يمكن أن يساعد التأمين على الحياة في ضمان حصول المعالين على الموارد التي يحتاجونها لاستبدال دخلك بعد وفاتك. ولكن كيف يمكنك الذهاب عن شراء التغطية؟ وما الذي يمكنك فعله للحصول على أفضل سعر ممكن؟ إن فهم عملية الحصول على تأمين على الحياة يمكن أن يساعدك في الحصول على التغطية التي تحتاجها بسعر يمكنك تحمله.
تحديد بوليصة التأمين على حياتك واحتياجات التغطية
هناك فئتان رئيسيتان للتأمين على الحياة: التأمين الدائم على الحياة ، والذي يوفر تغطية طوال حياتك ، والتأمين على الحياة لمدة ، والذي يوفر تغطية لفترة محددة من الزمن. يمكنك معرفة المزيد حول خيارات التأمين على الحياة عن طريق الاتصال بسمسار التأمين المحلي وزيارة مواقع التأمين ذات السمعة الطيبة مثل Insure.com و Accuquote.com و InsWeb.com.
إذا قررت شراء تأمين على الحياة ، فستحتاج إلى تحديد مبلغ التغطية الخاص بك من خلال التفكير في المبلغ الذي سيحتاجه المستفيدون بعد وفاتك. يعتمد هذا المبلغ على عدة عوامل ، بما في ذلك عمر المعالين ، والقدرة المالية لزوجك ومواردك المالية مجتمعة. (تعرف على المزيد حول: ما مقدار التأمين على الحياة الذي يجب أن تحمله؟ )
نصائح لعملية التطبيق
سوف تحتاج إلى التقدم للحصول على التأمين على الحياة. سيطلب التطبيق المعلومات الأساسية مثل الاسم والعنوان وصاحب العمل. سيطلب أيضًا المعلومات الشخصية التالية:
- ارتفاع الوزن تاريخ الميلاد عادات نمط الحياة (أي التدخين والشرب والتمرين) المعلومات المالية ، بما في ذلك دخلك السنوي وصافي القيمة
في حين أنه قد يكون من المغري أن تكذب بشأن وزنك أو غيرها من المشكلات الصحية ، فمن المهم أن تقول الحقيقة. إذا اكتشفت الشركة أنك كذبت بشأن حالة صحية أو نمط حياة ، فبإمكانها زيادة قسط التأمين وإلغاء سياستك و / أو رفض مطالبة أحد المستفيدين باستحقاقات الوفاة.
سوف تقبل بعض شركات التأمين إجاباتك على الأسئلة المتعلقة بالصحة في التطبيق. ومع ذلك ، فإن معظم الشركات تتطلب فحص طبي شخصي. سيقوم وكيل التأمين على الحياة بترتيب مسعف طبي (متخصص في الرعاية الصحية مرخص له بالتعاقد مع شركة التأمين) لمقابلتك في منزلك أو مكتبك أو في عيادة تختارها شركة التأمين.
أثناء الامتحان ، من المحتمل أن يقوم المسعف:
- خذ تاريخك الطبي (بما في ذلك الحالات الطبية ، والعمليات الجراحية وأي أدوية موصوفة). اسأل عن التاريخ الطبي لعائلتك على الفور ، خذ ضغط دمكاستمع إلى دقات قلبك تحقق من طولك ووزنك ، ارسم عينة من الدماحصل على عينة من البولاحصل على عادات نمط الحياة التي يمكن أن تؤثر على صحتك (مثل التمرين ، التدخين ، الشرب ، تعاطي المخدرات الترفيهي ، السفر المتكرر ، الهوايات عالية الخطورة)
قد تكون هناك اختبارات إضافية تحتاج إلى الخضوع لها بناءً على عمرك ونوع السياسة التي تريدها ومقدار التغطية التي تتقدم بها. يمكن أن تشمل الاختبارات الإضافية رسم القلب الكهربائي و / أو تصوير الصدر بالأشعة السينية و / أو اختبار جهاز المشي. (تعرف على المزيد حول: التأمين على الحياة بدون امتحان جسدي: ما هي الفائدة؟ )
بعد ذلك ، سيقوم مكتتب التأمين في شركة التأمين بمراجعة طلبك ونتائج الفحص الطبي. يجوز له / لها طلب سجلات طبية من طبيبك لمعرفة المزيد عن أي حالات طبية قد تكون لديكم وأي علاج يتلقاه. تساعدهم هذه المعلومات في تحديد المخاطر التي تمثلها للشركة مالياً والمبلغ الذي ستحمله مقابل التغطية. إذا كنت تكذب بشأن حالة طبية ، فقد لا ترفض شركة التأمين التغطية لك فحسب ، بل قد تقوم أيضًا "بوضع علامة حمراء" عليك ، مما يعني أن شركات التأمين الأخرى ستعلم أنك حُرمت من التغطية لأنك كذبت.
