قد تفكر في "البنك" باعتباره المكان الذي تحتفظ فيه بحسابات التوفير والتحقق الخاصة بك ، لكن هذه المؤسسات المالية تقدم الكثير. مع زيادة المنافسة والتقدم التكنولوجي ، تقدم البنوك (بما في ذلك الاتحادات الائتمانية ومؤسسات الادخار) المزيد والمزيد من الخدمات التي تهدف إلى جذب العملاء والاحتفاظ بهم. سواء كنت تفتح حساب التوفير الأول الخاص بك أو كنت تتعامل مع البنوك منذ سنوات ، فمن المفيد معرفة الخدمات التي يقدمها البنك ، حتى تتمكن من الاستفادة الكاملة. لتبدأ ، إليك قائمة بالخدمات الأخرى التي تقدمها معظم البنوك.
أنواع الحسابات الأخرى
الصعاب هي أن لديك حساب فحص لدفع الفواتير والإنفاق اليومي ، بالإضافة إلى حساب التوفير لإنشاء صندوق للطوارئ. تقدم معظم البنوك أيضًا حسابات سوق المال ، والتي تميل إلى تقديم أسعار فائدة أفضل من حسابات الادخار ، بالإضافة إلى شهادات الإيداع (CDs) ، وخطط الادخار بالكلية ، وحسابات التقاعد الفردية (IRAs) وحسابات الاستثمار.
هذه الحسابات مصممة لمساعدتك على التوفير للأهداف المالية طويلة الأجل - فكر في الكلية للأطفال والتقاعد لك - وتساعدك على تنمية ثروتك من خلال استثمار أموالك. على سبيل المثال ، قد يقوم حساب التوفير هذا بدفع فائدة بنسبة 0.01٪ فقط ، ولكن يمكنك تحويل هذه الأموال إلى قرص مضغوط وقد يكسب 3٪. إذا كان لديك أموال إضافية إما في حسابات التدقيق أو الادخار الخاصة بك ، فإن الأمر يستحق النظر في عروض حسابك البنكية الأخرى لمعرفة ما إذا كان هناك مكان أفضل لصرف أموالك.
بطاقات
قد يكون لديك بالفعل جهاز صراف آلي أو بطاقة خصم مرتبطة بحسابك الجاري ، ولكن قد يعرض البنك الذي تتعامل معه بطاقة ائتمان خاصة به. نظرًا لأن البلاستيك يمثل نشاطًا تجاريًا كبيرًا ، فإن العديد من البنوك مستعدة لرمي الامتيازات الكبيرة في طريقك إذا قمت بالتسجيل للحصول على بطاقة - بما في ذلك المكافآت النقدية التمهيدية وبرامج مكافآت النقد والسفر ونقاط جوائز إضافية للعملاء الحاليين. بالطبع ، قد لا يعرض البنك الذي تتعامل معه البطاقة التي ستعمل بشكل أفضل من أجلك ، لذلك يجب عليك أن تتسوق للعثور على أفضل صفقة.
القروض
إحدى الطرق التي تجعل البنوك تكسب المال هي قبول الودائع ، ثم استخدام هذه الأموال لتقديم القروض للعملاء. الهيكل الأساسي للاتحادات الائتمانية ، على سبيل المثال ، هو إنشاء دورة من المساعدة المتبادلة يتحول فيها مدخرات أحد الأعضاء إلى قرض عضو آخر. بالإضافة إلى برامج الرهن العقاري وقروض السيارات القياسية ، تقدم معظم البنوك أيضًا خطوط ائتمان للأسهم المنزلية - والتي تتيح لك الاقتراض مقابل الأسهم في منزلك - بالإضافة إلى قروض إعادة التمويل والقروض الشخصية وقروض الطلاب الخاصة وقروض الشركات الصغيرة. ضع في اعتبارك أن البنك الذي تتعامل معه قد لا يقدم أفضل شروط أو أسعار القروض ، لذلك من الجيد مقارنة العروض من البنوك الأخرى (سواء من الطوب أو الهاون أو عبر الإنترنت) قبل اتخاذ أي قرارات.
