ما هي المخاطر غير القابلة للتأمين
المخاطرة غير القابلة للتأمين هي الشرط الذي يشكل خطرًا غير معروف أو غير مقبول للخسارة أو حالة يكون فيها التأمين ضد القانون. شركات التأمين تحد من خسائرها من خلال عدم تحمل بعض المخاطر التي من المرجح أن تؤدي إلى الخسارة. تقدم العديد من الدول التأمين ضد المخاطر غير القابلة للتأمين من خلال "مجمعاتها عالية المخاطر". ومع ذلك ، قد يتم تحديد فوائد العمر وقد تكون الأقساط باهظة الثمن.
كسر أسفل مخاطر غير قابلة للتأمين
المخاطر غير القابلة للتأمين هي تلك التي قد تؤدي إلى انخفاض مجمع التأمين ، لذلك لا يمكن تحملها للتغطية المنتظمة. المفهوم الأساسي للتأمين هو أنه ينتشر المخاطر بين مجموعة كبيرة من الناس ، حتى يتمكنوا من الحماية ضد خسارة كبيرة من خلال سداد دفعة تأمين صغيرة. للتأمين على العمل ، يجب على معظم المجموعة الذهاب دون خسارة. خلاف ذلك ، فإن شركة التأمين ينفد من المال.
تكون المخاطرة قابلة للتأمين عندما تكون المخاطرة قابلة للحساب ، لذلك تكون المخاطرة المؤمنة هي التي توجد فيها إما بيانات تغذي الإحصاءات أو كمية معروفة تغذي الاحتمال. إذا غمر نهر 853 مرة في الألفية ، فإن ذلك الفيضان يمثل خطرًا قابلاً للتأمين. ومع ذلك ، لا يمكنك ضمان ضد فشل عمل الشخص أو فشل الزواج. مع وجود العديد من العوامل ، لا توجد وسيلة تمكن الخبير الاكتواري من حساب أي شيء مفيد بشكل معقول. هذا هو جوهر المخاطر غير القابلة للتأمين.
تتوفر تغطية عالية المخاطر من بعض شركات التأمين ، وقد يتمكن الأشخاص الذين يعانون من مخاطر غير قابلة للتأمين من الحصول على مستوى من التغطية بهذه الطريقة ، ولكن من المرجح أن تكون التغطية محدودة وأقساط التأمين أكثر تكلفة. تقدم بعض الحكومات تغطية تأمينية عندما لا تقبل أسواق التأمين التجاري العادية المخاطر. التأمين الحكومي ضد الفيضانات ، على سبيل المثال ، متاح في المناطق شديدة الخطورة لأن شركات التأمين العادية لن تكتب السياسات.
لماذا يصعب تحديد المخاطر غير القابلة للتأمين
وصف المخاطرة بأنه غير قابل للتأمين ليس نتيجة بسيطة. من الواضح أن بعض المخاطر غير قابلة للتأمين بسبب القانون ، مثل تغطية الغرامات الجنائية والعقوبات. يحظر القانون في الواقع مثل هذه التغطية. ومع ذلك ، لا توجد بالفعل قائمة شاملة قاطعة لجميع المخاطر غير القابلة للتأمين هناك. يتمثل جزء من مهمة مديري مخاطر الشركات في تحديد التعرضات التنظيمية لديهم بأفضل ما يمكنهم ، ثم العمل على إدارة تلك المخاطر أو القضاء عليها. في بعض الأحيان ، يمكن استخدام التأمين التجاري لإزالة الجزء الأكبر من هذا الخطر ، لكن هذا غير ممكن دائمًا. على الرغم من توفر بعض التغطية في بعض الحالات ، هناك خمسة أنواع من التهديدات ، معظمها غير قابلة للتأمين: المخاطر على السمعة ، والمخاطر التنظيمية ، والمخاطر المتعلقة بالأسرار التجارية ، والمخاطر السياسية ، ومخاطر الوباء.
