جدول المحتويات
- 1. القليل جدا من التفسير حول المنتجات
- 2. انه مجرد بيع لكسب عمولة
- 3. إنها ليست استجابة في الوقت المناسب
- 4. عدم وضع احتياجات العملاء أولاً
- 5. هو أو هي يحب زبد
- 6. وعود غير معقولة
- الخط السفلي
كما هو الحال في أي صناعة ، هناك مستشارون ماليون كبار وهناك بعض المستشارين المروعين حقًا. يصعب تصديق بعض الشكاوى ضد المستشارين الماليين. ومع ذلك ، سيساعدك التعرف على بعضها على تحديد المستشارين الماليين الذين يطفو على السطح في بحثك والذين يعملون في مجال الأعمال التجارية لمساعدة أنفسهم بأي ثمن - لك.
في حين أنه من الصحيح أن المستشارين الماليين يحتاجون إلى كسب عيشهم ، إلا أنهم يجب أن يفعلوا ذلك فقط إذا كان بإمكانهم توفير قيمة واضحة لعملائهم. لسوء الحظ ، بعض المستشارين الماليين لا يقدمونها. الأسوأ من ذلك ، بعض تؤثر سلبا على عملائها.
وهنا بعض من هذه الشكاوى الأعلى حول المستشارين الماليين.
الماخذ الرئيسية
- يجب أن يكون المستشارون الماليون قادرين على شرح المنتجات الاستثمارية التي يبيعونها لك بالتفصيل. إذا كان المستشار المالي الخاص بك يحصل على عمولة عالية على منتج استثماري ، فقد يكون مغرًا ببيعه لك رغم أنه يفهم أن هناك أن تكون منتجات أفضل بالنسبة لك. يجب أن يكون لدى المشرفين البنية التحتية اللازمة للعودة إليك في الوقت المناسب. قد يضع المستشار المالي احتياجاته الخاصة على احتياجات العملاء. قد يرغب المستشار في تغيير الاستثمارات - شراء وبيع بشكل مفرط ينتج عنه عمولة. قد يعدك بمعدلات عائد غير معقولة.
1. القليل جدا من التفسير حول المنتجات
يجب أن يكون المستشارون الماليون قادرين على شرح المنتجات الاستثمارية التي يبيعونها لك بالتفصيل. يجب أن تفهم هيكل الرسوم والأداء التاريخي والأساس المنطقي لسبب أن المنتج الاستثماري مناسب لك وأي شيء آخر تريد معرفته.
لسوء الحظ ، لا يقوم العديد من المستشارين الماليين بجدولة وقت كاف مع العملاء لضمان فهمهم للمنتجات التي يشترونها. إذا شعرت بالتسرع أو الضغط أو الشعور بالارتباك عندما تجلس مع مستشارك المالي ، فقم إما بتعيين موعد إضافي معهم أو العثور على مستشار مستعد لقضاء بعض الوقت لتثقيفك.
2. انه مجرد بيع لكسب عمولة
المستشارون الماليون يجنون أموالهم بعدة طرق. إحدى الطرق الشائعة هي من خلال رسوم الإدارة المستمرة التي عادة ما تكون نسبة مئوية من الأصول التي يديرونها في حسابك. هناك طريقة أخرى شائعة تتمثل في كسب عمولة من بيع منتج استثماري معين. كلا الاتجاهين مناسب ، ولكن الأخير لديه القدرة على التعرض للإيذاء.
على سبيل المثال ، إذا حصل المستشار المالي الخاص بك على عمولة عالية على منتج استثماري معين ، فقد يغريها / تبيعها لك رغم أنه يفهم أن هناك منتجات أفضل لموقفك. هذا تضارب واضح في المصالح. يجب أن يكون لمستشارك المالي مصلحة خاصة في الاعتبار وأن يتصرف بناءً على تلك المصلحة. إذا حدث أن المنتج الاستثماري الذي في مصلحتك هو الذي يحمل عمولة لطيفة ، فليكن ذلك. ومع ذلك ، إذا كان المنتج الاستثماري في غير صالحك ولكن لديه عمولة عالية ، يجب أن يتصرف المستشار بمسؤولية ائتمانية ويبيع لك المنتج الذي يناسب حالتك - حتى لو كان ذلك يعني عمولة أقل.
