جدول المحتويات
- روث الجيش الجمهوري الايرلندي خيارات الاستثمار
- أفضل صناديق الاستثمار لروث الجيش الجمهوري الايرلندي
- أفضل الأسهم لروث الجيش الجمهوري الايرلندي
- أفضل السندات لروث الجيش الجمهوري الايرلندي
- أفضل صناديق الاستثمار المتداولة في Roth IRAs
- أفضل العقارات لروث الجيش الجمهوري الايرلندي
- ما لا تستثمر في روث الجيش الجمهوري الايرلندي
- روث الجيش الجمهوري الايرلندي توزيع الأصول
- الحصول على مساعدة من الايجابيات
- الخط السفلي
إن أفضل استثمارات Roth IRA هي تلك التي يمكنها الاستفادة من طريقة فرض الضرائب على Roths. لا توجد خصومات مسبقة على الاشتراكات ، لكن استثماراتك تصبح معفاة من الضرائب داخل الحساب. والسحب في التقاعد؟ إنها معفاة من الضرائب أيضًا ، حتى على الأرباح.
للاستفادة الكاملة من خصائص Roth IRA التي توفر الحماية ، من الأفضل الاحتفاظ باستثمارات من شأنها أن تؤدي إلى فرض ضرائب كبيرة. الاستثمارات ذات الإمكانات العالية للنمو ، والأرباح الكبيرة ، أو مستويات التداول المرتفعة هي المرشحين الرئيسيين.
الماخذ الرئيسية
- تستفيد بعض الاستثمارات بشكل أفضل من الخصائص الفريدة لـ Roth IRA. عمومًا ، فإن أفضل الاستثمارات لـ Roth IRA هي تلك التي تولد دخلاً خاضعًا للضريبة بشكل كبير ، سواء كان ذلك أرباحًا أو فوائدًا أو مكاسب رأسمالية قصيرة الأجل. الاستثمارات التي تقدم تقديرًا كبيرًا على المدى الطويل ، مثل أسهم النمو ، تعتبر أيضًا مثالية ل Roth IRA. خصائص Roth المتمثلة في تأمين الضرائب مفيدة للاستثمارات العقارية ، لكنك ستحتاج إلى Roth IRA ذاتي التوجيه لذلك. تضيع الأصول المعفاة من الضرائب ومكافئات النقدية منخفضة المخاطر في روث الجيش الجمهوري الايرلندي.
روث الجيش الجمهوري الايرلندي خيارات الاستثمار
يمكن أن يحتفظ Roth IRA بأي أصول مالية يمتلكها الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. في الواقع ، يمكن لـ Roth IRAs الاحتفاظ بأي أصول مالية ، أي فترة. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في Roth IRAs ، لا يتم إنشاء جميع الأصول على قدم المساواة.
على الرغم من أنها تشترك في نفس هيكل المزايا الضريبية ، إلا أن Roth IRAs تختلف عن التنوع التقليدي بعدة طرق مهمة. الفارق الأكبر: يتم تقديم مساهمات Roth IRA بالدولار بعد الضرائب وليس قبل الضرائب. لذلك ، لن تحصل على خصم ضريبة الدخل في السنة التي تقوم بها. لكنك تحصل على سحوبات معفاة من الضرائب في التقاعد.
أيضًا ، على عكس IRAs التقليدية ، فأنت لست ملزمًا بأخذ توزيعات في عمر معين من Roth IRA. مع عدم وجود الحد الأدنى من التوزيعات (RMDs) ، يستمر حسابك في النمو إذا كنت لا تحتاج إلى المال. وعندما يحين الوقت ، يمكنك نقله إلى المستفيدين.
يشمل Roth IRAs ، في المتوسط ، ثلاث فئات مختلفة من الأصول لكل حساب. الخصائص الفريدة لـ Roth IRA تعني أن بعض الاستثمارات تناسبها بشكل أفضل من غيرها. في ما يلي تفاصيل لأنواع الأصول الأكثر شيوعًا - وأي الأنواع هي الأفضل للاحتفاظ بها.
810 مليارات دولار
حجم الأصول الموجودة في Roth الجيش الجمهوري الايرلندي ، من إجمالي 9.2 تريليون دولار في حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي ، وفقا لمعهد شركة الاستثمار.
أفضل صناديق الاستثمار لروث الجيش الجمهوري الايرلندي
تقدم صناديق الاستثمار البساطة والتنويع ونفقات منخفضة (في كثير من الحالات) ، والإدارة المهنية. هم أعزاء حسابات الاستثمار التقاعد بشكل عام ، وروث الجيش الجمهوري الايرلندي على وجه الخصوص. يقول حوالي 71٪ من مالكي روث إن لديهم أصول في صناديق الاستثمار المشترك.
