ما هي القاعدة 50/20/30 الميزانية؟

جدول المحتويات

• 50 ٪: الاحتياجات
• 30 ٪: يريد
• 20 ٪: المدخرات

قامت السناتور إليزابيث وارين بنشر شعبية ما يسمى "قاعدة ميزانية 50/20/30" (التي يطلق عليها أحيانًا اسم "50-30-20") في كتابها ، " كل ما تبذلونه بقيمة: خطة المال في نهاية المطاف". تتمثل القاعدة الأساسية في تقسيم الدخل بعد خصم الضرائب وتخصيصه على: إنفاق 50٪ على الاحتياجات ، و 30٪ على الاحتياجات ، والتخلص من 20٪ من المدخرات ، وهنا ، نقدم موجزًا ​​لخطة الموازنة سهلة المتابعة هذه..

الماخذ الرئيسية

• تعتبر قاعدة الميزانية 50-20-30 (أو 50-30-20) خطة بديهية وبسيطة لمساعدة الناس على تحقيق أهدافهم المالية. وتنص القاعدة على أنه يجب عليك إنفاق ما يصل إلى 50 ٪ من الدخل بعد الضرائب للاحتياجات و الالتزامات التي يجب أن تكون لديك أو يجب عليك القيام بها. يجب تقسيم النصف المتبقي إلى 20٪ من المدخرات وسداد الديون و 30٪ على كل ما تريد.

50 ٪: الاحتياجات

الاحتياجات هي تلك الفواتير التي يجب عليك دفعها وهي الأشياء الضرورية للبقاء على قيد الحياة. وتشمل هذه المدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري ، والمدفوعات السيارات ، ومحلات البقالة ، والتأمين ، والرعاية الصحية ، والحد الأدنى من سداد الديون والمرافق. هذه هي "الأشياء التي يجب عليك" ، بما في ذلك العناصر التي تلتزم بها تعاقديًا مثل مدفوعات أو فواتير الدين. لا تتضمن فئة "الاحتياجات" العناصر الإضافية ، مثل HBO و Netflix و Starbucks و تناول الطعام في الخارج.

يجب أن يكون نصف دخلك بعد الضرائب هو كل ما تحتاجه لتغطية احتياجاتك والتزاماتك. إذا كنت تنفق أكثر من ذلك على احتياجاتك ، فسوف يتعين عليك إما خفض الاحتياجات أو محاولة تقليص نمط حياتك ، ربما إلى منزل أصغر حجمًا أو سيارة أكثر تواضعًا. ربما يكون استخدام السيارات أو نقل المواصلات العامة إلى العمل حلاً أو طبخ المنزل في كثير من الأحيان.

30 ٪: يريد

تريد أن تكون كل الأشياء التي تنفق المال عليها ليست ضرورية للغاية. يتضمن ذلك العشاء والأفلام ، وحقيبة اليد الجديدة ، وتذاكر الأحداث الرياضية ، والإجازات ، وأحدث الأدوات الإلكترونية ، والإنترنت فائق السرعة. أي شيء في "يريد" دلو هو اختياري إذا كنت تغلي عليه. يمكنك ممارسة التمارين الرياضية في المنزل بدلاً من الذهاب إلى صالة الألعاب الرياضية أو الطبخ بدلاً من تناول الطعام في الخارج أو مشاهدة الألعاب الرياضية على التلفزيون بدلاً من الحصول على تذاكر إلى اللعبة.

تتضمن هذه الفئة أيضًا قرارات الترقية تلك التي تقوم بها ، مثل اختيار شريحة لحم أغلى بدلاً من الهامبرغر الأقل تكلفة ، أو شراء سيارة مرسيدس بدلاً من هوندا الأكثر اقتصادا ، أو الاختيار بين مشاهدة التلفزيون باستخدام هوائي مجانًا وإنفاق الأموال لمشاهدة تلفزيون الكابل. في الأساس ، كل ما تحتاج إليه هو الإضافات الصغيرة التي تنفقها على المال والتي تجعل الحياة أكثر متعة وتسلية.

20 ٪: المدخرات

أخيرًا ، حاول تخصيص 20٪ من صافي دخلك للمدخرات والاستثمارات. ويشمل ذلك إضافة الأموال إلى صندوق الطوارئ في حساب التوفير المصرفي ، وتقديم مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي في حساب الصندوق المشترك ، والاستثمار في سوق الأسهم. يجب أن يكون لديك ثلاثة أشهر على الأقل من مدخرات الطوارئ في حالة فقدان وظيفتك أو حتى حدوث شيء غير متوقع. بعد ذلك ، ركز على التقاعد وتحقيق الأهداف المالية الأخرى على الطريق.

يمكن أن تشمل المدخرات أيضا سداد الديون. في حين أن الحد الأدنى للمدفوعات هو جزء من فئة "الاحتياجات" ، فإن أي مدفوعات إضافية تقلل من المبدأ والفائدة المستحقة في المستقبل ، لذلك فهي مدخرات.