ما هي المخاطر المستهدفة (التأمين)؟
أصول المخاطر المستهدفة هي فئات من الأصول المستبعدة من التغطية بموجب سياسات التأمين أو معاهدات إعادة التأمين بسبب المخاطر المحددة التي تشكلها. قد تغطي بوليصة تأمين أو معاهدة إعادة تأمين منفصلة أصلًا مستهدفًا للمخاطر.
فهم المخاطر المستهدفة (التأمين)
عندما تلتزم شركة التأمين بوثيقة ما ، فإنها توافق على تعويض حامل البوليصة عن الخسائر الناجمة عن مخاطر محددة. في مقابل تحمل هذا الالتزام ، يتلقى المؤمن علاوة من حامل البوليصة. تعتمد شركات التأمين هذا السعر المتميز على تجربة الخسارة التاريخية ، بالإضافة إلى تقدير التكرار المحتمل وشدة الخسائر المستقبلية. قد تقرر شركة التأمين أن بعض الأصول أكثر خطورة من غيرها وقد تستبعد هذه العناصر من التغطية. هذه الأصول هي مخاطر مستهدفة ، حيث حددها المؤمن على وجه التحديد للاستبعاد.
لغة الاستثناء في عقود التأمين تخلق فئة من الأصول المحظورة التي تتطلب تغطية تأمين أو إعادة تأمين منفصلة. غالبًا ما تكون أنواع الأصول التي تقع في فئة المخاطر المستهدفة مكلفة لاستبدالها أو تكون الأصول التي من المرجح أن تنشئ مطالبات كبيرة بالمسؤولية. على سبيل المثال ، قد تستبعد سياسة مالك المنزل الفنون الجميلة نظرًا لأن قيمة العمل الفني قد تتجاوز بكثير سعر العناصر الأخرى في المنزل. قد تجد البلدية التي تدخل في معاهدة لإعادة التأمين على الممتلكات استبعاد الجسور لأن تكلفة استبدالها كبيرة.
المخاطر المستهدفة في الإعدادات التجارية
في بوالص التأمين التجاري ، مثل المسؤولية أو التأمين على الممتلكات ، يُطلب من شركات التأمين في كثير من الأحيان تغطية عدد كبير من الأصول التجارية. على سبيل المثال ، قد ترغب الشركة في حماية أسطولها من المركبات. إذا كانت أنواع الأصول المتنوعة متنوعة ، فإن شركة التأمين ستحدد ما إذا كان كل أصل يحمل نفس المستوى من بيان المخاطر.
يمكن تغطية الأصل الذي يُعتبر خطرًا مستهدفًا في معاهدة إعادة التأمين الاختيارية ، لأن هذا النوع من المعاهدة مصمم لتغطية مخاطر واحدة أو مجموعة ضيقة من المخاطر. يختلف إعادة التأمين الاختياري عن إعادة التأمين بموجب المعاهدات ، حيث أن هذا النوع من إعادة التأمين قد يقبل معيد التأمين تلقائيًا جميع المخاطر التي تم التخلي عنها في فئة معينة.
