ربما تكون قد سمعت عن حسابات التقاعد الفردية (IRAs) لكنك لا تعرف الكثير عنها أو كيف يمكن أن تساعدك في الوصول إلى أهداف التقاعد الخاصة بك. بدلاً من التورط في الكثير من الأمور التقنية ، دعنا نلقي نظرة على أربع حقائق أساسية عن الجيش الجمهوري الايرلندي تحتاج إلى معرفتها قبل البدء.
الجيش الجمهوري الايرلندي هو وسيلة مالية أنشئت لمساعدة العاملين على الادخار للتقاعد. لديها مزايا ضريبية مماثلة لخطة التقاعد المؤهلة التي يرعاها صاحب العمل ، مثل 401 (ك) أو 403 (ب). إذا كان لديك حق الوصول إلى كليهما ، فمن الجيد التوفير في كلا النوعين من الخطط بحيث تكون مدخراتك متنوعة. ما هو أكثر من ذلك ، ليس كل أرباب العمل يقدمون خططًا لذلك من المفيد أن هناك طريقة أخرى معفاة من الضرائب لحفظها لا تعتمد على صاحب العمل.
الماخذ الرئيسية
- هناك حدود سنوية لمقدار ما يمكنك المساهمة به في الجيش الجمهوري الايرلندي ، سواء كان ذلك تقليديًا أو روث. مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، يتم تقديم مساهماتك بأموال قبل الضريبة ، ولكن سيتم فرض الضرائب على عمليات السحب النهائية الخاصة بك مع حساب Roth IRA ، يتم تقديم مساهماتك باستخدام posttax الأموال ، لذلك السحب الخاص بك تذهب دون ضرائب.
1. الجيش الجمهوري الايرلندي حدود
بالنسبة للسنوات الضريبية 2019 و 2020 ، يسمح لك مصلحة الضرائب بإيداع ما يصل إلى 6000 دولار في السنة إذا كنت تحت سن 50 و 7000 دولار في السنة إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر. يجب أن تكون قد حصلت أيضًا على دخل للمساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي ، ولكن يمكن أن يشمل ذلك دخل الزوج إذا كنت متزوجًا.
2. أنواع الجيش الجمهوري الايرلندي
هناك نوعان مختلفان من IRAs: التقليدية و Roth. الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي لا يتطلب منك دفع ضرائب على مكاسبك حتى تبدأ في أخذ التوزيعات ، وهو المصطلح المستخدم لوصف عمليات السحب التي تقوم بها بمجرد بلوغك سن التقاعد. يحتفظ الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي بالمزيد من الأموال في حسابك بمرور الوقت ، مما يسمح بتجميع الأموال بمعدل أسرع.
يتطلب روث الجيش الجمهوري الايرلندي أن تدفع الضرائب الآن ، بمعدل الضريبة الحالي. يتيح لك هذا زيادة أرباحك معفاة من الضرائب ، وإذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أعلى في المستقبل ، فمن المحتمل أن يكون Roth هو خيارك الأفضل.
3. الجيش الجمهوري الايرلندي الأهلية
هناك متطلبات الأهلية لكلا النوعين من IRAs. مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، إذا كنت أيضًا مشاركًا في خطة يرعاها صاحب العمل ، فيمكنك فقط أخذ مساهماتك كخصم ضريبي إذا انخفضت أرباحك عن الحد الأقصى المسموح به. في عام 2020 ، يجب أن تربح أقل من 75000 دولار في السنة (74000 دولار لعام 2019) إذا تم تقديمها كمفردة ، أو 124000 دولار (123000 دولار لعام 2019) إذا تزوجت ملفات مشتركة ، لتكون مؤهلاً لخصم اشتراكات الجيش الجمهوري الايرلندي. يبدأ نطاق التخلص التدريجي من 65000 دولار (64000 دولار لعام 2019) للأفراد و 104000 دولار (103000 دولار لعام 2019) للأزواج الذين يتقدمون بشكل مشترك. إذا ربحت ضمن هذا النطاق ، يمكنك الحصول على خصم جزئي.
وفقًا لمجموعة Vanguard Group ، إذا كان الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي الخاص بك غير معفي من الضرائب ، فإن Roth IRA هو الخيار الأفضل. مع Roth IRA ، لا تُخصم مساهماتك أبدًا وهناك حدود للدخل. إذا كنت عازباً وتربح أكثر من 139000 دولار في عام 2020 (137000 دولار لعام 2019) ، فأنت غير مؤهل لفتح حساب "روث" ، ويبدأ نطاق التخلص التدريجي من الدخل بمبلغ 124،000 دولار (122،000 دولار لعام 2019). إذا كنت متزوجًا ، فتبلغ الأرقام 206000 دولارًا و 196،000 دولار أمريكي ، على التوالي (203،000 دولار أمريكي و 193،000 دولار أمريكي لعام 2019). إذا كنت ضمن نطاق التخلص التدريجي ، يمكنك تقديم مساهمة جزئية. إذا كنت دون ذلك ، يمكنك تقديم المساهمة السنوية الكاملة.
4. تكاليف الجيش الجمهوري الايرلندي
من أجل فتح حساب IRA ، ستحتاج إلى بنك أو وسيط استثمار. بعض وسطاء الخصم يقدمون حسابات IRA بدون رسوم بخلاف العمولات المحملة على البيع والشراء داخل الحساب. سوف يتقاضى الوسطاء الآخرون رسومًا إدارية سنوية ، حتى لو كانوا لا يديرون الحساب نيابة عنك. ابحث عن الجيش الجمهوري الايرلندي بدون رسوم. إذا تم تحصيل رسوم إدارية بنسبة 1٪ ، فقد يكون ذلك بمثابة رصيد أقل بنسبة 30٪ خلال فترة 30 عامًا ، وبالتالي فإن الحفاظ على الرسوم عند الحد الأدنى أمر أساسي.
الخط السفلي
سواء كان ذلك روث أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، ابدأ. إن الأموال الموجودة في حساب التوفير الخاص بك والتي تكسب القليل دون فائدة يمكن أن تعمل بجد أكبر بالنسبة لك في الجيش الجمهوري الايرلندي مع خيارات استثمار آمنة. لا أعرف كيف تستثمر المال؟ اطلب مستشار رسوم فقط للحصول على بعض المساعدة. يسعد الكثيرون بتحصيل رسوم لمرة واحدة ورسم مقابل استشارة سنوية.