عند اختيار صناديق الاستثمار المشتركة ، يكون المفتاح هو استخدام الصناديق المدارة بفاعلية ، بدلاً من تلك التي تتبع مؤشرًا (يُعرف أيضًا باسم الصناديق المدارة بشكل سلبي). الأساس المنطقي: لأن هذه الصناديق تقوم بإجراء تداولات متكررة ، فهي عرضة لتحقيق مكاسب رأسمالية قصيرة الأجل.
تخضع للضريبة بمعدل أعلى من المكاسب الرأسمالية طويلة الأجل. إبقائهم في Roth IRA يؤويهم بشكل فعال ، لأن الأرباح تصبح معفاة من الضرائب.
أفضل الأسهم لروث الجيش الجمهوري الايرلندي
الأسهم الفردية هي ثاني أكثر أنواع الاستثمار شيوعًا في حسابات Roth IRA ، حيث تمتلك 40٪ من عائلات الجيش الجمهوري الايرلندي هذه الأصول. بالطبع ، الكون الإنصاف ضخم. لكن أنواع الأسهم (وصناديق الاستثمار في الأسهم) الأكثر ملاءمة لروث تنقسم إلى فئتين أساسيتين.
الأول هو الأسهم الموجهة للدخل: الأسهم العادية التي تدفع توزيعات أرباح عالية ، أو الأسهم المفضلة التي تدفع مبالغ غنية بانتظام. عادة ، عندما تحتفظ بأسهم في حساب غير التقاعد ، فإنك تدفع ضرائب على أي أرباح تربحها. اعتمادًا على ما إذا كانوا مؤهلين أو غير مؤهلين ، قد يكون المعدل مرتفعًا مثل معدل دخلك العادي.
ولكن ، كما هو الحال مع صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بفعالية المذكورة أعلاه ، فإن الاحتفاظ بها داخل روث يحميها من هذه الضريبة السنوية. في الواقع ، طالما أنك تلتزم بقواعد السحب Roth ، فلن تدفع ضريبة على أرباح الأسهم أو أي أرباح أخرى.
والثاني هو أسهم النمو - الشركات ذات رؤوس الأموال الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تبدو ناضجة للتقدير. من الطبيعي أن يؤدي نموها الخطير إلى فرض ضريبة ، وإن كان ذلك بمعدلات مكاسب رأس المال أقل (عادةً 15٪).
ولكن لا يهم أن هذه الأسهم تستحق أكثر بكثير عند صرفها بعد التقاعد. إذا تم احتجازك في Roth ، فلن تكون مدينًا بأي ضرائب عليها.
تذكر أن الاستراتيجية الكاملة لـ Roth IRA تدور حول الافتراض بأن شريحة الضرائب ستكون أعلى في وقت لاحق من العمر. أيضا ، يمكن أن أسهم النمو تكون متقلبة. لذا ، فإن الاحتفاظ بها في حساب التقاعد طويل الأجل الذي يمكنه تحمل الصعود والهبوط في سوق الأسهم على المدى الطويل يقلل من المخاطر.
يجب على المستثمرين الذين يتاجرون بالأسهم في كثير من الأحيان التفكير في القيام بذلك من خلال Roth IRA. القيام بذلك يمكن أن يحمي أي أرباح قصيرة الأجل ومكاسب رأس المال من الضرائب.
أفضل السندات لروث الجيش الجمهوري الايرلندي
عندما يفكرون في الأصول الموجهة نحو الدخل ، يفكر العديد من المستثمرين في السندات. لطالما كانت أدوات الدين المدفوعة الفائدة هي الوسيلة الموجهة نحو الدخل. يحتوي 24٪ من حسابات Roth على سندات فردية ، إما سندات ادخار أمريكية أو أنواع أخرى. 24 ٪ إضافية صناديق السندات عقد.
تعتبر سندات الشركات وغيرها من الديون ذات العائد المرتفع مثالية لروث الجيش الجمهوري الايرلندي. إنه نفس المبدأ كما هو الحال مع الأسهم ذات العائد المرتفع - حماية الدخل - فقط أكثر من ذلك. لا يمكنك استثمار مدفوعات الفائدة مرة أخرى في السندات بالطريقة التي يمكنك بها إعادة توزيع الأرباح مرة أخرى في أسهم الأسهم (استراتيجية لتجنب الضرائب في الحسابات العادية). لذا ، فإن الحماية الضريبية لروث هي أكثر قيمة هنا.
أفضل صناديق الاستثمار المتداولة في Roth IRAs
ماذا عن الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، التي تصعد بسرعة إلى صناديق الاستثمار المشتركة؟ بالتأكيد ، يمكن أن تكون سلال الأصول المجمعة التي تتداول مثل الأسهم الفردية استثمارات سليمة ، فهي توفر التنويع وعائدات جيدة بنسب نفقات أقل بكثير من صناديق الاستثمار المشتركة.
