. قد تشمل هذه التكاليف الفواتير الطبية و / أو نفقات الجنازة. إن تأمين المصاريف النهائية لا يضمن حياتك بالضرورة ، لكنه يغطي قيمة جنازتك. ولهذا السبب ، تدفع هذه السياسات مبالغ أصغر ، تصل إلى حوالي 25000 دولار. إذا كان لديك تأمين على الحياة بالكامل أو لأجل ، فقد لا تحتاج إلى هذا النوع من التأمين.
