في يوليو 2011 ، بدأ مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) ، وهو وكالة حكومية فيدرالية ، في جمع شكاوى المستهلكين بشأن بطاقات الائتمان. منذ ذلك الحين ، توسعت لتشمل الشكاوى المتعلقة بالرهون العقارية والحسابات المصرفية وقروض الطلاب وقروض المستهلكين وتقارير الائتمان وتحويل الأموال وتحصيل الديون. إذا كانت لديك شكوى بشأن إحدى هذه الخدمات المالية ، فإليك كيفية تحديد ما إذا كان الأمر يستحق الإرسال إلى CFPB ، وإذا كان الأمر كذلك ، وكيفية القيام بذلك.
هل يستحق تقديم شكواك إلى CFPB؟
يقول برادن بيري ، شريك في مكتب المحاماة في مدينة كانساس سيتي في كينيثيرز بيري: "يجب أن تكون الشكاوى المقدمة إلى CFPB بسبب الأفعال غير القانونية التي تؤثر بشكل مباشر على المستهلك أو الانتهاكات المنهجية أو عملية الشكاوى غير الواضحة أو الشكاوى التي لم يتم تصحيحها في غضون فترة زمنية معقولة". ، LLC ، التي لديها أكثر من 10 سنوات من الخبرة في مجال الامتثال للخدمات المالية ، التحقيقات الداخلية ، مسائل الإنفاذ ، والقضايا التنظيمية. يقول: "يجب أن يركز CFPB على هذه القضايا ، وليس معالجة كل شكاوى المستهلكين المرفوعة ضد مؤسسة مالية". "إنه غير فعال ، حيث يمكن تخفيف معظم الشكاوى من قبل المؤسسة المالية بسهولة إذا تم أخذها بجدية في وقت مبكر."
إذا كنت تواجه مشاكل مع مؤسسة مالية ، فيجب أن تكون خطوتك الأولى هي الاتصال بالمؤسسة مباشرة. ابدأ بالبريد الإلكتروني البسيط أو الدردشة عبر الإنترنت أو الاتصال الهاتفي بخدمة العملاء. إذا كنت تشكو عبر الهاتف ، فقد تجد أنه من المفيد أن تكتب لنفسك نصًا حتى لا تنسى أي شيء مهم تريد قوله.
امنح الشركة فرصة لمعالجة شكواك. غالبًا ما يكون التوصل إلى حل مسألة الاتصال بالشخص المناسب. إذا لم ينفذ أول بريد إلكتروني أو مكالمة لديك أي شيء ، فقد تجعلك عدة مكالمات هاتفية إضافية تطلب فيها التحدث إلى أحد المديرين تجعلك على اتصال دائم بشخص لديه السلطة والكفاءة في حل شكواك.
إذا فشلت هذه الطرق ، فكر في تقديم شكواك إلى CFPB.
أهمية تقديم الشكاوي
تنص CFPB على أن الغرض من جمع شكاوى المستهلكين حول الخدمات المالية وإدارتها هو معرفة المزيد حول "ممارسات العمل التي قد تشكل مخاطر على المستهلكين". بالإضافة إلى ذلك ، تنص الوكالة على أن "الشكاوى تساعد في عملنا للإشراف على الشركات ، وفرض القوانين المالية للمستهلك الفيدرالي ، وكتابة قواعد ولوائح أفضل."
كلما زاد عدد الشكاوى التي يتلقاها CFPB حول نفس المشكلة أو نفس المؤسسة المالية ، زاد احتمال وجود مشكلة كبيرة في أن التنظيم قد يساعد في حلها. تصبح الشكاوى التي يقدمها المستهلكون إلى CFPB جزءًا من قاعدة بيانات عامة يمكن للاقتصاديين والباحثين الآخرين استخدامها لتحديد الأنماط واقتراح تحسينات في طريقة تفاعل المؤسسات المالية مع المستهلكين وفي طريقة تنظيمهم. ولا داعي للقلق بشأن السرية - لا تحتوي قاعدة البيانات على أي معلومات تعريف شخصية.
يقول بيري إنه يتعين على الجهات الرقابية في CFPB أن تتعامل مع المؤسسات المالية التي لديها مشكلات منهجية أو سلوكيات مفترسة. ويقول: "بدون ضمانات مناسبة ، يمكن أن يؤثر هذا السلوك على العديد من المستهلكين وينبغي أن تؤخذ المؤسسة المالية في مهمة".
