كمحترف مالي يرسم توصيات الحياة والأموال ، يعد التأمين على المسؤولية المهنية جزءًا مهمًا من مجموعة الموارد الخلفية للمستشارين الماليين. يمكن مقارنة هذا المنتج بتأمين ملاك المنازل ، فقد لا تحتاج إليه أبدًا ، ولكن إذا قمت بذلك ، فستكون سعيدًا للغاية بوجوده.
ما هو تأمين المسؤولية المهنية؟
يحمي هذا التأمين المتخصص المستشارين الماليين من الإهمال والمطالبات الأخرى التي يدعيها عملاؤهم. المعروف أيضًا باسم تأمين الأخطاء والإغفالات (E&O) ، قد يغطي هذا التأمين مطالبات الإهمال أو سوء التصرف أو تحريف المعلومات. في معظم الحالات ، لا يُطلب من المخططين الماليين الحصول على بوليصة تأمين ضد المسؤولية المهنية ، ولكن عندما تتدرب مع الجمهور ، من المهم أن تكون مستعدًا للمطالبة غير المتوقعة التي قد تسبب لك ولشركتك صعوبات مالية محتملة. (لمزيد من المعلومات ، راجع: التأمين على الممتلكات والحوادث والمسؤولية - المسؤولية المهنية ومسؤول المدير ).
لذلك ، لنفترض أنك قررت أن هذه تغطية مهمة يجب الحصول عليها ؛ إليك ما تحتاج إلى معرفته حول تأمين المسؤولية المهنية:
- الغرض من التغطية - من الذي يتم تغطيته - ما هي الخدمات التي يتم تغطيتها؟ ما الذي يتم استبعاده من التغطية - كيفية الممارسة وفقًا لسياسة المسؤولية المهنية
لماذا احصل عليها؟
المخططين الماليين في نبض حياة عملائهم. إذا كان العميل يخسر المال ، من خلال خطأك أو لا ، فقد يقاضيك المستهلك. تحدث الأخطاء ، وحتى عندما لا يكون العملاء غير راضين عن خدماتك. ترتفع الأسواق المالية وتنخفض ، وقد تدفع الخسائر المالية زبونًا غير سعيد لاستدعاء محاميها. الدعاوى القضائية تستغرق وقتًا طويلاً ومجهدة ؛ يمكن لسياسة التأمين على المسؤولية المهنية تخفيف بعض هذه الأعباء المحتملة. يتم تحضير الشركات الناجحة لما هو غير متوقع ، وهنا يأتي التأمين على المسؤولية المهنية (لمزيد من المعلومات ، انظر: تغطية شركتك بتأمين المسؤولية .)
الخدمات والتغطية
ستضع السياسة على وجه التحديد ما الذي يجب تغطيته. من المحتمل أن تغطي هذه السياسة خرق الواجب الائتماني ، والافتقار إلى الامتثال التنظيمي والتغطية القانونية. بشكل عام ، يتم هيكلة تأمين E&O لتغطية المحترفين عندما يرتكب المستشار خطأ أو يتم اتهامه بمخالفات. سواء كان المستشار مسؤولاً قانونياً أم لا ، فإن التأمين سوف يعوض تكلفة الاستجابة للمطالبات القانونية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: حماية الأصول لصاحب العمل .)
قد تتساءل ما الذي يمكن أن يحدث إذا ارتكب الموظف الذي يعمل في الواجهة الأمامية أو مستشارًا نيابة عن الشركة خطأً. مشط سياسة التأمين وفهم من هو مغطى. في بعض الأحيان ، يتم تغطية موظفي W-2 ، لكن ليس المقاولين المستقلين. معرفة هذه الاختلافات الصغيرة في السياسة يمكن أن تترجم إلى دولارات كبيرة عندما يتم تقديم المطالبة. (للمزيد ، انظر: سد الثغرات في التأمين ضد المسؤولية العامة .)
ما هو المستبعد من التغطية؟
فهم سياستك هل يتم استبعاد النصائح التقديرية؟ هذا هو الاستبعاد المفاجئ للعديد من وسطاء التأمين حيث أنه يتعلق بالأعمال الاستشارية المالية.
قد يأتي استبعاد محتمل آخر إذا كانت شركتك تدفع الفواتير نيابة عن العميل. طلب العميل من مستشارها التعامل مع الفواتير إلى دار الرعاية لرعاية زوجها. بعد عدة سنوات ، اكتشفت أن شركتك دفعت مبالغ كبيرة إلى دار رعاية المسنين ، وأنها غير قادرة على تعويض المدفوعات الزائدة. قد لا تغطي سياسة المسؤولية الخاصة بك خدمات دفع الفواتير هذه لأنها تقع ضمن الاستثناء للحصول على مشورة تقديرية.
راجع جميع جوانب سياسة التأمين على المسؤولية المهنية مع وسيط التأمين ومعرفة ما هو وما لا يتم تغطيتها. الموافقة على التسوية هي بند آخر يحتاج المستشار إلى فهمه. بهذه الطريقة يتجنب المخطط المفاجآت عندما تضطر إلى تسوية مطالبة بدلاً من محاربتها. تأكد من أن سياسات الشركة متوافقة مع التغطية التأمينية. (للمزيد ، انظر: التغطية التأمينية: ضرورة العمل .)
الخط السفلي
كما هو الحال مع أي نوع من أنواع التأمين ، استشر وكيل تأمين موثوق به للعثور على أفضل سياسة لاحتياجاتك. شراء السياسة من وكيل مطلع على الأعمال الاستشارية المالية. تأكد من أنك تعرف التغطية والاستثناءات في السياسة. تشمل التغطية للموظفين كذلك. تعرّف على كيفية تقديم مطالبة مقدمًا ، لذا في خضم دعوى قانونية ، فأنت على استعداد للمتابعة. أخيرًا ، مارس الممارسة بطريقة تضمن توافق سياسات وإجراءات المكتب مع تأمين المسؤولية المهنية. إذا كان المستشار يفهم منتج التأمين الخاص بالمسؤولية المهنية وعملية المطالبات ، فعندما يتم تقديم المطالبة ، يكون لديه أو لها أكبر احتمال لحل ناجح. (لمعرفة المزيد ، راجع: ابدأ شركة التخطيط المالي الخاصة بك والأدوات الأعلى التي يحتاجها كل مستشار مالي .)