صناديق ودائع آمنة
صندوق الإيداع الآمن (يُسمى أحيانًا صندوق الإيداع الآمن) ، هو حاوية مؤمنة بشكل فردي تعيش في قبو أحد البنوك المؤمنة. قد تكون قادرًا على استئجار صندوق ودائع آمن من البنك الذي تتعامل معه للحفاظ على مستنداتك الشخصية المهمة - مثل العقود وأوراق العمل ، وأوراق التفريغ العسكرية ، وشهادات الأسهم المادية والسندات - آمنة ، إلى جانب المقتنيات وإرث الأسرة.
نظرًا لأنه لن يكون بإمكانك الوصول إلى صندوق الودائع الآمن الخاص بك إلا خلال ساعات العمل المصرفية - وربما لا في عطلات نهاية الأسبوع والعطل الرسمية - يجب عليك فقط تخزين العناصر التي لن تحتاجها في حالات الطوارئ. يتم الاحتفاظ بشكل أفضل بجوازات السفر والتوجيهات الطبية والتوكيلات القانونية الدائمة وغيرها من المستندات التي قد تحتاجها فجأة في مكان آمن في المنزل. لاحظ أن محتويات الصندوق غير مؤمنة بنفس الطريقة التي يتم بها تأمين النقد في حسابات التوفير والادخار الخاصة بك. إذا كنت ترغب في تغطية العناصر الموجودة في صندوق الإيداع الآمن ، فسيتعين عليك شراء التأمين بنفسك. المتسابق على بوليصة التأمين على منزلك هو مكان جيد للبدء.
خدمات الثقة
الحساب الاستئماني هو ترتيب ائتماني يتحكم فيه وصيّ طرف ثالث معين في الأصول نيابة عن شخص أو مجموعة أخرى ، تعرف باسم المستفيد أو المستفيد. غالبًا ما يكون الوصي فردًا من العائلة أو محاميًا أو محاسبًا قبل مسؤولية إدارة الحساب - ولكن يمكن أن يكون أيضًا قسم ثقة البنك الذي تتعامل معه. (للمزيد ، انظر هل يجب أن تضع إيمانك في صندوق ائتمان؟ )
عادةً ما تقدم البنوك خدمتين أساسيتين هما: إدارة الثقة وإدارة الاستثمار. كمسؤول ائتماني ، يمكن أن تعمل إدارة الائتمان بالبنك بصفتها الوصي الوحيد أو الوصي المشارك مع شخص آخر للتأكد من التعامل مع الحساب وفقًا لشروط الثقة ، والتي قد تشمل صرف الشيكات والممتلكات ، وإدارة الأوراق المالية للحساب ، تقديم ضرائب الدولة والضرائب الفيدرالية على الثقة ، والحفاظ على التأمين المناسب للأصول الثقة. قد تفرض البنوك رسومًا سنوية على هذه الخدمات أو الفاتورة على أساس انتقائي ، حيث تتحمل كل خدمة رسومًا محددة.
كمدير استثمار ، يمكن لإدارة الائتمان بالبنك إدارة الأصول الاستئمانية والاستثمار وتصفية الأصول وفقًا لمستندات الائتمان. تكلف خدمات إدارة المحافظ هذه عادةً ما بين 1٪ و 2٪ من صافي الأصول الخاضعة للإدارة ، وتخضع لرسوم دنيا. في حين تلتزم معظم البنوك بالاستثمارات التقليدية ، مثل الأسهم والسندات والنقد والعقارات ، يتخصص بعضها في فئات أصول محددة. قد يركز بنك تكساس ، على سبيل المثال ، على الاستثمارات في حقوق الماشية والنفط ، في حين قد يتخصص بنك في مدينة نيويورك في العقارات.