في أول عامين من تشغيله ، تلقى نظام شكاوى المستهلكين التابع لـ CFPB 176،700 شكوى. ما يقرب من نصف هؤلاء كانوا حول الرهون العقارية. وكان 21 ٪ أخرى حول بطاقات الائتمان ، في حين أن 15 ٪ تتعلق الخدمات المصرفية و 8 ٪ تناولت التقارير الائتمانية. القروض الطلابية وقروض المستهلكين شكلت كل منهما 3 ٪ أخرى من الشكاوى. تقارير CFPB أن 95 ٪ من الشركات المتهمين تستجيب للشكاوى.
تقديم شكواك
إذا قررت أن تقديم شكوى إلى CFPB ضروري ، فمن السهل القيام بذلك. تفضل بزيارة http://www.consumerfinance.gov/complaint/ واختر الفئة التي تنطبق عليها شكواك على: الحساب المصرفي أو الخدمة أو بطاقة الائتمان أو الإبلاغ عن الائتمان أو تحصيل الديون أو تحويل الأموال أو الرهن العقاري أو قرض الطالب أو قرض السيارة أو المستهلك.
تعتمد الخطوات الدقيقة لتقديم شكواك على الخدمة التي تشكو منها ، ولكن هذا مثال على ذلك. إذا كانت شكواك مرتبطة ببطاقة ائتمان ، فسيُطلب منك في الصفحة 1 تقديم وصف قصير للمشكلة واختيار الفئة التي تنطبق عليها شكواك من المربع المنسدل. يعد تقديم تفاصيل مثل مقدار الأموال التي خسرتها وتاريخ خسارتك وما إذا كنت قد اتخذت إجراءً لحل المشكلة ، مثل الاتصال بالشركة مباشرة أو رفع دعوى قضائية ، اختياريًا. في الصفحة 2 ، ستكتب فقرة قصيرة تصف ما تعتقد أنه حل عادل للمشكلة. الصفحة 3 تتطلب منك تقديم اسمك الكامل وعنوانك البريدي وعنوان بريدك الإلكتروني. تسأل الصفحة 4 عن اسم حسابك ورقم بطاقتك الائتمانية واسم الشركة التي تشكو منها. كما يوفر لك الفرصة لإرفاق أي مستندات تدعم شكواك ، مثل إثبات الدفع. في الصفحة 5 ، تقوم بمراجعة معلوماتك ، وتؤكد أنها دقيقة وتقدم شكواك.
سوف يحيل CFPB شكواك إلى الشركة التي حددتها ويحاول حثهم على الرد. إذا اعتقدت CFPB أن هناك جهة حكومية أخرى مجهزة بشكل أفضل للتعامل مع شكواك ، فسوف تحيلها إلى تلك الوكالة. بعد ذلك ، ستقوم الشركة بمراجعة شكواك والتواصل معك حول هذا الأمر إذا لزم الأمر. بعد ذلك سوف يقدم تقريراً إلى CFPB حول الخطوات التالية. ستعلمك CFPB بهذا الرد وتتيح لك إخبار CFPB ما إذا كنت راضيًا عن الرد بعد مراجعته. إذا لم يكن كذلك ، لديك 30 يومًا للطعن في استجابة الشركة. خلال العملية ، ستتمكن من التحقق من حالة شكواك عن طريق تسجيل الدخول إلى موقع CFPB أو الاتصال برقم الهاتف المجاني.
يمكنك تقديم شكوى نيابة عن نفسك أو عن شخص آخر (على سبيل المثال ، جدك المسن الذي يواجه مشكلة في رهنه المعاكس). إذا كنت غير مرتاح لاستخدام موقع الويب ، فيمكنك أيضًا تقديم شكوى عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف أو الفاكس أو البريد.
معلومات جهة اتصال CFPB
على الانترنت :
consumerfinance.gov/complaint
الهاتف :
- الرقم المجاني: (855) 411-CFPB (2372) الأسبانية: (855) 411-CFPB (2372) TTY / TDD: (855) 729-CFPB (2372) رقم الفاكس: (855) 237-2392
ساعات العمل :
من 8 صباحًا إلى 8 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
البريد :
مكتب حماية المستهلك المالي
صندوق بريد 4503
مدينة أيوا ، أيوا 52244
الخط السفلي
ليس كل الشكاوى تحتاج إلى تقديمها إلى CFPB. يقول بيري: "يمكن معالجة معظم الشكاوى من خلال المؤسسة المالية ويتم تصحيح معظمها أو توضيحها من قبل المؤسسة المالية". ولكن عندما يبدو أن الموظفين الذين تتفاعل معهم في البنك الذي تتعامل معه أو شركة بطاقات الائتمان أو مقرض الرهن العقاري أو مؤسسة مالية أخرى غير قادرين أو غير راغبين في حل شكواك ، فإن عملية CFPB قد تساعدك في الحصول على نتيجة أفضل.
