قد يختلف الجواب وفقًا لمزود الخطة وأحكام وثيقة الخطة. للأسئلة المتعلقة بمسألة محددة ، يجب على صاحب العمل التشاور مع محامي ERISA ، الذي سيكون قادرًا على تقديم توصية مناسبة. يجوز لمحامي ERISA النظر في القضايا السابقة التي تنطوي على خطط التقاعد ، مثل تلك سيئة السمعة التي تنطوي على Enron ، عند اتخاذ قرار.
علاوة على ذلك ، يعتمد ردنا على ما إذا كنت مالك العمل. إذا لم تكن صاحب العمل وتسأل من منظور الموظف ، فلن يؤثر اختيار الوصي عادة على النتيجة النهائية لمعاملاتك.
إذا كان مقدم الخطة هو الوصي ، فإن صاحب العمل وموفر الخطة سيحددان ما إذا كان مقدم الخطة هو الوصي المباشر أو التقديري. بصفته أمينًا تقديريًا ، يتحمل مقدم الخطة مسؤولية ائتمانية عن استثمارات الخطة وأيضًا يتحمل واجبات الوصي الموجه. إذا كان مقدم الخطة وصيا موجها ، فيُسمح لمزود الخطة بأداء وظائف وصي دون تلقي توجيه من صاحب العمل. تقتصر مسؤولية الوصي الموجه بشكل عام على تحديد تعليمات صاحب العمل في حالة جيدة كما هو محدد في الخطة واللوائح المنظمة.
صاحب العمل الذي لا يملك الموظفين اللازمين للاضطلاع بمسؤوليات الوصي قد يجد أنه من المفيد استخدام مقدم الخطة أو جهة أخرى كوصي للخطة. قد يرغب صاحب العمل الذي لديه عدد كاف من الموظفين في إجراء تحليل لتحديد ما إذا كان تحديد مسؤوليات الوصي أكثر فعالية من حيث التكلفة.
يجب على صاحب العمل الذي يختار أن يجعل مقدم الخطة الوصي إجراء فحوصات دورية للتأكد من أن موظفي مقدم الخطة مدربون تدريباً كافياً على التعامل مع أي واجبات الوصي المنوطة بهم.