بمجرد مراجعة طلبك والفحص الطبي ، ستقوم الشركة إما بالموافقة أو رفض طلبك لشراء التغطية. قد تستغرق هذه العملية أيامًا أو أسابيع ، بناءً على ما إذا كنت قد قدمت طلبًا كاملاً ، والمدة التي تستغرقها لتلقي نتائج المختبر ، وإذا طلبت الشركة معلومات من طبيبك ، وما إلى ذلك.
طرق لخفض قسط التأمين على حياتك
بينما لا يمكنك فعل أي شيء حول اثنين من العوامل الرئيسية الثلاثة التي تؤثر على قسط التأمين الخاص بك (العمر والتاريخ الطبي للعائلة) ، هناك خطوات يمكنك اتخاذها فيما يتعلق بالشيء الثالث: نمط الحياة. يمكنك خفض قسط التأمين الخاص بك إذا كنت:
- الاقلاع عن التدخين. باعتبارك شخصًا غير مدخن ، فمن المحتمل أن تعيش مدة أطول ، مما يعني أن شركة التأمين على الحياة سيكون لديها المزيد من السنوات لتحصيل مدفوعات قسط التأمين قبل الاضطرار إلى الدفع على السياسة عندما تموت. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: العمر المتوقع: إنه أكثر من مجرد رقم ) . يعني فقدان الوزن في كثير من الأحيان انخفاض مستويات الكوليسترول في الدم وانخفاض ضغط الدم وانخفاض خطر الإصابة بأمراض مزمنة مثل مرض السكري. كل هذه التحسينات على صحتك يمكن أن تجعلك أفضل خطر التأمين. قلل أو قلل من استهلاك الكحول. يمكن أن يشكل الشرب خطرا محتملا على الصحة. ستقوم شركات التأمين على الحياة بفحص طلبك وسجل القيادة والفحص الطبي للحصول على صورة عن عاداتك في الشرب. إن شرب كميات أقل من الكحول ، أو التوقف كلياً ، يجعلك أقل خطورة على الشركة وبالتالي من المحتمل أن تحصل على مكافأة أقل. تحسين القيادة الخاصة بك. يمكن لشركات التأمين رفع قسط التأمين الخاص بك إذا كان لديك انتهاكات متعددة الحركة.
تشمل الطرق الأخرى غير المرتبطة بأسلوب الحياة لتقليل قسط التأمين الخاص بك ما يلي:
- التحول من التأمين الدائم على الحياة. بناءً على عمرك والمدة التي تتوقع أن تحتاج فيها إلى تغطية تأمين على الحياة ، قد ترغب في التفكير في التحول إلى سياسة الأجل. تحقق من سياسة الإلغاء في تغطيتك الحالية قبل إجراء التغيير. تبديل شركات التأمين. قد تتمكن من الحصول على تغطية مماثلة أو أفضل مقابل أقل من المال. القضاء على الدراجين. الدراجون عبارة عن أحكام سياسة اختيارية تدفع أموالًا إضافية لك أو للمستفيدين. أنواع الدراجين تشمل:
- راكب إعانة الوفاة العارضة - يدفع للمستفيدين إذا كانت وفاتك نتيجة لحادث راكب تأمين على الحياة لمدة - يدفع إذا قام طفل مشمول بموجب بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك تنازل عن رابحة قسط التأمين - يدفع قسط بوليصة التأمين الخاصة بك إذا أصبحت معطلًا نهائيًا بالكامل - يدفع جزءًا من مدفوعات استحقاقات الوفاة مقدمًا إذا تم تشخيصك بمرض نهائي أو إذا كنت بحاجة إلى رعاية طويلة الأجل أو خدمات التمريض المنزلي - متسابق مدفوع الأجر - يتنازل عن أقساط التأمين إذا توفيت أو أصيبت بالإعاقة قبل أن يصل الطفل المعول المغطى إلى سن معينة (لمعرفة المزيد ، راجع: اسمح لركاب التأمين على الحياة بقيادة التغطية الخاصة بك .)
استنتاج
يجب أن تأخذ الوقت الكافي لتثقيف نفسك حول خيارات التأمين على حياتك. معرفة ما هو متاح ونوع التغطية التي تحتاجها يمكن أن تفيدك أنت وأحبائك وتجعل عملية التقديم أكثر سلاسة.