هل تختلف البنوك والاتحادات الائتمانية ومؤسسات الادخار؟
غالبًا ما تستخدم مصطلحات مثل "بنك" و "اتحاد ائتماني" و "بنك ادخار" بالتبادل ، ولكن هناك بعض الاختلافات الواضحة. البنوك ، على سبيل المثال ، هي شركات مجتمعية أو إقليمية أو وطنية للربح مملوكة لمستثمرين من القطاع الخاص ويشرف عليها مجلس إدارة ينتخبه حملة الأسهم.
الاتحادات الائتمانية ، من ناحية أخرى ، هي تعاونيات مالية غير ربحية مملوكة للأعضاء ويديرها مجلس إدارة يختارهم أعضاؤها. يشترك الأعضاء عادة في سند مشترك (يُعرف باسم "مجال العضوية" في اتحاد الائتمان) ، مثل العمل لدى نفس صاحب العمل أو الانتماء إلى نفس المدرسة أو نقابة العمال. (لمعرفة المزيد ، راجع 6 فوائد لاستخدام اتحاد ائتماني .)
أخيرًا ، تتخصص مؤسسات الادخار (المعروفة باسم بنوك الادخار) في التمويل العقاري. يحكمها مجلس إدارة منتخب ويملكها إما شركة أو شركة مشتركة - حيث يتم تقاسم الملكية بين عملائها أو حاملي وثائق التأمين. يكون لدى بنوك الادخار دائمًا "SSB" أو "FSB" بعد اسمها لتحديد ما إذا كان بنك التوفير الحكومي (SSB) أو بنك الادخار الفيدرالي (FSB).
في حين أن جميع هذه الكيانات تقدم نفس الخدمات المصرفية الأساسية (مثل حسابات التدقيق والادخار) ، فإن البنوك تركز على حسابات الأعمال والمستهلكين ؛ تؤكد الاتحادات الائتمانية على الودائع الاستهلاكية وخدمات القروض. وتركز بنوك الادخار على التمويل العقاري.
الخط السفلي
تقدم البنوك مجموعة من الخدمات تتجاوز التدقيق وحسابات التوفير. يمكنك معرفة مجموعة الخدمات التي يقدمها البنك الخاص بك عن طريق زيارة موقع الويب الخاص به أو الاتصال برقم خدمة العملاء أو التوقف لزيارة شخصية في فرع محلي. إذا لم يقدم البنك الذي تتعامل معه الخدمات التي تحتاجها ، فقد حان الوقت للعثور على واحدة جديدة ، سواء كان ذلك اتحاد ائتماني من الطوب وقذائف هاون في بلدتك أو بنكًا على الإنترنت يقدم أسعارًا رائعة.
ضع في اعتبارك أن البنك الذي تتعامل معه على الأرجح يقدم عدة إصدارات من حساباته - فقد يعرض ، على سبيل المثال ، حسابات الطلاب والعلاقات والحسابات الأولية والذهبية. نظرًا لأن هذه الحسابات المختلفة تقدم مزايا مختلفة ، فإنه يتعين عليك الاتصال بمصرفك (أو البحث عبر الإنترنت) لضمان حصولك على أفضل حساب لموقفك المالي. إذا كنت تحتفظ بحد أدنى من الرصيد في حسابك الجاري ، على سبيل المثال ، فقد تتمكن من تجنب رسوم الصيانة الشهرية. وبالمثل ، إذا كنت من كبار السن ، فقد تكون مؤهلاً لإجراء فحص "مجاني" بدون أي رسوم شهرية أو حد أدنى للحساب. سواء كنت تتسوق للحصول على حساب جديد أو تتأكد من أن الحساب الحالي لا يزال منطقيًا من الناحية المالية ، فمن المستحسن النظر في مجموعة الخدمات التي تقدمها البنوك.
