ما هو فائض حامل الوثيقة؟
فائض حامل الوثيقة هو أصول لشركة تأمين مملوكة لحامل وثائق التأمين (وتسمى أيضًا شركة تأمين متبادل) مطروحًا منها التزاماتها. فائض حامل الوثيقة هو أحد مؤشرات الصحة المالية لشركة التأمين. تمنح شركة تأمين مصدرًا آخر للتمويل ، بالإضافة إلى احتياطياتها وإعادة التأمين ، إذا احتجت إلى دفع مبلغ أعلى من المتوقع من المطالبات. عندما تكون شركة تأمين مملوكة للقطاع العام ، فإن أصولها مطروحًا منها التزاماتها تسمى حقوق المساهمين.
شرح فائض حامل الوثيقة
فائض حامل الوثيقة هو أحد المقاييس التي تستخدمها شركات تصنيف التأمين عند وضع تصنيفات خطابات بسيطة تتراوح من A ++ إلى F. يمكن للمستهلكين اللجوء إلى هذه التصنيفات للمساعدة في اختيار شركة تأمين قوية ماليا. من المهم بالنسبة للمستهلكين اختيار شركة تأمين قادرة على تحمل مطالبات حاملي وثائق التأمين الخاصة بهم في ظل ظروف مختلفة ، حتى لو كانت كارثة واسعة الانتشار مثل عاصفة شديدة تعني أن الآلاف من حاملي الوثائق يقدمون مطالبات في وقت واحد.
فائض حاملي وثائق التأمين هو أيضًا عنصر من عناصر الحسابات الأخرى المختلفة التي تستخدمها شركات التقييم لتقييم القوة المالية لشركات التأمين. تتضمن هذه العمليات الحسابية نسبًا مثل تطوير الاحتياطي لفائض حامل الوثيقة وخسارة فائض حامل الوثيقة وصافي الالتزامات لفائض حامل الوثيقة وصافي الأقساط المكتوبة إلى فائض حامل الوثيقة ، من بين أمور أخرى. يتم أيضًا استخدام الحسابات التي تتضمن فائض حاملي وثائق التأمين من قبل هيئات التأمين الحكومية لتحديد شركات التأمين التي قد تحتاج إلى اهتمامهم ، وذلك بسبب الضعف المالي أو الاعتماد المفرط على إعادة التأمين. بالنسبة لشركات التأمين المتداولة علنًا ، يمكن إجراء نفس العمليات الحسابية عن طريق استبدال حقوق المساهمين بفائض حامل الوثيقة.
يتطلب تفسير نتائج هذه الحسابات معرفة متخصصة ، وليس مجرد الحس السليم. على سبيل المثال ، سينظر فاحصو شركة التأمين في تغيير الشركة في فائض حاملي وثائق التأمين من عام إلى آخر كعنصر واحد في تقييم ما إذا كان المؤمِّن قد أصبح أقوى من الناحية المالية أو أضعف أو ظل على حاله. في حين قد يبدو ذلك بمثابة زيادة كبيرة في فائض حاملي وثائق التأمين من عام إلى آخر ، فسيكون ذلك دائمًا علامة جيدة ، إلا أنه قد يشير في بعض الأحيان إلى أن شركة التأمين على وشك الإفلاس.
المزيد من فائض حملة الوثائق يخلق المزيد من التنافسية
عندما تغمر صناعة التأمين بفائض حملة الوثائق ، يصبح سوق التأمين أكثر تنافسية. بفضل شركات التأمين المنخفضة ، والاكتتاب المريح والتغطية الموسعة في جميع أنحاء الصناعة ، بدأت شركات النقل في المنافسة أكثر. وهذا ما يسمى سوق لينة. تاريخيا ، الأسواق الناعمة مؤقتة للغاية. انخفاض أسعار الأقساط يؤدي إلى انخفاض أرباح الاكتتاب ، ويبدأ العائد على متوسط القيمة الصافية في التدهور. تبدأ الصناعة أيضًا في جذب رؤوس أموال أقل. عندما تبدأ الالتزامات في فائض حاملي وثائق التأمين ، تضطر شركات التأمين إلى رفع أسعار الأقساط وتشديد الاكتتاب وتقييد التغطية. ثم ، يصبح السوق الناعمة سوقاً قاسية.
