الذي يحتاج إلى عكس الرهن العقاري؟

قروض الرهن العقاري الخاصة بتحويل الأسهم إلى المنازل - أو HECMs ، كما يطلق عليها عادة - هي أشهر منتجات الرهن العقاري العكسي. تتيح هذه القروض المؤمنة على المستوى الفيدرالي لمالكي المنازل الذين يبلغون من العمر 62 عامًا على الأقل الاستفادة من الأسهم في منزلهم لدفع تكاليف أشياء مثل نفقات المعيشة الأساسية وتكاليف الرعاية الصحية وإعادة تشكيل المنازل. في حين أن HECMs تمثل معظم سوق الرهن العقاري العكسي ، فإن شريحة صغيرة - أقل من 10 ٪ - تشمل اثنين من المنتجات الأخرى القروض: الرهون العقارية عكس الملكية والرهن العقاري عكس الغرض الواحد. يشرح هذا المقال الذي قد ترغب في استخدام الرهن العقاري عكس الملكية.

ما هو عكس الرهن العقاري؟

تحدد وزارة الإسكان والتنمية الحضرية بالولايات المتحدة الحد الأقصى لمبلغ قرض HECMs. بدءًا من 1 كانون الثاني (يناير) 2018 ، ارتفع المبلغ إلى 679،650 دولارًا (150٪ من الحد المطابق الوطني لفريدي ماك البالغ 453،100 دولار). ينطبق هذا الحد الأقصى أيضًا على المناطق التي تتلقى استثناءات لحدود Freddie Mac ، بما في ذلك ألاسكا وهاواي وغوام وجزر فيرجن الأمريكية.

الرهون العقارية عكس الملكية توفر مبالغ قرض أكبر مما هو مسموح به في برامج HECM. ذلك لأنه في حين يتم دعم HECMs فيدراليًا ويمكن تقديمه من قبل أي مقرض وافقت عليه الإدارة الفيدرالية للإسكان ، فإن القروض العقارية العكوسة مملوكة وتأمينها من قبل شركات خاصة ، والتي تختار أيضًا المقرضين الذين يمكنهم تقديمها لهم.

حجم الرهن العقاري ، والرهون العقارية عكس الملكية محدودة فقط من خلال مقدار المخاطر التي المقرض على استعداد لتحملها. كما هو الحال مع HECMs ، يعتمد مبلغ القرض على عدة عوامل ، بما في ذلك القيمة المقدرة للمنزل ، ولكن بخلاف HECM ، يمكن أن يكون القرض بالملايين. نتيجة لذلك ، تسمى الرهون العقارية العكسية الملكية أيضًا الرهون العقارية العكسية.

تسمح كل من HECMs والرهون العقارية العكسية للمقترضين بإنفاق الأموال بأي طريقة يرغبون فيها ، سواء كان ذلك لتغطية نفقات المعيشة ، أو السفر ، أو النفقات الطبية ، أو الرعاية الطويلة الأجل ، أو إعادة تشكيل المنزل أو عطلة الأحلام. منتج الرهن العقاري العكسي الوحيد الذي يحد من كيفية استخدام الأموال هو الرهن العقاري العكسي أحادي الغرض ، والذي يستخدم عادةً لمساعدة مالكي المنازل على دفع ضرائب الممتلكات وإصلاحات المنازل الضرورية.

أخيرًا ، على عكس HECMs ، قد لا توفر الرهون العقارية العكسية خيارات متعددة للصرف ، مثل الدفع الشهري أو حد الائتمان. بدلاً من ذلك ، تتوفر الأموال عادةً فقط كمبلغ إجمالي عند الإغلاق.

تكاليف الملكية عكس الرهون العقارية

الرهون العقارية العكسية غير مؤمنة فيدرالياً ، لذلك لا يوجد قسط تأمين شهري أو تأمين رهن عقاري (كما هو الحال مع HECMs). ومع ذلك ، يميل المقرضون إلى فرض أسعار فائدة أعلى وإقراض مبالغ أقل مقارنة بقيمة المنزل للتعويض عن نقص التأمين على الرهن العقاري. على هذا النحو ، فإن الرهن العقاري العكسي لن يكون دائمًا هو الأنسب لمالك المنزل - حتى مع وجود منزل مكلف. إنها لفكرة جيدة أن تقارن أسعار الفائدة والرسوم من العديد من مقرضي الرهن العقاري العكسي ومن مقرضي HECM على حد سواء لإيجاد أفضل صفقة بناءً على عمرك وقيمتك المنزلية.

الخط السفلي

إذا كنت من كبار السن في المنزل ، فقد تكون قادرًا على الاستفادة من الأسهم في منزلك برهن عقاري لدفع تكاليف المعيشة أو إعادة تشكيل المنزل أو أي نفقات أخرى. النوع الأكثر شيوعًا للرهن العكسي إلى حد بعيد هو HECM ، ولكن قد يجد بعض أصحاب المنازل أن الرهن العقاري العكسي يسمح لهم بالاقتراض أكثر مقابل حقوق ملكية منازلهم. يعتمد مقدار ما يمكنك الاقتراض على عمرك وقيمة العقار - ومدى المخاطرة التي يكون المقرض مستعدًا لتحملها.

أكمل القراءة

الدليل الكامل لعكس الرهن العقاري

مقارنة عكس الرهون العقارية مقابل القروض العقارية إلى الأمام

كيفية اختيار عكس خطة سداد الرهن العقاري

عكس الرهن العقاري أو قرض الأسهم الرئيسية؟

أعلى 5 بدائل لعكس الرهن العقاري

5 علامات عكس الرهن العقاري هو فكرة جيدة

5 علامات عكس الرهن العقاري هو فكرة سيئة

كيفية تجنب تجاوز الرهن العقاري الخاص بك عكس

نظرة على تنظيم عكس الرهون العقارية

قواعد للحصول على عكس الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية

العثور على حق عكس الرهن العقاري وكالة الاستشارة

عكس الرهن العقاري: هل يمكن أن تفقد الأرملة الخاصة بك المنزل؟

حذار من هذه الخدع عكس الرهن العقاري

مطبات عكس الرهن العقاري

هل أنت مؤهل للحصول على عكس الرهن العقاري؟

عكس أنواع الرهن العقاري

متى تحصل على عكس الغرض الرهن العقاري