ما هو UDAAP؟
UDAAP هو اختصار يشير إلى أفعال أو ممارسات غير عادلة أو خادعة أو مسيئة من قبل أولئك الذين يقدمون منتجات أو خدمات مالية للمستهلكين. UDAAPs غير قانونية ، وفقًا لقانون إصلاح وحماية المستهلك Dodd-Frank Wall Street لعام 2010.
يضع مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) قواعد حول UDAAPs وتساعد لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) على إنفاذها.
فهم UDAAP
بعد الأزمة المالية في عام 2008 ، وضع المنظمون قوانين جديدة لحماية المستهلكين وزيادة ثقة المستهلك في المعاملات المالية. كان تحديد UDAAPs وحظره من بين العديد من الخطوات في هذه العملية.
لا يغطي القانون بشكل عام الأذى العاطفي ، إلا في حالات التحرش المفرط.
لا تحدد الحكومة أي المنتجات والخدمات المالية هي الأفضل للمستهلكين ، لكنها تتطلب أن يحصل المستهلكون على معلومات تتيح لهم اختيار أفضل الخيارات لمواقفهم. يجب على المستهلكين فقط اتخاذ تدابير معقولة - وليس غير عملية أو باهظة الثمن - لتحديد ما إذا كان شراء منتجات أو خدمات مالية معينة هو في صالحهم.
تعرف Dodd-Frank الممارسات غير العادلة بأنها ممارسة تضر المستهلكين مالياً ولا يمكن للمستهلكين تجنبها بشكل معقول. الضرر لا يجب أن تنطوي على كمية كبيرة من المال.
الماخذ الرئيسية
- يشير اختصار UDAAP إلى أفعال أو ممارسات غير عادلة أو خادعة أو مسيئة من قبل أولئك الذين يقدمون منتجات أو خدمات مالية للمستهلكين. في أعقاب الأزمة المالية لعام 2008 ، وضع المنظمون قوانين جديدة لحماية المستهلكين ، وكان تعريف UDAAPs وتحريمه من بين العديد من الخطوات في هذه العملية. يضع CFPB قواعد حول UDAAPs وتساعد FTC على إنفاذها.
بموجب القانون ، لا تتمتع الممارسات غير العادلة بالمزايا للمستهلكين أو للمنافسة في السوق التي من شأنها أن تجعل من المحتمل حدوث ضرر مقايضة صالحة. لا يغطي القانون بشكل عام الأذى العاطفي ، إلا في حالات التحرش المفرط. لا يُسمح لمزودي المنتجات والخدمات المالية بإكراه المستهلكين أو خداعهم على القيام بعمليات شراء غير مرغوب فيها ، كما لا يُسمح لهم بتضليل المستهلكين من خلال بيانات محددة أو من خلال عدم وجود إفصاح واضح وكامل.
أمثلة UDAAP
فيما يلي أمثلة على ممارسات غير عادلة أو خادعة:
- مقرض يحتفظ بامتياز على منزل قام المستهلك بدفعه بالكامل لشركة بطاقات ائتمان تصدر شيكات راحة للمستهلكين ، ثم يرفض تكريم الشيكات دون إخطار هؤلاء المستهلكينحافظ البنك على علاقة مع عميل ارتكب مرارًا وتزوير وكالة بيع سيارات الإعلان $ 0 تأجير سيارات بدون دفعة مقدمة دون الكشف بوضوح عن الرسوم المرتبطة بها.
يقوم المنظمون بشكل روتيني بتقييم المنتجات والخدمات المالية بحثًا عن المصادر المحتملة لإلحاق الأذى بالمستهلك.
في أكتوبر 2012 ، أمر CFPB ثلاث شركات تابعة لشركة American Express برد حوالي 85 مليون دولار لحوالي 250،000 عميل. قرر CFPB أن الشركات التابعة قد أضرت بالمستهلكين في تفاعلات تتراوح من الإعلان عن بطاقات الائتمان إلى قبول المدفوعات إلى تحصيل الديون. وجد المكتب أن المستهلكين قد خدعوا بشأن خصومات بطاقات الائتمان وبفوائد سداد الديون القديمة ، وأن بعض المتقدمين قد عوملوا بطريقة غير قانونية على أساس أعمارهم ، من بين رسوم أخرى.
