قرض ملكية السيارة هو قرض قصير الأجل تستخدم سيارة المقترض له كضمان. مدة السداد النموذجية هي 30 يومًا ، وما لم يتم تقييدها ، فإن معدل الفائدة المعتاد هو 250 ٪ إلى 400 ٪. ونقلت المقرضين عبر الإنترنت معدلات تصل إلى 651 ٪ للحصول على قروض ملكية السيارات.
عادة ما يكون مبلغ القرض بضع مئات من الدولارات ، ولكن يمكن أن يكون بضعة آلاف (المبلغ الخارجي الذي يمكن أن تحصل عليه يقتصر عادة على حوالي نصف قيمة السيارة). إذا لم يتم سداد القرض ، فإن للمقرض الحق في الاستحواذ على ملكية المقترض وملكيتها.
لا تسمح العديد من الولايات بقروض ملكية السيارات نظرًا لأنها تعتبر نوعًا من الإقراض المفترس - وهذا يعني منتج قرض مسيء لأنه يستغل المقترضين الذين لا يمكنهم تحمل الرسوم والمعدلات المرتفعة للغاية. في الواقع ، يحظر على قروض ملكية السيارات أكثر من 20 ولاية ، وفقا لمركز الإقراض المسؤول. تفرض ولايات أخرى سقفًا سنويًا على مقدار المبلغ الذي يمكن فرضه على المقترضين مقابل هذا النوع من القروض. يدافع المؤيدون عن قروض الملكية كمنتج مالي يلبي حاجة المستهلكين الذين قد لا يكون لديهم مكان آخر يلجأون إليه للحصول على إعانة نقدية سريعة.
الدول التي تسمح القروض
تعتبر قروض ملكية السيارات قانونية في الولايات التالية ، مع وجود قيود مختلفة. يتم ملاحظة حدود الرسوم وأسعار الفائدة هنا ، لكن بعض الولايات تفرض أيضًا قيودًا على مبلغ القرض بالدولار وطول فترة السداد وكيفية إعادة التمويل أو "تسليم" القرض. تتغير هذه القوانين بشكل دوري: إذا لم تكن ولايتك مدرجة في هذه القائمة ، فقم بالتحقق عبر الإنترنت لمعرفة ما إذا كانت قروض الملكية مسموح بها.
- ألاباما (300 ٪ من أبريل) أريزونا (204 ٪ من أبريل على 500 دولار الأولى ؛ 180 ٪ على 2000 دولار المقبل ؛ 156 ٪ على 2500 دولار المقبل ؛ 120 ٪ على الرصيد المتبقي) ديلاويرفلورادا (30 ٪ APR) جورجيا (300 ٪ أبريل عن الأول ثلاثة أشهر ؛ 150٪ بعد ذلك ؛ رسوم الامتياز) IdahoIllinoisKentuckyMississippi (300٪ APR) APR) UtahVirginia (264٪ APR على 700 دولار الأولى ؛ 216٪ على 700 دولار التالية ؛ 180٪ على الرصيد المتبقي ؛ رسوم الامتياز) ويسكونسن
الدول التي تسمح القروض عبر الثغرات
في بعض الولايات ، يتم ممارسة إقراض ملكية السيارات عبر ثغرات قانونية تسمح للمتغيرات من هذه القروض. تشمل هذه الحالات:
- كاليفورنيا (القروض التي تزيد قيمتها عن 2500 دولار لا تخضع لحدود القروض الصغيرة) كانساس (تُباع قروض ملكية السيارات كخطوط ائتمان مفتوحة) لويزيانا (القروض التي تزيد عن 350 دولارًا ولمدة أطول من شهرين لا تخضع لقيود) 600 دولار لا تخضع لشروط القروض الصغيرة)
وقد فرضت بعض الدول قيودًا مشددة على قروض ملكية السيارات ، حيث يعمل عدد قليل من المقرضين هناك. على سبيل المثال ، في ولاية فلوريدا هو توج 30 ٪.
حدود القرض
العديد من الدول لديها قوانين معمول بها تحد من مبلغ القرض وشروط أخرى. على سبيل المثال ، في إلينوي ، يبلغ حد القرض 4000 دولار وقد لا تتجاوز المدفوعات 50٪ من إجمالي دخل المقترض. علاوة على ذلك ، يجب سداد القرض على أقساط متساوية ؛ قد لا تتطلب المقرضين دفع البالون. أيضًا ، لا يجوز إعادة تمويل القرض إلا إذا تم سداد 20٪ على الأقل من الرصيد الرئيسي ، والحد الأقصى لإعادة التمويل هو الرصيد المستحق (لا يوجد صرف نقدي). أخيرًا ، يُطلب من المقرضين إبلاغ المقترضين بحقوقهم ومسؤولياتهم وبخياراتهم الأخرى لإدارة الديون.
تختلف اللوائح على نطاق واسع من دولة إلى أخرى وربما تكون قد تغيرت. يجب على المقترضين المحتملين مراجعة مكتب المدعي العام في ولايتهم لمعرفة أحدث القواعد والقيود المفروضة على قروض ملكية السيارات. لمزيد من المعلومات ، راجع الحصول على قرض السيارة وعنوان قروض السيارات: خيار جيد للحصول على النقد السريع؟