التحذير الوحيد: نظرًا لأن معظمها مصمم لتتبع مؤشر سوق معين ، تميل صناديق الاستثمار المتداولة ETF إلى إدارتها بشكل سلبي (هذه هي الطريقة التي تبقي بها التكاليف منخفضة). نتيجة لذلك ، فإنهم يستثمرون بشكل غير منتظم. لذا ، فأنت لا تحتاج حقًا إلى قذيفة حماية روث الضخمة كثيرًا.
ومع ذلك ، لن يضر وجودهم في حسابك ، كما تفعل 23٪ من عائلات الجيش الجمهوري الايرلندي. الرسوم والنفقات السنوية المنخفضة - نتحدث من 25 ٪ إلى 0.5 ٪ - ليست هي أسوأ فكرة في العالم ، عندما يتعلق الأمر بمعدل العائد الخاص بك.
العديد من صناديق الاستثمار المتداولة ETF هي صناديق مؤشرات ، تهدف إلى مطابقة أداء مجموعة قياسية من الأوراق المالية ، مثل S&P 500. هناك فهارس — وصناديق مؤشرات — لكل سوق وفئة أصول واستراتيجية استثمار تقريبًا.
كما هو الحال مع الاستثمار في الأسهم الفردية ، فإن صناديق الاستثمار المتداولة التي تبحث عنها ستكون تلك التي تستثمر في الأسهم عالية النمو أو المرتفعة الدخل.
أفضل العقارات لروث الجيش الجمهوري الايرلندي
للأفراد طريقتان للاستثمار في العقارات:
- بشكل غير مباشر ، عن طريق امتلاك الأوراق المالية التي تملك الممتلكات مباشرة ، عن طريق امتلاك العقارات بأنفسهم
الاستثمارات العقارية غير المباشرة
صناديق الاستثمار العقاري (صناديق الاستثمار العقاري) ، حافظات العقارات المتداولة في البورصة ، من كبار المنتجين للدخل ، على الرغم من أنها تقدم أيضًا زيادة في رأس المال. صناديق الاستثمار العقاري تستثمر في معظم أنواع العقارات ، بما في ذلك:
- العمارات السكنيةأبراج الهواتفالفنادق والموتيلاتالبنية التحتيةالأجهزة الطبيةمكاتب / حدائق تجاريةمراكز التسوق والمجمعات التجاريةالمستودعات
بينما تركز معظم صناديق الاستثمار العقاري على نوع واحد من الممتلكات ، يحتفظ البعض بمجموعة متنوعة في محافظهم الاستثمارية.
يتعين على صناديق الاستثمار العقاري دفع ما لا يقل عن 90 ٪ من دخلها - الذي يتم الحصول عليه عادة من الإيجارات - كل عام كأرباح نقدية لمساهميها. عادة ، تخضع هذه الأرباح بالكامل للضرائب ، بمعدل الدخل العادي. ولكن ليس إذا كانوا محتجزين في روث المحمية من الضرائب.
الاستثمارات العقارية المباشرة
يمكنك الاستثمار في العقارات باستخدام صناديق الاستثمار العقاري - أو يمكنك الانتقال مباشرة إلى المصدر. من الممكن امتلاك منازل لأسرة واحدة ، ومنازل متعددة ، وشقق ، وشقق ، وجمعيات تعاونية ، وحتى الأرض لروث الجيش الجمهوري الايرلندي. ولكن سوف تحتاج إلى الجيش الجمهوري الايرلندي ذاتي التوجيه للقيام بذلك.
للاستثمار في الممتلكات الفعلية ، يجب أن يكون روث الجيش الجمهوري الايرلندي ذاتي التوجيه. ستحتاج إلى وصي IRA متخصص في هذه الأنواع من الحسابات.
هناك قواعد محددة للغاية بشأن العقارات في الجيش الجمهوري الايرلندي. فمثلا:
- لا يمكنك المطالبة بخصومات على ضرائب الممتلكات وفوائد الرهن العقاري والإهلاك والمصروفات الأخرى المتعلقة بالممتلكات. يمتلك الجيش الجمهوري الايرلندي (وليس أنت) العقار. يجب دفع جميع النفقات والإصلاحات بأموال الجيش الجمهوري الايرلندي. وعليك شراء العقار باستخدام أموال من الحساب. لا يمكنك الحفاظ على العقار بنفسك (لا يوجد سهم عرق). عليك أن تدفع لشخص آخر ، باستخدام أموال الجيش الجمهوري الايرلندي. لا تستطيع أنت وعائلتك الاستفادة مباشرة من العقار - مثل استخدامه كمقر إقامة أو مكتب أو منزل لقضاء العطلات.