إذا حصل المستشار المالي الخاص بك على عمولة عالية على منتج استثماري معين ، فقد يغريها / تبيعها لك رغم أنه يفهم أن هناك منتجات أفضل لموقفك.
3. إنها ليست استجابة في الوقت المناسب
يجب أن يفهم المستشارون الماليون أن أموال عملائهم مهمة للعملاء. إن أمنهم المالي هو على الأرجح أحد اهتماماتهم الأساسية في الحياة. الآن ، إذا كان المستشار المالي ينتظر أسبوعًا لاستدعاء عملائهم ، فكيف تعتقد أن هذا سيجعلهم يشعرون؟ غير آمن.
إذا استغرق المستشار المالي وقتًا طويلاً للعودة إليك ، فابحث في أي مكان آخر. يجب أن يكون لدى المستشارين البنية التحتية اللازمة للعودة إليك في الوقت المناسب. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فربما يعني ذلك أنهم غير منظمين ولا يوفرون لك الخدمة التي تستحقها.
4. عدم وضع احتياجات العملاء أولاً
يشبه هذا النقطة الثانية ، لكن مع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن هناك العديد من الطرق التي قد يقوم بها المستشار المالي بتلبية احتياجاته الخاصة لاحتياجات العملاء.
على سبيل المثال ، في بعض الأحيان يكون المستشارون الماليون متحمسين لمنتج أو خدمة جديدة يقدمونها. بطريقة ما ، يقررون أنه إذا كان المنتج أو الخدمة جيدة لتلبية احتياجاتهم الخاصة ، فمن المحتمل أن تعمل لصالح عملائهم أيضًا. ومرات كثيرة ، انهم مخطئون.
مستشار مالي جيد يستمع بعناية لاحتياجات العملاء ويطرح أسئلة مهمة لفهم وضعهم. بعد قدر كبير من الاستماع ، سيقوم مستشار مالي جيد بوضع خطة مالية مصممة خصيصًا لعملائهم. لا تدع المستشار الخاص بك يفترض أن وضعك ليس فريدًا. وضعك فريد من نوعه ، ويجب على مستشارك احترام ذلك.
5. هو أو هي يحب زبد
يشير الاختناق إلى بيع وشراء الاستثمارات بطريقة مفرطة تؤدي إلى عمولة. يحتاج المستشارون الماليون إلى سبب وجيه لشراء وبيع الاستثمارات. قد تتضمن بعض هذه الأسباب الصحيحة التغييرات التي تطرأ على مستوى تحمل العميل لخطره ، أو الاعتقاد بأن الاستثمارات الأخرى مناسبة بشكل أفضل للعميل بسبب التغيير في الظروف ، أو أن العميل يطلب إجراء تغييرات نيابة عنه نيابة عنه. الأسباب الخاصة.
6. وعود غير معقولة
اسمع: عائد سنوي مضمون بنسبة 12٪ على استثماراتك أمر غير معقول على الإطلاق. حتى لو لم يكن مضمونًا ، فهذا غير معقول. على الرغم من أن الدراسة حول متوسط معدل عائد سوق الأسهم قد تؤدي إلى نتائج رائعة ، لا تنس أن هناك العديد من العوامل الأخرى التي تدخل في العوائد الفعلية. لا تنشغل بالاعتقاد بأن استثماراتك سوف تتفوق في أدائك لأن لديك مستشار مالي خاص "يعرف ما يفعله". هناك احتمالات ، إذا كان يعد بأشياء مثل هذه ، فهو لا يفعل ذلك.
الخط السفلي
إن معرفة ما الذي تبحث عنه في المستشار المالي يمنح المستثمرين الفرصة في البحث عنهم ، ولكن معرفة ما الذي لا يجب البحث عنه يمكن أن يكون مفيدًا. إذا بدا أن أحد المستشارين المحتملين - أو ربما الذي قمت بتعيينه بالفعل - يميل كثيرًا إلى التقنيات المذكورة أعلاه ، أو ركض - أو على الأقل ابحث عن شخص آخر لإدارة احتياجاتك الاستشارية المالية.
