ما هو بكرة مستقيم؟
القسط الثابت هو بطاقة ائتمان أو حساب قرض ينتقل مباشرة إلى التقصير دون أن يبذل المقترض أي جهد لتسديد المدفوعات.
الماخذ الرئيسية
- الحسابات المستقيمة هي حسابات بطاقات ائتمان أو قروض متأخرة تنتقل مباشرة إلى التقصير دون قيام المقترض بأي جهد في إجراء الدفعات. تصنف المؤسسات المالية عمومًا حسابات مباشرة على أنها حسابات إيقاف الشحن. لا يمكن استخدام حسابات الاستدارة في النماذج التنبؤية ل تقييم خطر التخلف عن السداد.
فهم مستقيم الرول
تحصل الحسابات المستقيمة على أسمائها لأنها تجاوزت تواريخ الجنوح القياسية في 30 و 60 و 90 يومًا دون توقف. تميز هذه الحركة حساباتهم عن حسابات القروض الأخرى التي تتعرض لخطر التخلف عن السداد حيث يقوم المقترضون بدفع مدفوعات كافية للتنقل والخروج من حالة التأخير.
يمثل المسار الذي سلكه الأسطوانة المستقيمة أسرع طريق يمكن أن يتبعه الحساب من الحالي إلى الافتراضي ، مما يمثل صعوبة بالنسبة للمقرضين الذين يستخدمون نماذج تنبؤية لتقدير احتمال الديون المتعثرة. عندما يكتشف المقرضون المقترضين الذين يواجهون صعوبات في تسديد الدفعات في الوقت المناسب ، يمكنهم ضبط تقييمهم للمخاطر وفقًا لذلك. يواجه المقرضون صعوبة أكبر في التنبؤ بأنماط التخلف عن السداد في المستقبل بين المقترضين الذين لديهم تاريخ ائتمان نظيف.
تحتفظ المؤسسات المالية بسياسات تتعلق بمدى تأخر حساب ما قبل أن تعتبره غير قابل للتحصيل وتصدر رسوماً. على سبيل المثال ، يحوِّل Experian عمومًا الحسابات المستقيمة إلى رسوم شحن بعد انقضاء 180 يومًا.
عند هذه النقطة ، يجوز لشركات التمويل شطب الديون أو بيعها لوكالة تحصيل تابعة لجهة خارجية. في كلتا الحالتين ، لا يزال المقترض مدينًا قانونيًا بالديون ، مما يعني أن لدى المقرض أو وكالة التحصيل وسائل قانونية تحت تصرفهما لمواصلة محاولة التحصيل بعد خصم الحساب.
تمثال نصفي والاحتيال أبدا
اعتمادًا على التصرف في حساب ما قبل التقصير ، يجوز للمقرضين تصنيف سلوك الحساب المباشر كواحد من نوعين من الاحتيال. لا يحدث الاحتيال مطلقًا عندما يقوم المقترض بفتح حساب بطاقة ائتمان أو قرض ولا يزعجك أبدًا إجراء عملية دفع. يمكن أن تمثل البطاقات الائتمانية التي تزرع تاريخًا ائتمانيًا ممتازًا قبل التقصير المباشر في التقصير هدفًا أكثر صعوبة للمقرضين. المقرضين استدعاء هذا النمط من الاحتيال تمثال نصفي السلوك. تنشئ حسابات التمرير أنماطًا عادية للاقتراض والسداد قبل إجراء معاملة كبيرة. قد يفتح مرتكبو عمليات الاحتيال التدريجي أيضًا عددًا من الحسابات مع مختلف المقرضين على مدار فترة زمنية قبل أن يصلوا إلى الحد الأقصى ورفضوا دفع أي مدفوعات أخرى.
نظرًا لأن الحسابات المستقيمة أصبحت خطيرة جدًا بهذه السرعة ، يستخدم المقرضون مجموعة متنوعة من الأدوات لتأهيل المقترضين ومراقبة أنماط استخدام الحساب في محاولة لتحديد المشكلات المحتملة بسرعة والحد من الخسائر إلى الحد الممكن. على سبيل المثال ، غالبًا ما تؤدي المعاملات الكبيرة غير العادية التي تظهر خارج أنماط مستخدم بطاقة الائتمان العادية إلى استجابات الحماية من الغش. على الرغم من أن تعليق بطاقة لهذه الأنماط قد يساعد في تقليل المعاملات التي تتم باستخدام بطاقة مسروقة ، فإن مثل هذه التحركات قد تحد أيضًا من الضرر الذي يحدثه حامل البطاقة بسبب الاحتيال المفاجئ.