تأكد من قيامك بأداء واجبك (أو العمل مع مستشار مالي) للتأكد من التزامك. خلاف ذلك ، قد تفقد أي مزايا ضريبية مرتبطة بحيازة العقارات في الجيش الجمهوري الايرلندي.
ما لا تستثمر في روث الجيش الجمهوري الايرلندي
نظرًا لأن Roth IRAs تقدم ملاذاً ضريبيًا ، فلا فائدة من وضع الأصول المعفاة من الضرائب في واحدة. مثال على ذلك: السندات البلدية أو صناديق السندات البلدية.
كما أن صناديق أسواق المال والأقراص المدمجة وغيرها من الاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة والمكافئات النقدية غير ملائمة لروث ، ولكن لسبب مختلف. ما الذي يجب أن تحميه في الأصول التي لا تولد الكثير من الاهتمام ، لتبدأ؟ وتضيع السيولة التي يعرضونها في حساب لن تلمسه لسنوات.
المعاشات هي الحالات الأكثر تعقيدا. يعتمد ذلك على الوقت الذي تتوقع فيه أخذ توزيعات من Roth. وضع الأقساط المؤجلة من الضرائب داخل الجيش الجمهوري الايرلندي المحمي من الضرائب على وجهه لا معنى له كثيرًا إذا كان عليك عقود قبل الذهاب إلى الدفعات.
ومع ذلك ، فإن ميزة وجود دخل ثابت ومضمون معفى من الضرائب عند التقاعد ، قد يبرر هذه الاستراتيجية - إذا قلت ، في غضون خمس سنوات من إغلاق باب المكتب هذا.
روث الجيش الجمهوري الايرلندي توزيع الأصول
فيما يتعلق بكيفية تخصيص الأصول ، يعتمد ذلك على مجموعة من العوامل ، بما في ذلك عمرك. بشكل عام ، لدى المستثمرين الشباب أفق استثمار طويل الأجل. انهم عادة تخصيص المزيد من الأصول التقاعد للأسهم الفردية الموجهة نحو النمو أو صناديق الأسهم.
وعلى العكس من ذلك ، فإن أولئك المتقاعدين أو على وشك التقاعد سيحصلون عادة على تخصيصات أعلى في استثماراتهم في السندات أو الأصول الموجهة نحو الدخل ، مثل صناديق الاستثمار العقاري أو الأسهم ذات العائد المرتفع.
الحصول على مساعدة من الايجابيات
واحد هو وضع كل ما تبذلونه من الجيش الجمهوري الايرلندي الأموال في صندوق واحد في الموعد المحدد. هذه مصممة للعمل مع السنة التي تخطط فيها للتقاعد ، مع إعادة التوازن تلقائيًا على طول الطريق. يتم تسميتها بحلول السنة التي تتوقع فيها التقاعد. على سبيل المثال ، إذا كان عام 2040 ، على سبيل المثال ، فستختار صندوقًا مستهدفًا بتاريخ 2040 ، مثل Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX).
خيار آخر هو استخدام مستشار الروبوت. هذه منصة رقمية تقوم بإنشاء وإدارة محفظة أو صناديق ETF باستخدام نماذج تعتمد على الخوارزمية. في معظم الحالات ، ستدفع رسوم إدارة تبلغ حوالي 0.25٪. ومع ذلك ، فإن بعض شركات السمسرة ، بما في ذلك شواب ، تقدم هذه الخدمة مجانًا.
أخيرًا ، يمكنك العمل مع خبير استثمار يمكنه إدارة حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك نيابة عنك. تقدم العديد من شركات السمسرة حسابات مُدارة. عادةً ما تغطي الرسوم الاستشارية السنوية الإدارة المستمرة لأموالك ، بما في ذلك اختيار الاستثمار وإعادة التوازن والخدمة الشخصية والدعم.
بغض النظر عن المسار الذي تختاره ، اكتشف في وقت مبكر الرسوم التي يتعين عليك دفعها - بما في ذلك نسب المصروفات ورسوم العمولات ورسوم الحساب - وما ستكلفه كل عام. إذا تركت هذه الرسوم بدون تحديد ، فقد تؤدي إلى تآكل أرباحك سريعًا ، مما يترك تقاعس البيض أكثر تقاعدًا.
الخط السفلي
بشكل عام ، فإن أفضل الاستثمارات المناسبة لـ Roth IRA هي تلك التي:
- احصل على دخل مرتفع خاضع للضريبة ، سواء كان ذلك توزيعات أرباح أو فوائد ، وقد حقق معدل دوران مرتفع أو متكرر ، مما أدى إلى تحقيق مكاسب رأسمالية قصيرة الأجل بزيادة كبيرة في النمو / رأس المال
يمكن أن تستفيد هذه الاستثمارات حقًا من طريقة دخل مصلحة الضرائب. وهذا يعني المزيد من المال في بيض عشك يأتي التقاعد.
