كيف يعمل سجل الائتمان
يعرف المستهلكون الأذكياء أن درجة الائتمان الخاصة بهم تؤثر على قدرتهم على الحصول على قرض ، ومعدلات رهنهم ، واعتمادات بطاقات الائتمان ، وحتى طلب وظيفة أو سكن. لذلك ، من المعتاد مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك والتسجيل بشكل متكرر - ليس فقط من أجل الدقة ولكن أيضًا لتحديد طرق لتحسين درجاتك.
ينص القانون الفيدرالي على أن لكل شخص الحق في الحصول على تقرير ائتمان مجاني واحد من كل من أكبر ثلاث شركات لتقرير الائتمان - Equifax و Experian و TransUnion - كل 12 شهرًا. للحصول على نسخة ، يتعين على المستهلكين التقديم من خلال موقع AnnualCreditReport.com ، الموقع الرسمي لتقرير الائتمان. لكن هذه التقارير لا تشمل درجة الائتمان الخاصة بك ، وهو رقم مالي مهم يجب على الجميع معرفته. في الماضي ، كانت الطريقة الوحيدة للحصول عليها هي شراء النتيجة مباشرة من كل وكالة ، والتي غالباً ما كانت بسعر باهظ.
فهم دور الائتمان الكرمة
كريدي كارما ، وهي شركة مقرها سان فرانسيسكو تأسست في عام 2007 ، هزت الأمور من خلال توفير وصول مجاني مستمر إلى عشرات الائتمان الخاصة بك والتقارير من TransUnion و Equifax. يمكنك التسجيل باستخدام creditkarma.com ولا يلزمك تسجيل بطاقة ائتمان كما هو الحال في المواقع الأخرى.
بمجرد أن تصبح عضوا ، يمكنك تتبع الائتمان الخاصة بك بقدر ما تريد. يوفر Credit Karma أيضًا أدوات ومعلومات مجانية عبر الإنترنت لمساعدتك في فهم درجاتك. توفر الخدمة أيضًا نصائح مخصصة لتحسين درجاتك ، بما في ذلك تقليل استخدامك الائتماني أو تحسين مدفوعاتك في الوقت المحدد.
لماذا اجعل كل هذا مجانا؟
لقد جعل Credit Karma الشفافية مركزًا أساسيًا في نموذج أعماله. تهدف الشركة إلى إزالة الغموض عن الائتمان للشخص العادي وتسهيل فهمه.
"تم تأسيس الشركة مع الاعتقاد بأن المستهلكين يجب أن يكون الوصول إلى البيانات الخاصة بهم مجانا" ، وفقا لمتحدث باسم. "بعد كل شيء ، إنها بياناتهم ، ويتم تقييمها في كل جانب من جوانب حياتهم تقريبًا."
جزء آخر من المهمة هو مساعدة الناس على فهم صحتهم المالية.
وقال كين لين ، مؤسس والرئيس التنفيذي لشركة كين كارما: "تم تصميم الدرجات لصالح المقرضين والإحصائيين". "لم يكن المستهلكون الجمهور المقصود".
ما هو نموذج العمل؟
نظرًا لأن Credit Karma عمل ربحي وليس مؤسسة خيرية ، فكيف يكسب المال؟ كن مطمئنًا ، إنه لا يبيع المعلومات التي تشاركها من أجل الحصول على تقارير الائتمان الخاصة بك من موقعه. وفقًا لموقع الشركة على الإنترنت ، تأتي إيراداتها من إعلانات مخصصة موجهة من قبل الشركات المالية على creditkarma.com. يعتمد نموذج أعمالها على إيجاد فوز للجميع - المستهلك ، والمؤسسات المالية التي تعلن عن المنتجات والنتائج الأساسية لائتمان كارما.
يشتمل Credit Karma على أكثر من 85 مليون عضو اعتبارًا من يناير 2019 ، وهو أحدث الإحصائيات المتوفرة. لديها القدرة على إجراء تحليل قوي واستخدام الخوارزميات لتحديد الإعلانات ذات الصلة لأشخاص محددين. للمعلنين الماليين ، هذا يعني أن الموقع أكثر قدرة على التوفيق بينهم وبين المستهلكين الذين من المرجح أن يستخدموا خدماتهم. يتقاضى Credit Karma هذا الجيل الرائد بناءً على اتفاقيات مع شركائه الإعلانيين الماليين.
وإليك كيف يعمل
من خلال الوصول إلى تقارير الائتمان الخاصة بك ، يقترح Credit Karma منتجات ائتمانية تستند إلى تاريخك الحالي. كما أنه يستخدم درجة الائتمان الخاصة بك والتاريخ لتحديد المنتجات - بطاقات الائتمان والقروض والتأمين وغيرها من المنتجات المصرفية - التي تأتي مع احتمالات موافقة عالية.
وقال لين في رديت سؤال وجواب في ديسمبر 2014 "إذا استفدت من هذه الفرصة ، فيجب أن نجني المال ، وعلينا توفير المال ، وينبغي أن يحصل البنك على عميل جديد". "الخاسر في المعادلة هو أن البنك كان يفرض الكثير من الرسوم".
الخط السفلي
Credit Karma هي عبارة عن منصة للتمويل الشخصي عبر الإنترنت تتعهد بإزالة التخمينات. يسمح لك بمراقبة تقاريرك الائتمانية وعشراتك مجانًا ويقدم أدوات وخدمات أخرى بناءً على ملفك الشخصي. يتم تعويض الشركة عن طريق مطابقة المستهلكين مع إعلانات المنتجات المصممة وفقًا لملف تعريفهم الائتماني واحتمال الموافقة عليها.
